Что такое льготный кредит? Кому его дают и на каких условиях?

Пусть в Украине поддержка молодых семей оставляет желать лучшего, но она всё-таки есть и представлена программой льготного кредитования жилья. Да, эта опция доступна далеко не каждому, но некоторые категории наших граждан могут претендовать на реальную помощь государства в вопросах ипотеки. В данном материале разберём более детально, кому положен льготный кредит, кто у государства в приоритете и что это вообще за кредитование (каковы льготы, условия, требования и т.д.).

На какие цели выдается льготный кредит?

Изначально льготный кредит предусматривал вариативность финансовых программ. Раньше такие ссуды предоставлялись на наиболее востребованные цели – покупку жилья, приобретение автомобиля (автокредит), оплату образования и т.д. Сегодня в условиях войны большинство программ временно заморожены и по факту работает лишь одно направление – кредит на покупку жилья для молодой семьи.

Кто может стать участником программы?

Поскольку заявок на участие в госпрограммах финансовой поддержки сегодня ежедневно поступает очень большое количество, многих интересует ответ на вопрос, кто имеет право на льготный кредит на жильё.

Категорий, которым доступен льготный кредит, не так много:

• молодые семьи (в том числе многодетные);
• временно перемещённые лица (ВПЛ, переселенцы);
• участники АТО и ООС.

По понятным причинам, предпочтение в очереди ожидания отдаётся последним 2-м категориям. При этом есть несколько программ государственной поддержки, в рамках которых условия кредитования могут иметь некоторые отличия.

Виды льготных программ

Льготные кредиты на покупку жилья предоставляются в Украине за счёт Государственного фонда содействия молодёжному строительству. Здесь стоит выделить 2 государственные программы поддержки молодых семей с точки зрения ипотечного кредитования, а именно:

1. Доступное жильё – относительно новая финансовая программа, в рамках которой государственный бюджет берёт на себя часть расходов (от 30% до 50%) по оплате стоимости ипотечного жилья + улучшенные условия кредитования (меньший процент).
2. Молодёжный кредит – давно существующая в Украине программа поддержки молодых семей, в рамках которой можно взять денежную ссуду на покупку жилья со сниженной стоимостью услуги (на сегодня – 7% годовых) и первоначальным взносом 6% от стоимости жилья.

Условия программы Доступное жильё:

1.Воспользоваться могут – семьи граждан:

• нуждающихся в улучшении жилищных условий;
• не имеющих собственного жилья в течение последних 3 лет;
• имеющие жильё площадью менее 13,65 м2.

2.Размер государственной компенсации:

• для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий – 30%;
• для ВПЛ и участников АТО/ООС – 50%.

При этом среднемесячный доход членов семьи не должен превышать размер 3-х среднемесячных зарплат с учётом особенностей региона проживания (берутся данные Госстата).

Льготное молодежное кредитование

Теперь коротко, что такое льготное кредитование по программе ипотеки для молодёжи. Процент и размер взноса см. выше. Право на получение скидок имеют:

• семьи в составе участников возрастом до 35 лет, а также их несовершеннолетние дети + неполные семьи, где мать/отец в возрасте до 35 лет воспитывает несовершеннолетнего ребёнка;
• семьи, где в составе участников есть учёный со степенью доктора наук, возрастом до 40 лет + одинокие молодые граждане возрастом до 40 лет со степенью доктора наук.

При условии, что вышеуказанные категории пребывают на учёте граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, а у одиноких граждан отсутствует своё жильё в пределах контролируемой Украиной территории.

Кредит с уставного капитала

Имеется в виду механизм жилищного кредитования, указанный в Порядке использования средств, предусмотренных в государственном бюджете для увеличения уставного капитала Государственного специализированного финансового учреждения «Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству» на 2013-2026 года.

Как получить льготное кредитование?

Для подачи заявки следует предоставить – копию паспорта (при его отсутствии – свидетельство про регистрацию места проживания), копию ИНН, свидетельство о браке, информационную справку из Госреестра прав на недвижимое имущество, справку про пребывание на квартирном учёте.

Эти документы прилагаются к заявке-анкете кандидата на получение льготного долгосрочного ипотечного кредита на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья и подаются в Фонд содействия молодежному жилищному строительству.

Типичные ошибки заемщиков

Наиболее частыми ошибками при оформлении заявки на получение льготного жилищного кредита являются неточность предоставляемой информации и попытки махинаций с данными. Следует понимать, что ожидание ответа/утверждения в данном случае и без того дело небыстрое. Если у государства возникнут вопросы насчёт порядочности соискателя, как минимум о помощи можно забыть. Как максимум – могут возникнуть проблемы с законом.

Что делать, если жилье нужно сейчас, и вы не готовы ждать 5 лет?

Поскольку очередь на получение льготного кредита – это более тысячи новых кандидатов каждый год плюс далеко не все банки охотно кредитуют подобные проекты, вариант с ожиданием 5 лет очереди подходит далеко не всем.

Альтернативы как получить льготный кредит на квартиру в обход ожидания, увы, нет. А что касается менее затратных целей – например, покупки бытовой техники или оплаты дорогостоящих услуг – вполне можно рассмотреть онлайн кредитование как вариант.

Популярные вопросы

Кто может получить льготный кредит на жилье в 2026 году?

В Украине есть несколько видов льготного кредитования – наиболее популярными являются программы «Доступное жильё» и «Молодёжный кредит». Претендовать на участие в них могут молодые семьи, при этом приоритетом для государства остаётся помощь переселенцам (ВПЛ) и участникам АТО/ООС.

Чем льготный кредит отличается от обычного займа?

Льготный кредит предусматривает сниженную плату за ипотеку (меньший процент), а также оплату части стоимости жилья (в размере 30 до 50% от общей суммы ипотеки) государство берёт на себя. При этом отбор участников программы и условия получения такого займа гораздо жёстче, чем при стандартном коммерческом кредитовании.

Что делать, если заявку на льготный кредит отклонили?

Если вам отказали в предоставлении льготного молодёжного кредита, единственной альтернативой остаётся стандартное кредитование. Следует обратить внимание на специальные предложения, которые время от времени появляются в банках. Это единственный ответ на вопрос, как получить льготный кредит на автомобиль или квартиру вне рамок поддержки государства.

Какие альтернативы льготному кредиту предлагает FinX?

Кредитная компания FinX готова подставить плечо помощи всем, кто нуждается в финансовой поддержке. Мы предоставляем онлайн кредиты в рамках программы микрокредитования, то есть на минимальных условиях (только по паспорту + ИНН), в определённых лимитах (до 50 000 грн. по максимальной сумме и сроком до 12 месяцев), с зачислением заёмных средств сразу после подписания кредитного договора.