Кредиты для ФОП в Украине: что нужно знать

Кредитования бизнеса является основой не только существования кредитной сферы как таковой, но также имеет колоссальное общеэкономическое значение. Если кто не в курсе, предприниматели кредитуются в разы чаще чем обычные физ. лица. Это обусловлено большими потребностями бизнеса в условиях постоянной жёсткой конкуренции. В связи с чем кредит для ФОП (которые составляют базис всей предпринимательской ниши в Украине) является ключевой услугой на отечественном финансовом рынке.

Особенности оформления кредита для ФОП

Прежде чем выяснять, как взять кредит на ФОП, коротко рассмотрим в чём состоит особенность данной услуги в Украине. Когда может понадобиться займ на развитие (или на стартап) предпринимательской деятельности, а также в чём состоят риски данного сотрудничества между предпринимателем и кредитором.

Когда кредит для ФОП полезен?

Предпринимателю денежная ссуда может понадобиться в нескольких случаях. Чаще всего деньги берут на покупку основных средств или с целью закупки оборотных средств (товара/сырья). Малый бизнес особенно остро нуждается в фин. подпитке, поскольку в краткосрочной перспективе выгоды от вложений за счёт заёмных средств часто превышают расходы на оплату кредитных услуг.

Преимущества и риски кредитования ФОП

Безусловно, помимо преимуществ (см. выше), которые даёт бизнес-кредит, есть и определённые риски, связанные с необходимостью возврата заёмных средств. Прежде всего, это касается непредсказуемости украинского рынка, в связи с чем существует постоянная угроза непредвиденных обстоятельств, способных повлиять на платёжеспособность заёмщика.

Какие требования банки предъявляют к ФОП?

Если вопрос, где можно взять кредит на бизнес для вас уже решён, и вы намерены оформлять сделку в банке, следует понимать, с чем вы там столкнётесь (как в хорошем, так и в плохом смыслах).

Какие документы нужно подготовить?

Несмотря на прямую заинтересованность в кредитовании, банки известны своими жёсткими и порой бескомпромиссными требованиями к заёмщику. В частности, придётся собирать внушительный пакет документов, включая – паспорт, ИНН, выписку из ЕГР, налоговые декларации, фин. отчётность, выписки из банка и не только.

Виды кредитов, доступных для ФОП

Сегодня в рамках бизнес-кредитования можно взять денежную ссуду в нескольких популярных форматах. Перечислим наиболее востребованные из них:

• овердрафт – краткосрочный займ на пополнение оборотных средств (товара, сырья, материалов);
• инвестиционный кредит – финансирование капиталовложения в покупку основных средств для бизнеса.

Все эти варианты (как и бизнес-кредит, автокредит, агрокредит и т.д.) предоставляют банки. Микрофинансовые организации (МФО) также не остались в стороне и предлагают альтернативу в виде микрокредита (нецелевого онлайн займа от небанковской компании).

На что обращать внимание при выборе кредита?

С точки зрения выбора кредитора, всё зависит от потребностей клиента и масштабов кредитования. Если вам нужна крупная сумма на покупку основных средств (недвижимости, транспортных средств, оборудования и т.д.), лучше сразу обращаться в банк и быть готовым предоставить всё необходимое. Для пополнения оборотных средств вполне может хватить микрокредита (лимит по суммам до 50 тыс. грн.). Также учитываем сроки погашения и процентную ставку. Ищем баланс.

Типичные ошибки при подаче заявки

Интересует как взять кредит частному предпринимателю и не получить отказ? Самое важное – быть честным. Следует внимательно отнестись к процедуре предоставления сведений о себе, а также иметь чёткий бизнес-план, чтобы убедить кредитного специалиста в том, что вы надёжный клиент и проблем с вами не будет. Типичной ошибкой со стороны заёмщика является замалчивание каких-нибудь сведений о себе, а также предоставление неправдивых данных.

Где можно получить кредит для ФОП?

Что нужно, чтобы взять кредит на бизнес, мы выяснили. Подать заявку лучше всего в банк, если нужна крупная сумма на покупку транспорта или оборудования. Если вам не хватает 30-50 тыс. грн., онлайн кредит от МФО станет хорошей альтернативой.

Советы предпринимателям перед оформлением кредита

Исходя из сказанного 2-мя заголовками выше, при подаче заявки рекомендуем иметь на руках чёткий бизнес-план, доказывающий необходимость в кредитовании и демонстрирующий ожидаемый полезный итог от капиталовложений за счёт заёмных средств. Если вы знаете, что с вашей стороны не всё гладко, будьте готовы к компромиссам – менеджер может предложить разумную альтернативу, не спешите отказываться.

Популярные вопросы

Какие документы нужны для получения кредита ФОП?

Всё зависит от финансового учреждения и программы, в рамках которой предполагается кредитование ФОП. Базово пакет документов включает предоставление украинского паспорта + ИНН, а также выписки из ЕГР, налоговых деклараций за полгода/год, плюс могут понадобиться доп. документы (выписка по р/с, договора аренды, подтверждения прав собственности на имущество и т.п.).

Можно ли оформить кредит для ФОП онлайн через МФО?

Вполне можно, но не напрямую. Как известно, МФО предоставляют нецелевые займы в режиме микрокредитования. То есть, заёмные средства можно потратить на любые нужды, в том числе на развитие/начало бизнеса. Если вы ищите как взять кредит на бизнес в Украине, онлайн кредит от FinX вполне может удовлетворить вашу потребность, но только в установленных рамках (по максимальным суммам и срокам).

Как выбрать самый удобный вариант кредита для ФОП?

Рекомендуем иметь дело лишь с надёжными кредиторами, известными на рынке и имеющими хорошую репутацию. В остальном всё стандартно – берём в учёт условия кредитования (лимиты + условия погашения – прежде всего, процент за услугу), а также степень лояльности со стороны кредитора (шансы на одобрение, собственные параметры заёмщика – кредитная история, наличие достаточного бизнес-стажа, возможность предоставить все документы, в том числе подтверждение платёжеспособности и т.д.).