Чем рискует поручитель по кредиту?

При оформлении денежного займа кредитор может потребовать от заёмщика предоставить доп. покрытие. Таковым зачастую выступает поручитель (гарант) – лицо, обязующееся выплатить долг вместо заёмщика в случае его отказа/исчезновения/смерти и т.д. В данном материале мы постараемся детально рассмотреть, какова ответственность гаранта в сфере украинского кредитования и чем рискует поручитель по кредиту в соответствии с действующим законодательством.

Какая ответственность у поручителя по кредиту?

Поручительство является инструментом регуляции рисков при кредитовании физических и юридических лиц со стороны банка. Цель кредитора в данном случае – расширить круг лиц, ответственных за возврат заёмных средств.

При этом бытует мнение, что поручительство – это в большей степени психологический манёвр со стороны банка, не имеющий под собой чёткой юридической основы. Спешим вас заверить, данное мнение является заблуждением. Согласно действующему законодательству, в частности – закону Украины «Про потребительское кредитование» – ответственность поручителя за кредит является более чем реальной.

Подписав договор поручительства, гарант несёт полную либо частичную ответственность за возврат заёмных средств вместо должника (в случае, если тот окажется неспособным вернуть долг и данный факт будет подтверждён судовым или другим компетентным решением).

Какую ответственность несёт поручитель? Отвечаем – зачастую такую же, как и сам заёмщик. Разница лишь в очерёдности. Если заёмщик честно выплачивает кредит, проблем не возникает. Однако в случае, когда плательщик отказывается возвращать задолженность, а главное – обосновывает это в судовом порядке, его долг может перейти к поручителю.

Потеря имущества: один из основных рисков при поручительстве

Что грозит поручителю, если заёмщик не платит взносы по кредиту? Зафиксировав просрочку, банк старается действовать коммуникативно, пробуя решить вопрос методом уговоров (звонки, коллекторы и т.д.). И на данном этапе кредитор обязательно свяжется с поручителем (который зачастую является родственником должника).

Если уговоры не действуют, фин. учреждение может подать иск в суд. Это же может сделать и заёмщик. И если он докажет, что действительно не может выплачивать долг по кредиту (вследствие утраты трудоспособности, например), его задолженность перейдёт далее по очерёдности.

А далее, это либо к родственникам (например, если они унаследовали залоговое имущество, приобретённое за кредитные средства или в кредитном договоре прямо указана такая очерёдность), либо к поручителю (чаще всего, как показывает практика).

Что касается степени ответственности – она указана в договоре поручительства и зачастую идентична той, которую несёт заёмщик. В том числе, кредитор может применить взыскание личного имущества не только заёмщика, но и поручителя (если, как и заёмщик, он окажется не в состоянии выполнить свои обязательства по возврату кредита).

Как снизить риски при поручительстве по кредиту?

Соглашаясь быть поручителем, следует чётко осознавать все связанные с этим риски и очень внимательно отнестись к подписанию договора поручительства, в котором указаны права и обязанности поручителя по кредиту. В частности, рекомендуем не соглашаться на 100% степень ответственности (поскольку напрямую заёмными средствами поручитель не распоряжается, разумным будет остановиться на 30-50% от суммы займа), а также исключить комиссию за возможные просрочки по платежам.

Может ли поручитель не платить по кредиту?

Как поручителю избежать ответственности? Это возможно лишь в некоторых случаях, когда закон на вашей стороне.

Например:

• при изменении условий кредитного договора между кредитором и заёмщиком без участия поручителя;
• если кредитор вовремя не предъявил требование (что вряд ли реально, учитывая срок исковой давности 6 мес.).

Ну и, безусловно, в случае окончания срока действия договора поручительства, документ становиться недействительным, а с ним улетучивается и ответственность поручителя по кредиту.

Что делать, если заёмщик не платит по кредиту, а денег на выплату процентов нет?

Что делать поручителю, если заёмщик не платит кредит? Если у вас проблема подобного характера и не хватает средств на возврат чужого долга – предлагаем как можно быстрее закрыть эту проблему, оформив онлайн займ. Так вы выиграете немного времени (1 мес.), в течение которого сможете привести свои дела в порядок, избежав последствий (просрочек, ухудшения КИ, судов, конфискации имущества и т.д.).