01.10.2025

Що таке синдикований кредит?

Синдикованим називають формат кредитування, у рамках якого позичальник (зазвичай – великий бізнес, банк, держава) може отримати значне фінансування однією загальною сумою від кількох кредиторів (банків), які об'єдналися у єдиний кредитний синдикат. Такий підхід дозволяє здійснювати фінансування великих бізнес та держ. проектів у тому випадку, якщо один кредитор не здатний задовольнити попит з боку клієнта та забезпечити видачу кредитної суми необхідного обсягу.

Особливості синдикованого кредитування

Назва "синдикований кредит" походить від слова "синдикат". Тобто кредитором у цьому випадку виступає не одна фінансова організація, а об'єднання банків, які скоординували свої активи для фінансування певного проекту на запит клієнта.

Якщо позичальнику потрібен кредит на суму, наприклад, в 1 млрд доларів США, навряд чи один окремо взятий банк візьметься самостійно фінансувати проект такого рівня. Тому існує синдиковане кредитування, у межах якого група кредиторів може надати фінансування необхідного обсягу під відповідну договірну базу.

Види синдикованих кредитів

Оскільки синдикований кредит – багаторівнева, складніша порівняно із звичайним кредитуванням фінансова угода, вона має свої різновиди в залежності від цілей кредитування, кількості/складу учасників, частки їх участі в угоді, ступеня покриття ризиків і не тільки.

Отже, класифікація таких угод:

За умовами надання:

корпоративний – стандартний формат із гнучкими умовами, у межах якого позичка надається корпоративному клієнту як інвестиції у його бізнес;
проектний – гроші йдуть на фінансування конкретного проекту, умови такого кредитування є більш жорсткими порівняно з корпоративним варіантом;
оборотний – метою фінансування виступає поповнення оборотного капіталу, зазвичай це короткострокові угоди з плаваючою % ставкою;
бридж-кредит – виступає в якості тимчасового термінового заходу перед отриманням основного обсягу фінансування, зазвичай, на короткий термін (до 1 року) і під високий відсоток.

За складом учасників:

клубний – кредит надає невелика група банків, із якими позичальник вже має партнерські відносини;
широка синдикація – позичальник збирає великий пул учасників для отримання великої кредитної суми.

Також синдикуючі кредити можна розглядати за рівнем покриття ризиків (з покриттям/без доп. покриття), і навіть по розподілу частки участі – кредитором може бути централізований банк, що бере на себе роль консолідатора інших кредиторів, чи груповим інвестором виступає об'єднання (синдикат) банків, які здійснюють кредитування як єдина система.

Як формується синдикована позика?

Як формується синдикований кредит? Теоретично оформити синдикований кредит можна самостійно, але, зазвичай, цим займаються кредитні агенти, беруть плату (відсоток) за послугу.

Покроково процедура оформлення виглядає так:

Позичальник починається пошук/збір групи кредиторів, які готові брати участь у колективному форматі кредитування.
Отримавши запит, кредитори розглядають потенціал угоди і виходячи з аналізу надають відповідь.
Після остаточного погодження умов, позичальник та синдикат укладають угоду.

Фінальним акордом є отримання позичальником грошей. У рамках укладеного договору кредитний пул переводить зазначений обсяг фінансів на розрахункові рахунки позичальника.

За яких умов застосовується синдикований кредит?

Тепер коротко про те, у яких випадках синдикуючий кредит є актуальним. Найчастіше фінустанови можуть об'єднати свої зусилля, якщо – обсяг фінансування, що запитується, не під силу одному окремо взятому кредитору, або банки не готові нести ризики у зв'язку з такою великою сумою кредитування.

Хто й навіщо отримує синдикований кредит?

У переважній більшості випадків синдиковану позику беруть представники корпоративного сектору (компанії міжнародного рівня, транснаціональні корпорації, великі торгові мережі, банківські системи тощо), а також державні організації, які потребують фінансування такого масштабу.

Плюси синдикованого кредиту

Розглядаючи з погляду доцільності синдикований кредит, плюси та мінуси такого кредитування очевидні. Для позичальника це можливість отримати кредитування в потрібному обсязі та під оптимальні умови, а для кредитора – значні фінансові вигоди при мінімальних ризиках (оскільки ризики та інвестиції розділені між учасниками пулу).

Що таке синдикований кредит простими словами?

Синдикований кредит це велика грошова позика, яку можна отримати однією загальною сумою від групи кредиторів, об'єднаних у кредитний синдикат. Такі позички, зазвичай, оформляють представники великого бізнесу (міжнародні компанії, корпорації, банки, держ. організації тощо.) для реалізації проектів відповідного масштабу.

Чим синдиковане кредитування відрізняється від звичайної позики?

Головною відмінністю синдикованого кредиту від звичайної позики є колективний принцип оформлення - позичальник повинен зібрати групу кредиторів, які зможуть забезпечити фінансування клієнта в достатніх обсягах. Крім того, даний тип кредитування стосується винятково великих позик у 6-ти та 9-тизначних сумах.

У чому переваги синдикованого кредиту для позичальника?

Такий варіант кредитування робить можливим фінансування високобюджетних проектів, надаючи все необхідне для роботи великого бізнесу, функціонування банківської системи, реалізації державних замовлень тощо.

Чи можна взяти синдикований кредит у МФО FinX?

Ні, синдиковані кредити та діяльність МФО ніяк не перетинаються. Мікрофінансові організації не практикують колективне кредитування, до того ж мають обмеження щодо сум та строків позик у рамках споживчого кредитування. Як приклад, кредитна компанія FinX надає мікропозики на суму до 50 000 грн. і терміном до 12 місяців (до 2,5 років з урахуванням пролонгації), при цьому кредитування можливе лише в класичному форматі «онлайн кредит на карту банку».

До списку новин