Через какой срок очищается кредитная история?

Ни для кого не секрет, что наряду с платёжеспособностью, кредитный статус клиента является определяющим фактором для кредитора при оценке заёмщика. Если кредитная история положительная или по крайней мере нейтральная, проблем не будет. Но что делать, если у заёмщика были просрочки по займу и теперь из-за ухудшения КИ ему отказывают в кредитовании? Возникают логичные вопросы – сколько времени хранится кредитная история, через сколько лет она обнуляется и можно ли её улучшить до момента обнуления.

Как часто обновляется кредитная история?

Прежде чем говорить о частоте обновления, нелишним будет узнать, где хранится кредитная история. Сама по себе КИ формируется в момент нашего первого обращения в финансовое учреждение с заявкой на получение кредита, а дальше постоянно дополняется. Информация фиксируется финучреждением, в которые вы обратились, после чего передаётся в бюро кредитных историй (БКИ).

Теперь по вопросу, сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Согласно закону Украины «Про потребительское кредитование», а также недавно принятому законопроекту №14013 про кредитную историю и усиление защиты прав заёмщиков и улучшение обмена информацией на рынке кредитования, срок хранения КИ как и прежде составляет 10 лет.

При этом новый законопроект предусматривает ускорение информационного обмена между финансовыми учреждениями и БКИ, в том числе обязует банки и других кредиторов передавать сведения по КИ в течение 2-х рабочих дней. Так что, если вас интересует вопрос, через сколько обновляется кредитная история после погашения кредита, ответ – до 2-х дней.

Сколько хранится отрицательная кредитная история в УБКИ?

В отличие от кредитной истории, которая является постоянной величиной и существует минимум 10 лет с момента первой записи в БКИ, ПЛОХАЯ КИ возникает лишь при нарушении со стороны плательщика условий кредитования (просрочки по платежам, например) и является величиной изменчивой.

Следовательно, сколько хранится кредитная история в Украине здесь не имеет особого значения. Плохая КИ может быть исправлена – в том числе улучшена, если заёмщик предпримет правильные действия (какие именно, далее в материале).

Если плательщику не удалось улучшить свой кред. статус или он вообще не предпринимал каких-либо попыток, срок действия плохой кредитной истории совпадает с уже упомянутыми 10 годами хранения данных в БКИ.

Можно ли не опасаться плохой кредитной истории?

Конечно же, плохая КИ – это большой удар по имиджу гражданина. А ещё это большие сложности с получением кредита в дальнейшем. Статус плательщика говорит о степени надёжности человека, что может быть определяющим фактором при приёме на работу, желании оформить новый кредит или договор аренды. При этом разные кредиторы по-разному смотрят на данный критерий. В некоторых случаях плохая КИ может не рассматриваться как повод для отказа в кредитовании.

Кому важна чистая кредитная история?

Анализируя заёмщика на предмет кредитоспособности, все без исключения банки учитывают его кредитный статус. И, если у заявителя не всё в порядке в данном вопросе, в предоставлении займа ему скорее всего откажут. Кроме того, эту информацию могут принять к сведению при приёме не работу, а также в любых деловых отношениях. Репутация, как известно, дороже денег. Именно поэтому, если у вас не всё в порядке с КИ, самое время задаться вопросом, сколько нужно времени чтобы исправить кредитную историю, как это сделать и т.д.

Можно ли ускорить процесс обновления КИ?

Когда обновляется кредитная история и как это происходит, мы выяснили. В Украине существует установленная действующим законодательством процедура обмена информацией между финучреждениями и БКИ, согласно которой обновление данных происходит по факту соответствующего события (подача заявки, оформление кредита, выплата, просроченная задолженность, суд, банкротство и т.д.) и в течение установленных сроков (до 2-х рабочих дней согласно с содержанием недавнего законопроекта №14013). Как-то иначе ускорить обновление КИ возможности нет.

Как улучшить кредитную историю и не ждать ее обнуления?

Переходим наконец от теории к действиям. Мы узнали, сколько хранится кредитная история в БКИ, как скоро обновляется и почему этот показатель так важен. Теперь поговорим о том, как обнулить кредитную историю, а точнее – как её улучшить, если из-за ухудшения статуса плательщика у нас возникли проблемы.

Как ни удивительно, здесь мы имеем тот редкий случай, когда подобное лечится подобным. Если вам отказывают в предоставлении новой ссуды из-за того, что раньше вы имели просрочки по кредиту, нет смысла задаваться вопросами, через сколько улучшается кредитная история, как долго обновляется и т.д.

Единственный способ исправить ситуацию – взять новый кредит и погасить его в срок. Для этого лучше сразу обратиться в МФО. Только микрофинансовые организации предоставляют деньги в долг заёмщикам с плохой КИ. Это можно сделать в формате микрокредита – онлайн кредита с зачислением суммы на карту банка. Услуга микрокредитования доступна на стандартных условиях – без справки о доходах, без залога и поручителей.

Популярные вопросы

Через сколько лет очищается кредитная история в Украине?

Согласно действующему законодательству, кредитная история хранится в БКИ в течение 10 лет. Весь этот срок любые действия плательщика в сфере кредитования будут отображаться в базах БКИ.

Можно ли удалить плохую кредитную историю раньше срока?

Нет, нельзя. Плохая КИ – это текущий статус заёмщика на основе его платёжной дисциплины. И этот статус нельзя просто удалить из базы, но можно исправить за счёт оформления нового займа и успешной его выплаты без нарушений.

Можно ли взять займ в МФО с плохой кредитной историей?

Да, можно. Обычно МФО не рассматривают плохую КИ заёмщика как сдерживающий фактор для его кредитования. В частности, микрофинансовая организация FinX всегда готова предоставить кредит с плохой КИ, а также позволяет оформить микрозайм должникам с просрочками. Это можно сделать прямо на сайте в режиме онлайн.

Что делать, если в кредитной истории есть ошибка или неверная информация?

Если вы узнали, что ваш статус плательщика ухудшился и не позволяет вам свободно кредитоваться, при этом вы уверены, что произошла ошибка, обратитесь в финансовое учреждение, предоставившее БКИ неправдивые данные. Следует инициировать разбирательство и, если ошибка будет выявлена, добиться её исправления, после чего предоставить данные по этому вопросу бюро для корректировки КИ.