Що таке гроші під розписку і як правильно її оформити?

Багато хто вважає, що гроші в борг під розписку залишилися в 90-х і сьогодні так ніхто не працює (оскільки банківське кредитування надає все необхідне, а мікропозики від МФО роблять кредитну нішу функціонально досконалою). Проте, таке поняття як кредит під розписку сьогодні існує, зокрема так іноді називають онлайн позики від МФО (насправді це різні фін. продукти). Давайте розглянемо питання більш детально, щоб надалі не виникало плутанини.

Що таке гроші в борг під розписку?

У класичному трактуванні, позика під розписку - це офіційно оформлена і юридично завірена (не завжди, але бажано) угода між 2-ма сторонами, в рамках якої одна особа (позикодавець) надає іншій особі (позичальникові) грошову позику на зазначених у договорі (розписці) умовах.

Головною відмінністю таких фінансових відносин від звичного всім нам банківського кредитування є той факт, що кредитором може виступати як фінансова установа, так і приватна особа (зокрема й звичайна фізособа, яка досягла домовленості з позичальником про надання грошей у борг під розписку).

З огляду на схожі риси між кредитуванням під розписку та мікрокредитуванням, інколи ці фінансові дисципліни ототожнюють, хоча різниця між ними суттєва (фізособи не видають онлайн позики - це можуть робити лише МФО, які мають ліцензію на надання подібних послуг).

Переваги та недоліки отримання грошей під розписку

Хто може дати гроші в борг під розписку ми з'ясували - це універсальна, можна сказати, «народна» послуга, яку надають не тільки уповноважені юридичні особи (банки, МФО, ломбарди), а й звичайні громадяни.

Основні переваги:

• доступність - на відміну від фін. установ, що працюють за жорсткою централізованою процедурою, з приватною особою завжди можна знайти компроміс (якщо кредитор зацікавлений в отриманні прибутку від грошей, що передаються в борг, він закриє очі навіть на погану кредитну історію позичальника, низький рівень його доходів та інші подібні фактори);
• простота оформлення - для отримання грошей у борг під розписку не знадобиться збирати великий пакет документів (найімовірніше, паспорта + ІПН буде цілком достатньо), а також можна домовитися про оформлення угоди без застави та поручителів (не завжди, але зазвичай це не потрібно).

Однак недоліки також є:

• висока плата - відсоток за користування позиковими коштами, який виставляє приватна особа, може бути вищим за ринкові показники (у банку, ломбарді, МФО), оскільки питання вирішують приватно, і плата не регламентується якимись жорсткими юридичними рамками;
• короткостроковість - як і мікрокредит, гроші в борг під розписку практично завжди видають на нетривалий термін (класичний варіант - 30 днів, значно рідше - на 3-6 місяців);
• слабка регульованість із погляду закону - недосконалість юридичної бази в цьому питанні знижує відповідальність обох сторін (у разі виникнення конфліктної ситуації судовий розгляд може тривати роками).

Загалом, такий варіант слід розглядати лише як альтернативу класичному кредитуванню. Якщо у вас не все гаразд із кредитною історією і банки відмовляють вам у наданні позики, можна звернутися до МФО, або, як варіант, взяти гроші в борг під розписку (бажано у добре знайомої вам людини).

Як оформити гроші в борг під розписку?

Як правильно скласти розписку про позику грошей, ми розглянемо трохи нижче. Зараз хотілося б сказати про важливість юридичного оформлення документа. Слід розуміти одну просту річ: просто розписка з двома підписами і документ, завірений нотаріально - це дві великі різниці.

З точки зору юридичної сили, другий варіант б'є перший за всіма статтями. Тому, якщо вас цікавить питання як давати гроші під розписку, настійно рекомендуємо візувати угоду в нотаріуса. Лише правильне оформлення документа, його відповідність законодавчим нормам і наявність нотаріального штампа гарантує мінімум проблем для обох сторін.

Як правильно написати розписку на позичку грошей?

Боргова розписка - це документ, що підтверджує факт передання грошей однією стороною на користь іншої особи із зазначенням усієї інформації щодо угоди, а також умов повернення, якщо йдеться про кредит під відсоток.

Як пишеться розписка про позику грошей і що вона повинна містити? У тексті повинні бути присутніми:

• повна ідентифікаційна інформація про учасників угоди - ПІБ, адреса місця проживання, паспортні дані + ІПН, а також телефон і платіжні реквізити (бажано);
• сума боргу - фіксується як у числовому, так і в прописному варіанті (щоб уникнути подвійного тлумачення);
• дати й строки - дата передання грошей кредитодавцем на користь позичальника, точний термін повернення коштів, кількість платежів тощо;
• відсоток - якщо передання грошей у борг передбачає плату за користування, процент та порядок його нарахування;
• умови погашення - документ має містити всі важливі деталі (наявність поручителів, порядок спадкоємності боргу в разі смерті боржника тощо), зокрема штрафні санкції (пеня у % або сумою) за порушення умов розписки.

Якщо розписку укладено без нотаріального посвідчення, вона також має юридичну силу, але набагато меншою мірою (ніж за завіреного варіанту). У конфліктній ситуації такі суперечки тривають не один рік - судова процедура в Україні недосконала і додаткові юридичні гарантії будуть не зайвими.

Як безпечно взяти гроші під розписку?

Мучитеся питанням як правильно написати розписку на борг? Звертаємо вашу увагу: якщо ви не можете або не хочете брати кредит у банку, найнадійніший спосіб отримати позикові кошти - оформити мікрокредит на сайті МФО. У цьому разі мікрокредитування - це така собі золота середина між прискіпливим банківським кредитуванням і недостатньо захищеним оформленням позики під розписку.

Хто може взяти кредит під розписку? Звичайно, трапляється, що не тільки банки, а й МФО відмовляють у кредитуванні. Так буває, якщо клієнт має судимості, або вкрай погану кредитну історію. У такому разі можна спробувати домовитися з приватною особою про грошову позику під розписку. Найкраще, якщо це буде знайома вам людина. Рекомендуємо візувати документ нотаріально, як було сказано вище.

Де можна взяти гроші в борг під розписку?

Кредити під розписку здебільшого надають приватні особи, а також у деяких випадках цей формат кредитування пропонують ломбарди та мікрофінансові організації (у своїй інтерпретації, але загалом процедура схожа).

Альтернатива позикам під розписку

У кого можна взяти гроші під розписку? З вищесказаного нескладно зробити висновок, що оформлена у приватної особи грошова позика і популярна сьогодні мікропозика (онлайн кредит на картку банку) багато в чому схожі між собою. Водночас мікрокредит від МФО - суворо регламентована і, відповідно, юридично безпечніша система взаємовідносин між позичальником і кредитором (якщо порівнювати з такою ж зручною та доступною, але менш зрозумілою в плані законності процедурою приватного кредитування).