Что такое деньги под расписку и как правильно её оформить?

Многие полагают, что деньги в долг под расписку остались в 90-х и сегодня так никто не работает (поскольку банковское кредитование предоставляет всё необходимое, а микрозаймы от МФО делают кредитную нишу функционально совершенной). Тем не менее, такое понятие как кредит под расписку сегодня существует, в том числе так иногда называют онлайн займы от МФО (на самом деле это разные фин. продукты). Давайте рассмотрим вопрос более детально, чтобы впредь не возникало путаницы.

Что такое деньги в долг под расписку?

В классической трактовке, займ под расписку – это официально оформленное и юридически заверенное (не всегда, но желательно) соглашение между 2-мя сторонами, в рамках которого одно лицо (ссудодатель) предоставляет другому лицу (заёмщику) денежную ссуду на указанных в договоре (расписке) условиях.

Главным отличием таких финансовых отношений от привычного всем нам банковского кредитования является тот факт, что кредитором может выступать как финансовое учреждение, так и частное лицо (в том числе обычное физ. лицо, достигшее договорённости с заёмщиком о предоставлении денег в долг под расписку).

Учитывая схожие черты между кредитованием под расписку и микрокредитованием, иногда эти финансовые дисциплины отождествляют, хотя разница между ними существенная (физлица не выдают онлайн займы – это могут делать только МФО, имеющие лицензию на предоставление подобных услуг).

Преимущества и недостатки получения денег под расписку

Кто может дать деньги в долг под расписку мы выяснили – это универсальная, можно сказать, «народная» услуга, которую предоставляют не только уполномоченные юридические лица (банки, МФО, ломбарды), но и обычные граждане.

Основные преимущества:

• доступность – в отличие от фин. учреждений, работающих по жёсткой централизованной процедуре, с частным лицом всегда можно найти компромисс (если кредитор заинтересован в получении прибыли от передаваемых в долг денег, он закроет глаза даже на плохую кредитную историю заёмщика, низкий уровень его доходов и прочие подобные факторы);
• простота оформления – для получения денег в долг под расписку не понадобится собирать большой пакет документов (скорее всего, паспорта + ИНН будет вполне достаточно), а также можно договориться об оформлении сделки без залога и поручителей (не всегда, но обычно это не требуется).

Однако недостатки также имеются:

• высокая плата – процент за пользование заёмными средствами, который выставляет частное лицо, может быть выше рыночных показателей (в банке, ломбарде, МФО), поскольку вопрос решается частным образом и плата не регламентируется какими-то жёсткими юридическими рамками;
• краткосрочность – как и микрокредит, деньги в долг под расписку практически всегда выдаются на непродолжительный срок (классический вариант – 30 дней, куда реже – на 3-6 месяцев);
• слабая регулируемость с точки зрения закона – несовершенство юридической базы в данном вопросе снижает ответственность обеих сторон (при возникновении конфликтной ситуации судовое разбирательство может длиться годы).

В целом, такой вариант следует рассматривать лишь как альтернативу классическому кредитованию. Если у вас не всё в порядке с кредитной историей и банки отказывают вам в предоставлении ссуды, можно обратиться в МФО, либо, как вариант, взять деньги в долг под расписку (желательно у хорошо знакомого вам человека).

Как оформить деньги в долг под расписку?

Как правильно составить расписку о займе денег, мы рассмотрим чуть ниже. Сейчас хотелось бы сказать о важности юридического оформления документа. Следует понимать одну простую вещь: просто расписка с двумя подписями и документ, заверенный нотариально – это две большие разницы.

С точки зрения юридической силы, второй вариант бьёт первый по всем статьям. Поэтому, если вас интересует вопрос как давать деньги под расписку, настоятельно рекомендуем визировать соглашение у нотариуса. Лишь правильное оформление документа, его соответствие законодательным нормам и наличие нотариального штампа гарантирует минимум проблем для обеих сторон.

Как правильно написать расписку на ссуду денег?

Долговая расписка – это документ, подтверждающий факт передачи денег одной стороной в пользу другого лица с указанием всей информации по сделке, а также условий возврата, если речь идёт о кредите под процент.

Как пишется расписка о займе денег и что она должна содержать? В тексте должны присутствовать:

• полная идентификационная информация об участниках сделки – ФИО, адрес места жительства, паспортные данные + ИНН, а также телефон и платёжные реквизиты (желательно);
• сумма долга – фиксируется как в числовом, так и в прописном варианте (во избежание двойного толкования);
• даты и сроки – дата передачи денег кредитодателем в пользу заёмщика, точный срок возврата средств, количество платежей и т.д.;
• процент – если передача денег в долг предполагает плату за пользование, должен быть указан процент и порядок его начисления;
• условия погашения – документ должен содержать все важные детали (наличие поручителей, порядок преемственности долга в случае смерти должника и т.д.), в том числе штрафные санкции (пеня в % или суммой) за нарушение условий расписки.

Если расписка заключена без нотариального заверения, она также имеет юридическую силу, но намного в меньшей степени (чем при заверенном варианте). В конфликтной ситуации такие споры длятся не один год – судовая процедура в Украине несовершенна и дополнительные юридические гарантии будут не лишними.

Как безопасно взять деньги под расписку?

Мучаетесь вопросом как правильно написать расписку на долг? Обращаем ваше внимание: если вы не можете или не хотите брать кредит в банке, самый надёжный способ получить заёмные средства – оформить микрокредит на сайте МФО. В данном случае микрокредитование – это такая себе золотая середина между придирчивым банковским кредитованием и недостаточно защищённым оформлением займа под расписку.

Кто может взять кредит под расписку? Конечно, случается, что не только банки, но и МФО отказывают в кредитовании. Так бывает, если клиент имеет судимости, либо крайне плохую кредитную историю. В таком случае можно попробовать договориться с частным лицом о денежном займе под расписку. Лучше всего, если это будет знакомый вам человек. Рекомендуем визировать документ нотариально, как было сказано выше.

Где можно взять деньги в долг под расписку?

Кредиты под расписку в основном предоставляют частные лица, а также в некоторых случаях данный формат кредитования предлагают ломбарды и микрофинансовые организации (в своей интерпретации, но в целом процедура схожая).

Альтернатива займам под расписку

У кого можно взять деньги под расписку? Из вышесказанного несложно сделать вывод, что оформленная у частного лица денежная ссуда и популярный сегодня микрозайм (онлайн кредит на карту банка) во многом схожи между собой. В том же время микрокредит от МФО – строго регламентированная и, соответственно, юридически более безопасная система взаимоотношений между заёмщиком и кредитором (если сравнивать с такой же удобной и доступной, но менее внятной в плане законности процедурой частного кредитования).