Чем отличается созаёмщик от поручителя

Поручитель и созаёмщик – это понятия, которые часто путают между собой. Однако между которыми существует существенная разница. И стоит определить её заранее, особенно если вы планируете помочь своему знакомому в оформлении займа, выступая своеобразным гарантом для банка.

Давайте подробнее разберём, кто такие поручители и созаёмщики, согласно договору, какие права и обязанности имеются у каждой стороны? И кто может выступать в роли гаранта для клиента финансовых организаций?

Кто такой созаёмщик по кредиту

Созаемщик – это одна из сторон договора с финансовыми организациями. Его обязанности такие же, как и у основного заёмщика. То есть фактически заёмщик и созаемщик берут на себя кредит поровну. Или делят его между собой на тех условиях, которые для них подходят.

Кто может быть созаемщиком? Чаще всего им выступает родственник. Это особенно актуально, если кредит оформляется на довольно крупную сумму. В таком случае банк будет учитывать доходы и заёмщика, и созаёмщика. И на основании их финансового положения подтверждать или отклоняться заявку на кредитование.

Кто такой поручитель по кредиту

Разобравшись, кто такой созаёмщик по кредиту, необходимо перейти и к другой стороне. А именно – к такому понятию, как поручитель по кредиту, обязанности которого во многом отличаются. По сути, поручитель не принимает участие и тем более не имеет права распоряжаться кредитными деньгами. В отличие от созаемщика поручителем выступает лицо, которое является дополнительной гарантией для банка в том, что займ будет выплачен своевременно и в полном объёме. Сам поручитель обязан выплачивать кредит, только если по той или иной причине заемщик не может этого сделать.

Кто может стать поручителем по кредиту? Для этого подходит любой человек. В отличие от созаёмщиков, в которые часто записывают близких родственников, поручителями могут выступать:

• друзья;
• знакомые;
• коллеги;
• соседи.

Нужен ли поручитель при кредите в обязательном порядке? Нет, если созаемщик подтвердит, что способен сам погасить долг, банк не обязывает его искать поручителей.

Важно также разобраться, кто не может быть поручителем по кредиту. Банк имеет право отклонить заявку на поручительство людям:

• с испорченной кредитной историей;
• без официального трудоустройства.

В чём разница в обязанностях созаёмщиков и поручителей

Обязанности созаёмщика и поручителя, хоть имеют единую цель, все же отличаются. Обе эти стороны направлены на помощь основному заёмщику своевременно погасить долг. Однако созаёмщик делит кредит в равной части с основным заёмщиком.

В то время как поручитель выплачивает часть займа только в том случае, когда основной заёмщик теряет возможность это сделать.

Какая информация по кредиту доступна созаёмщику и поручителю

Заёмщик получает абсолютно всю информацию по кредитованию. Включая графики платежей, размер задолженности на том или ином этапе, данные о проведённых ранее платежах и так далее.

Поручитель также имеет право владеть всей перечисленной выше информацией. Однако предоставляется она чаще всего по запросу.

Одинакова ли ответственность за просрочку платежей

Поскольку созаёмщик по кредиту выступает по сути одним из заёмщиков, на нём больше ответственности относительно своевременной выплаты долга по кредиту. Он обязан погасить задолженность в прописанные в договоре сроки.

В то время как поручитель подключается уже после факта просрочки по выплатам. И имеет возможность разобраться с ней с заемщиком, например, взыскать с него часть долга.

Требования к поручителю и созаёмщику

Теперь давайте подробнее рассмотрим, какими являются требования к созаемщику? Ими могут стать лица:

1. Достигшие совершеннолетия. Некоторые финансовые учреждения выставляют и большее ограничение по возрасту, допуская созаёмщиков только старше 21 года.
2. Имеющие официальное трудоустройство. Это подтверждает их возможность оплачивать заем. Кредитор учитывает доход созаёмщика так же, как и стаж работы (от 18 месяцев и больше).
3. Не имеющие проблем с банком. Важно подтвердить хорошую кредитную историю. И желательно на момент оформления нового займа не иметь действующего кредита.

Какие документы надо предоставить

Давайте разберёмся, что нужно, чтобы стать поручителем? В первую очередь, как мы уже говорили, это должны быть лица, достигшие совершеннолетия. Какие документы нужны поручителю для кредита? Также, как и для созаёмщиков, потребуется предоставить банку паспорт, индивидуальный номер налогоплательщика, справку с работы о доходах. И документы, подтверждающие наличие имущества.

Влияет ли долг заёмщика на кредитную историю заёмщика и поручителя

Для поручителя факт несвоевременной выплаты заёмщиком своего долга никак не отражается на кредитной истории. Главное ему при необходимости своевременно погашать долг.

В случае с созаемщиком несвоевременная выплата долга негативно отражается на кредитной истории.

Между понятиями созаёмщик и поручитель разница существенная. Разобраться в двух важных терминах важно перед тем, как выступать одной из сторон. Проанализируйте все за и против, чтобы избежать неприятных ситуаций в виде непредвиденных расходов, испорченной кредитной истории, проблем с банками или организациями, занимающимися микрокредитованием онлайн и т.д.