Как выбрать кредитную компанию: 10 критериев

Потребность в заёмных средствах может возникнуть, даже если вы аккуратист и привыкли тщательно планировать свою финансовую жизнь. У вас стабильный доход, под контролем затраты и никогда не возникает непредвиденных обстоятельств? Не переживайте. Рано или поздно это непременно произойдёт. Причём очень неожиданно и абсолютно некстати. Поэтому, даже если сегодня вы не планируете брать деньги взаймы, важно ориентироваться в данной нише и понимать, как выбрать кредитную компанию в случае необходимости.

По каким параметрам определить хорошего кредитора

В большинстве случаев, когда речь идёт о потребительском кредите, мы подразумеваем микрокредит – финансовую услугу в виде небольшого займа (до 30 000 грн.) на непродолжительный срок (до 6 мес.). В Украине такие ссуды выдают микрофинансовые организации. Подробно рассмотрим в данном материале, как выбрать МФО.

Возраст и репутация компании: выбирайте надёжную компанию

Оформление кредита – всегда ответственное мероприятие. Поэтому настоятельно рекомендуем обращаться только к надёжным МФО (имеющим соответствующие отзывы, определённый статус на рынке и положительную репутацию). Добыть инфо о кредиторе сегодня не проблема. Для этого есть интернет, поисковые системы, соц. сети и другие источники информации.

Обращайтесь в МФО, у которых есть сеть отделений

Наличие сети филиалов всегда говорит в пользу кредитной компании. Большое покрытие означает, что перед нами не фирма однодневка, а надёжный кредитор, всерьёз занимающийся своим делом и имеющий значительные финансовые возможности.

Процентная ставка, кредитный лимит и срок погашения

Выбирая кредитную компанию, заёмщик первым делом обращает внимание на условия кредитования.

Что важно знать:

• процент за кредит – это ваша плата за услугу (нормальный среднерыночный показатель – 1,5-2%);
• кредитный лимит – как и любая другая фин. услуга, микрокредит ограничен в отношении суммы кредитования (до 30 тыс. грн.);
• срок погашения – термин, на который оформляется выдача займа (обычно не превышает 6 мес., в редких случаях – до 1,5 года).

Следует сказать, что условия получения кредита могут заметно отличаться в зависимости от МФО и предлагаемой им программы кредитования.

Условия выдачи займов: узнайте про скрытые платежи и комиссии

Некоторые недобросовестные кредиторы (как банки, так и МФО) грешат такими маленькими хитростями, как скрытые платежи, пени и комиссии (за досрочное погашение, например). Такого быть не должно, поэтому внимательно читаем условия договора.

Способы получения кредита: изучите условия предоставления первого кредита

Прежде чем выбрать кредитную компанию, следует разобраться с её требованиями. Если вы новый клиент, МФО работает с вами соответствующим образом. В том числе кредитор вправе проверять личные данные заёмщика.

Что требуется от заёмщика:

• украинское гражданство;
• совершеннолетие (от 18 лет);
• отсутствие судимостей;
• наличие банковской карты.

Важно, чтобы карта банка была действующей, а сам банк являлся резидентом финансовой системы Украины. Также заёмщик должен быть готов предоставить документы, подтверждающие его личность и взятие на учёт как налогоплательщика.

Документы

Во время оформления микрокредита необходимо будет предоставить такие документы, как – паспорт гражданина Украины, индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН), а также реквизиты банковской карты.

Досрочное погашение

Не все кредитные компании позволяют досрочно погасить кредит. Некоторые предоставляют такую возможность, но не бесплатно (начисляют комиссию). Поэтому очень важно учесть данный фактор. Если кредитная компания подтверждает право заёмщика осуществить полную выплату по займу досрочно и без комиссий – перед нами хороший кредитор.

Пролонгация

Некоторые МФО (чаще всего лидеры рынка) предоставляют возможность пролонгации займа. По сути это программа лояльности, в рамках которой кредитная компания готова пойти навстречу заёмщику (если тот не в состоянии выплатить кредит в срок), продлив действие договора.

Способы погашения микрозайма: детально изучите штрафные санкции

Обычно на сайте кредитной компании указаны способы погашения. Обычно это можно делать через карту банка, посредством терминала, а также в виде перевода через отделение банка.

Уровень одобрения

Этот фактор особенно важен, если кредит нужен срочно и наверняка (без отказа). Если говорить об МФО, уровень одобрения выдачи займа здесь очень высок (до 95%). Намного выше, чем у банков.

Правила заключения успешной кредитной сделки

Для того чтобы успешно оформить кредит, следует выбрать кредитную компанию (как выбрать МФО было подробно рассказано выше), зайти на сайт МФО, внимательно изучить все пункты сотрудничества и начать процедуру оформления.

Процесс онлайн-кредитования

Процедура подачи заявки проходит в несколько действий. Первым делом следует воспользоваться онлайн-калькулятором (можно выбрать сумму кредита, срок погашения и количество платежей).

Далее следует регистрация. Система попросит вас указать личные данные, а также реквизиты банковской карты. После отправки заявки с вами свяжется сотрудник МФО для уточнения условий кредитования.

Далее (в случае утверждение займа) вам позвонят повторно и пригласят посетить ближайшее отделение кредитной компании. После подписания договора, деньги будут зачислены на ваш банковский счёт (на карту банка).