Что такое синдицированный кредит?

Синдицированным называют формат кредитования, в рамках которого заёмщик (как правило – крупный бизнес, банк, государство) может получить значительное финансирование одной общей суммой от нескольких кредиторов (банков), объединившихся в единый кредитный синдикат. Такой подход позволяет осуществлять финансирование крупных бизнес и гос. проектов в том случае, если один кредитор не способен удовлетворить спрос со стороны клиента и обеспечить выдачу кредитной суммы нужного объёма.

Особенности синдицированного кредитования

Название «синдицированный кредит» происходит от слова «синдикат». То есть, кредитором в данном случае выступает не одна финансовая организация, а объединение банков, скоординировавших свои активы для финансирования определённого проекта по запросу клиента.

Если заёмщику требуется кредит на сумму, например, в 1 млрд. долларов США, вряд ли один отдельно взятый банк возьмётся самостоятельно финансировать проект такого уровня. Поэтому и существует синдицированное кредитование, в рамках которого группа кредиторов может предоставить финансирование нужного объёма под соответствующую договорную базу.

Виды синдицированных кредитов

Поскольку синдицированный кредит – многоуровневая, более сложная по сравнению с обычным кредитованием финансовая сделка, она имеет свои разновидности в зависимости от целей кредитования, количества/состава участников, доли их участия в сделке, степени покрытия рисков и не только.

Итак, классификация подобных сделок:

1. По условиям предоставления:

• корпоративный – стандартный формат с гибкими условиями, в рамках которого ссуда предоставляется корпоративному клиенту как инвестиция в его бизнес;
• проектный – деньги идут на финансирование конкретного проекта, условия такого кредитования более жёсткие по сравнению с корпоративным вариантом;
• оборотный – целью финансирования выступает пополнение оборотного капитала, обычно это краткосрочные сделки с плавающей % ставкой;
• бридж-кредит – выступает в качестве временной срочной меры перед получением основного объёма финансирования, обычно на короткий срок (до 1 года) и под высокий процент.

2. По составу участников:

• клубный – кредит предоставляет небольшая группа банков, с которыми заёмщик уже имеет партнёрские отношения;
• широкая синдикация – заёмщик собирает большой пул участников для получения крупной кредитной суммы.

Также синдицирующие кредиты можно рассматривать по степени покрытия рисков (с покрытием/без доп. покрытия), а также по распределению доли участия – кредитором может быть один централизованный банк, берущий на себя роль консолидатора других кредиторов, либо групповым инвестором выступает объединение (синдикат) банков, которые осуществляют кредитование как единая система.

Как формируется синдицированный заем?

Как формируется синдицированный кредит? Теоретически оформить синдицированный кредит можно и самостоятельно, но, как правило, этим занимаются кредитные агенты, берущие плату (процент) за услугу.

Пошагово процедура оформления выглядит следующим образом:

1. Заёмщик начинается поиск/сбор группы кредиторов, готовых участвовать в коллективном формате кредитования.
2. Получив запрос, кредиторы рассматривают потенциал сделки и на основании анализа предоставляют ответ.
3. После окончательного согласования условий, заёмщик и синдикат заключают сделку.

Финальным аккордом является получение заёмщиком денег. В рамках заключённого договора, кредитный пул переводит указанный объём финансов на расчётные счета заёмщика.

При каких условиях применяется синдицированный кредит?

Теперь коротко о том, в каких случаях синдицирующий кредит актуален. Чаще всего финучреждения могут объединить свои усилия, если – запрашиваемый объём финансирования не по силам одному отдельно взятом кредитору, либо банки не готовы нести риски в связи с такой крупной суммой кредитования.

Кто и зачем получает синдицированный кредит?

В подавляющем большинстве случаев синдицированный займ берут представители корпоративного сектора (компании международного уровня, транснациональные корпорации, большие торговые сети, банковские системы и т.д.), а также государственные организации, нуждающиеся в финансировании такого масштаба.

Плюсы синдицированного кредита

Рассматривая с точки зрения целесообразности синдицированный кредит, плюсы и минусы такого кредитования очевидны. Для заёмщика это возможность получить кредитование в нужном объёме и под оптимальные условия, а для кредитора – значительные финансовые выгоды при минимальных рисках (поскольку и риски, и инвестиции разделены между участниками пула).

Популярные вопросы

Что такое синдицированный кредит простыми словами?

Синдицированный кредит это крупный денежный займ, который можно получить одной общей суммой от группы кредиторов, объединённых в кредитный синдикат. Такие ссуды, как правило, оформляют представители крупного бизнеса (международные компании, корпорации, банки, гос. организации и т.д.) для реализации проектов соответствующего масштаба.

Чем синдицированное кредитование отличается от обычного займа?

Главным отличием синдицированного кредита от обычного займа является коллективный принцип оформления – заёмщик должен собрать группу кредиторов, которые совместно смогут обеспечить финансирование клиента в достаточных объёмах. Кроме того, данный тип кредитования касается исключительно крупных займов в 6-ти и 9-тизначных суммах.

В чем преимущества синдицированного кредита для заемщика?

Такой вариант кредитования делает возможным финансирование высокобюджетных проектов, предоставляя всё необходимое для работы крупного бизнеса, функционирования банковской системы, реализации государственных заказов и т.д.

Можно ли взять синдицированный кредит в МФО FinX?

Нет, синдицированные кредиты и деятельность МФО никак не пересекаются. Микрофинансовые организации не практикуют коллективное кредитование, к тому же имеют ограничения по суммам и срокам займов в рамках потребительского кредитования. Как пример, кредитная компания FinX предоставляет микрозаймы на сумму до 50 000 грн. и сроком до 12 месяцев (до 2,5 лет с учётом пролонгации), при этом кредитование возможно лишь в классическом формате «онлайн кредит на карту банка».