Чим відрізняється співпозичальник від поручителя

Поручитель і співпозичальник – це поняття, які часто плутають між собою. Однак між якими існує суттєва різниця. І варто визначити її наперед, особливо якщо ви плануєте допомогти своєму знайомому в оформленні позики, виступаючи своєрідним гарантом для банку.

Давайте докладніше розберемо, хто такі поручителі та співзаймачі, згідно з договором, які права та обов'язки є у кожної сторони? І хто може бути гарантом для клієнта фінансових організацій?

Хто такий співпозичальник по кредиту

Співпозичальник – це одна зі сторін договору з фінансовими організаціями. Його обов'язки такі самі, як і в основного позичальника. Тобто фактично позичальник і співпозичальник беруть на себе кредит порівну. Або ділять його між собою на тих умовах, які їм підходять.

Хто може бути співпозичальником? Найчастіше їм виступає родич. Це особливо актуально, якщо кредит оформляється на досить велику суму. У такому разі банк враховуватиме доходи і позичальника, і співпозичальника. І на підставі їхнього фінансового стану підтверджувати або відхиляти заявку на кредитування.

Хто такий поручитель по кредиту

Розібравшись, хто такий співпозичальник по кредиту, потрібно перейти і до іншого боку. А саме – до такого поняття, як поручитель по кредиту, обов'язки якого значною мірою відрізняються. По суті поручитель не бере участі і тим більше не має права розпоряджатися кредитними грошима. На відміну від співпозичальника поручителем виступає особа, яка є додатковою гарантією для банку в тому, що позика буде виплачена своєчасно та в повному обсязі. Сам поручитель зобов'язаний виплачувати кредит, якщо з тієї чи іншої причини позичальник не може цього зробити.

Хто може стати поручителем із кредиту? Для цього підходить будь-яка людина. На відміну від співпозичальників, які часто записують близьких родичів, поручителями можуть виступати:

• друзі;
• знайомі;
• колеги;
• сусіди.

Чи потрібний поручитель при кредиті в обов'язковому порядку? Ні, якщо співпозичальник підтвердить, що здатний сам сплатити борг, банк не зобов'язує його шукати поручителів.

Важливо також розібратися, хто може бути поручителем по кредиту. Банк має право відхилити заявку на поруку людям:

• зі зіпсованою кредитною історією;
• без офіційного працевлаштування.

У чому різниця в обов'язках співпозичальників та поручителів

Обов'язки співпозичальника і поручителя, хоч мають єдину мету, все ж таки відрізняються. Обидві ці сторони спрямовані на допомогу основному позичальнику вчасно сплатити борг. Проте співпозичальник ділить кредит у рівній частині з основним позичальником.

Тоді як поручитель виплачує частину позики лише у тому випадку, коли основний позичальник втрачає можливість це зробити.

Яка інформація по кредиту доступна співпозичальнику та поручителю

Позичальник отримує абсолютно всю інформацію щодо кредитування. Включаючи графіки платежів, розмір заборгованості на тому чи іншому етапі, дані про проведені раніше платежі тощо.

Поручитель також має право володіти усією переліченою вище інформацією. Однак надається вона найчастіше на запит.

Чи однакова відповідальність за прострочення платежів

Оскільки співпозичальник за кредитом виступає по суті одним із позичальників, на ньому більше відповідальності щодо своєчасної виплати боргу за кредитом. Він має погасити заборгованість у прописані у договорі терміни.

Тоді як поручитель підключається вже після факту прострочення виплат. І може розібратися з нею з позичальником, наприклад, стягнути з нього частину боргу.

Вимоги до поручителя та співпозичальника

Тепер давайте докладніше розглянемо, якими є вимоги до позичальника? Ними можуть стати особи:

1. Досягнули повноліття. Деякі фінансові установи виставляють і більше обмеження віком, допускаючи співпозичальником лише старше 21 року.
2. Ті, хто має офіційне працевлаштування. Це підтверджує їхню можливість оплачувати позику. Кредитор враховує дохід співпозичальника так само, як і стаж роботи (від 18 місяців і більше).
3. Не мають проблем із банком. Важливо підтвердити хорошу кредитну історію. І бажано на момент оформлення нової позики не мати кредиту, що діє.

Які документи треба надати

Розберемося, що потрібно, щоб стати поручителем? Насамперед, як ми вже говорили, це мають бути особи, які досягли повноліття. Які документи потрібні поручителю за кредит? Також, як і для співпозичальників, потрібно надати банку паспорт, індивідуальний номер платника податків, довідку з роботи про доходи. І документи, які б підтверджували наявність майна.

Чи впливає борг позичальника на кредитну історію позичальника та поручителя

Для поручителя факт невчасної виплати позичальником свого боргу ніяк не відбивається на кредитній історії. Головне йому за необхідності своєчасно погашати борг.

У випадку із співпозичальником несвоєчасна виплата боргу негативно відбивається на кредитній історії.
Між поняттями співпозичальник і поручитель різниця суттєва. Розібратися у двох важливих термінах важливо перед тим, як виступати однією із сторін. Проаналізуйте всі за і проти, щоб уникнути неприємних ситуацій у вигляді непередбачених витрат, зіпсованої кредитної історії, проблем з банками чи організаціями, що займаються мікрокредитуванням онлайн тощо.