Что будет, если не платить кредит?

Кредитные отношения в Украине строго регламентированы на уровне законодательства. Есть чёткая процедура взаимных прав и обязанностей между участниками кредитного договора, а также ответственности за невозврат долга со стороны заёмщика. Безусловно, заёмные средства могут очень выручить в трудную минуту, но всегда следует помнить, что кредит – это деньги в долг. А долг придётся отдавать, причём делать это нужно строго по графику. В данном материале выясним, что будет, если не платить кредит, и как работает принцип взыскания в разных кредитных системах, включая МФО.

Какая ответственность за неуплату кредита?

Взяв на себя кредитное обязательство, не всегда удаётся рассчитать все риски. Никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств (увольнение с работы, потеря близкого человека, болезнь и т.д.), это в принципе невозможно.

Отсюда возникает вопрос, что делать, если нет возможности платить кредит. Сегодня в интернете можно найти множество рекомендаций от диванных экспертов из рубрики «в Украине кредит нынче – плёвое дело» и «в нынешних условиях вполне можно не выплачивать долг».

В поисках ответа на вопрос, как законно не платить микрозайм, грамотный человек должен понимать, что любые попытки не возвращать долг – априори незаконны. И следует чётко понимать, чем грозит неуплата кредита – как сегодня, так и в отдалённой перспективе.

Как поступают с должниками?

Задолженность по кредиту – большая ответственность для заёмщика, а в случае с возникновением просрочек по платежам эта ответственность может перерасти в большую проблему.

Что будет, если не оплатить кредит вовремя? Разные финансовые учреждения по-разному действуют в подобных ситуациях. Рассмотрим наиболее распространённые из них на примере 3-х основных кредитных систем в Украине.

Банки

Банковские учреждения исповедуют классический подход по отношению к должникам. Последние условно делятся на 2 группы по степени «злостности».

Если заёмщик перестаёт платить по займу в срок, ему автоматически насчитывается штраф – ежедневная пеня в виде процента, который не превышает соотношение учётной ставки НБУ к сумме долга.

В особо непробиваемых случаях банк передаёт должника в службу безопасности. Если и это не помогает, дело передаётся в суд. В судовом порядке кредитор добивается взыскания долга, в том числе с конфискацией личного имущества.

Ломбард

Принцип действия ломбарда в конфликтных ситуациях исходит из самого принципа кредитования (выдача денег под залог имущества).

Так же как и в случае с банком, ломбард начисляет неустойку по кредиту за каждый день просрочки. При добросовестном поведении со стороны должника может быть рассмотрена возможность пролонгации кредита.

Если заёмщик не проявляет должного внимания к сложившейся по его вине ситуации, ломбард уведомляет должника о крайних сроках погашение займа, после чего залог может быть продан с целью компенсации долга.

Микрофинансовые компании

Не секрет, что МФО демонстрируют наиболее лояльный подход к своим клиентам при выдаче кредита. Но что будет, если не оплатить кредит в срок?

Микрофинансовые организации довольно спокойно реагируют на просьбы заёмщиков об отсрочке (продлении кредитного договора), если у человека возникли форс-мажорные обстоятельства.

Однако в случае со злостными должниками (которые перестают платить по кредиту, пропадают из поля зрения, не отвечают на звонки) применяются штрафные санкции в виде начисления пени. В самых сложных случаях МФО могут использовать услуги коллекторов или передать дело в суд.

Как МФО поступают с должниками?

Итак, что будет, если не платить микрозайм, взятый через интернет у МФО? Если заёмщик не нашёл в себе силы обратиться к кредитору с просьбой о продлении срока погашения, ему автоматически насчитывается пеня (порой до 50% от общей задолженности).

В целом МФО стараются действовать коммуникативными методами, пытаясь достучаться до должника, найти общий язык и правильное решение в сложившейся ситуации. Далее перечислим последовательность действий, которые осуществляет МФО по отношению к проблемным клиентам.

СМС с напоминанием

СМС сообщения с напоминанием о наличии задолженности по кредиту и необходимости срочно его погасить станет ежедневным спутником должника.

Звонки родственникам

С целью повлиять на заёмщика, МФО вправе звонить его родственникам, друзьям, коллегам по работе, тем самым привлечь внимание должника путём его общественного порицания.

Что будет, если игнорировать и не отвечать на звонки?

Что будет, если не платить по кредитной карте, при этом не отвечать на звонки, а также игнорировать любые попытки со стороны МФО решить проблему полюбовно? В таком случае кредитор переходит к методам законного взыскания.

Письма “счастья”

Первым делом МФО отправляет официальное письмо по адресу должника с указанием общей суммы долга по кредиту (включая штрафные начисления) и требованием немедленной её выплаты согласно условиям кредитного договора.

Обращение к коллекторам

При отсутствии реакции со стороны должника на любые попытки достучаться до него, кредитор может передать полномочия по взысканию долга специализированным службам – коллекторам.

Можно ли не общаться с коллектором?

Начиная с 2021 года, на законодательном уровне были приняты изменения в процедуру работы коллекторов в Украине. Сегодня никто не вправе давить на должника, как это было раньше. И да, коллекторам можно не отвечать, но в таком случае заёмщика ждёт судовой иск.

Судебный иск

Крайняя мера, когда ВСЕ коммуникативные методы воздействия на должника исчерпаны. В таком случае кредитор передаёт дело в суд, по результатам которого с ответчика будет взыскана вся сумма, включая пеню и штрафные начисления.

Что будет, если платить кредит не полностью?

С вопросом, можно ли не отдавать микрозайм, разобрались. Теперь рассмотрим ситуацию, когда заёмщик имеет проблемы с погашением кредита, при этом старается закрывать платежи хотя бы частично.

Плюсы хотя бы частичных платежей

Здесь всё интуитивно понятно. Если заёмщик не пропадает из поля зрения, а главное – старается не запускать кредит, выплачивая его частями, это означает уменьшение долга, меньше штрафных санкций, а также больше доверия со стороны МФО.

Минусы частичных платежей

Минусы также вполне очевидны. Просрочка остаётся просрочкой – пеня начисляется, сумма долга постепенно увеличивается, кредитный статус заёмщика падает.

Как законно не платить за кредит?

Переходим к ответу на вопрос, который интересует многих – что делать, если не можешь оплатить кредит? На самом деле есть ситуации, когда на вполне законных основаниях можно добиться временной отсрочки по платежам.

Среди примеров, как законно не платить кредит:

• потеря источника дохода по независящим от заёмщика причинам (сокращение);
• потеря кормильца;
• заёмщик начал процедуру банкротства (для юр. лиц);
• оформление кредитных каникул;
• серьёзные проблемы со здоровьем.

Безусловно, вопрос, как взять кредит и не платить – из рубрики финансового авантюризма. Не стоит рассчитывать на успех подобных демаршей. Просто есть ситуации, когда на законных основаниях можно получить отсрочку по выплате долга. Но не более того.