Что делать поручителю, если умер заёмщик кредита?

Процедура возврата кредита предельно проста, если речь идёт о взаимоотношениях между непосредственно заёмщиком и кредитором. Куда сложнее в нестандартных ситуациях. В том числе, актуален вопрос – обязан ли поручитель выплачивать кредит после смерти заёмщика. Никто не застрахован от такого поворота событий (особенно в наше время). И знать, как действовать в подобной ситуации должны как кредиторы, так и родственники (в особенности –поручители) заёмщика.

Что будет с кредитом, если человек, который его взял, умер?

Безусловно, многих интересует, списывается ли кредит после смерти заёмщика. Здесь всё довольно непросто, поскольку на процедуру взаимоотношений между кредитором и родственниками умершего влияет множество факторов.

Однако, если говорить в целом, задолженность может быть передана по наследству, даже если родственники не являются поручителями. Например, если это указано (или не указано обратное) в кредитном договоре. А ещё условия наследования долгов могут быть оговорены в договоре попечительства.

Кроме того, значение имеет предмет кредитования. Если речь идёт о недвижимости, купленной в кредит и пребывающей в залоге (та же квартира или авто), согласно украинскому законодательству, наследники, переоформившие это имущество на себя после смерти должника, автоматически берут на себя обязательство по выплате кредита.

Тем не менее, главным регулятором вопроса, кому переходит кредит после смерти заёмщика, остаётся кредитный договор и приложения к нему (в качестве таковых можно рассматривать и договор поручительства).

Должен ли поручитель выплачивать кредит если заемщик умер?

Обязан ли поручитель выплачивать кредит заёмщика? Всё зависит от типа кредита, условий кредитного договора (заключённого между кредитором и заёмщиком), степени участия поручителя в данном процессе (условий договора поручительства), наличия у умершего наследников и степени их вовлечённости в дела должника, а также некоторых других факторов, зависящих от законодательства в Украине.

Когда поручителю можно не выплачивать кредит?

Условия и процедура перехода ответственности от заёмщика к поручителю по кредиту указаны в Гражданском кодексе, а также эти взаимоотношения регламентируют соответствующие статьи Закона Украины «Про потребительское кредитование».

Согласно этим источникам, лицо-гарант может НЕ выплачивать кредит, если:

• в кредитном договоре и/или договоре поручительства указано, что в случае смерти заёмщика поручитель не несёт ответственности за его долг (или указано, что задолженность наследует другое лицо – родственник или попечитель, например);
• произошли изменения условий кредитного соглашения, при этом новый договор или дополнение к основному документу было заключено между кредитором и заёмщиком без участия поручителя (нет его подписи);
• кредитор не уложился в сроки предоставления требований к поручителю, установленные действующим законодательством (на сегодняшний день это 6 месяцев, согласно части 4 статьи 559 ГК Украины).

Ну и, само собой, финансовое учреждение не может привлечь поручителя к ответственности по выплате задолженности по кредиту, если договор поручительства уже неактуален (истёк срок его действия).

В каких случаях поручитель обязан выплатить?

Справедливости ради отметим, что в большинстве случаев поручитель является законным гарантом по кредиту и несёт прямую ответственность за возврат долга в случае смерти заёмщика. Если в договоре поручительства прописаны соответствующие пункты (а обычно они там чётко и детально указаны), подписавший документ – один из тех или даже тот единственный, кто обязан выплачивать кредит после смерти заёмщика.

Если после смерти заёмщика кредитное учреждение в установленные сроки направило вам претензию по возврату задолженности – согласно договору поручительства, заключённому ранее между вами и кредитором (банком, ломбардом, МФО, частным лицом), с указанием всей необходимой информации (суммы долга, сроков, способов внесения платежей и т.д.) – вам придётся выполнять свои обязательства.

Как вернуть кредит, если нет денег?

Безусловно, преждевременная смерть заёмщика и законные требования кредитора по выплате долга могут стать холодным душем для лица-гаранта. Подобный поворот событий сам по себе несёт одни лишь неприятности (материальное обременение, дополнительные расходы, финансовые риски и т.д.), особенно, если это произошло в самый неподходящий момент (когда финансовые дела поручителя оставляют желать лучшего и зарплаты не хватает на подобные траты).

Если по закону нет возможности избавиться от чужого кредита, а средств на то, чтобы самостоятельно разрулить эту неприятную ситуацию, банально не хватает, выход один – взять деньги в долг. При условии, что сумма задолженности укладывается в 50 тыс. грн., можно оформить микрокредит – онлайн кредит на карту банка без справки о доходах и проверки кредитной истории.

Онлайн кредит может стать выручалочкой в трудную минуту, поскольку деньги можно получить, во-первых, быстро (на оформление + зачисление средств на карту обычно уходит 30-60 минут), а во-вторых – услуга доступна даже клиентам с уже имеющейся задолженностью. Выдача кредита для погашения текущей задолженности называется рефинансированием.