Чем отличается пролонгация и рефинансирование?

Несмотря на возможности, которые предоставляет кредит, в некоторых случаях долг может стать проблемой. Не всегда удаётся рассчитать собственные силы, да и обстоятельства могут обернуться против вас (потеря работы, проблемы со здоровьем, утрата имущества и т.д.). И если заёмщик имеет хорошую репутацию, кредитная компания вполне может пойти на определённые уступки. Варианта в данном случае два – пролонгация действия договора и рефинансирование кредита.

Всё о пролонгации микрозаймов

В большинстве случаев кредитор будет рассматривать пролонгацию кредитного договора как первоочерёдный вариант. Если эта опция прописана в договоре, клиенту достаточно просто сообщить о желании её активации.

Пролонгация кредита – это продление действия кредитного договора. Целью является снижение месячной нагрузки по платежам и предоставление заёмщику времени на погашения долга, если по определённым причинам он не может осуществить выплату в установленные сроки.

Условия пролонгации могут быть фиксированными согласно договору. В некоторых случаях право выбора термина и прочих условий продления предоставляется клиенту.

Как подключить пролонгацию?

Разные кредитные учреждения по-разному реагируют на просьбу должника о пролонгации кредитного соглашения. Банки неохотно идут навстречу, поскольку пролонгация нарушает планирование доходов и затрат.

Если говорить об МФО, микрофинансовые организации лояльнее относятся к подобным просьбам со стороны должника. Сделка, как правило, подразумевает погашение заёмщиком всей задолженности по процентной ставке, накопленной за период пользования кредитом.

Взамен МФО увеличивает термин действия кредитного соглашения (клиент получает на руки доп. договор). В течение этого периода штрафные пени не будут начисляться, что даст время привести свои дела в порядок и выплатить займ в срок.

Рефинансирование кредитов

Иногда пролонгации кредитного договора недостаточно для эффективного решения проблемы с погашением займа со стороны должника. В таком случае кредитор (банк или МФО) может предложить заёмщику оформить рефинансирование кредита.

Что это такое простыми словами?

Рефинансирование займа – это финансовая услуга, в рамках которой оформляется новая ссуда с целью погашения проблемного (рефинансируемого) кредита.

Основные цели данной практики:

• предоставление заёмщику времени и средств на погашение проблемного кредита за счёт нового займа;
• предотвращение ухода должника в просрочки и сохранение им положительного кредитного статуса.

В определённом смысле для кредитора подобное решение также является выгодным. Стремление помочь должнику в трудный период и не допустить ухудшения его кредитного статуса сочетается с желанием удержать клиента в поле своего влияния.

Как это работает?

Рассматривая с точки зрения процедуры рефинансирование кредитов, что это такое простыми словами вполне выражает термин «целевое перекредитование». Новый займ выдаётся строго под определённую цель – погасить проблемный кредит.

Использовать кредит на другие нужды нельзя, поскольку заёмные средства поступают на особый р/с под контролем кредитора. Этот счёт заёмщик должен пополнять согласно договору, но снимать деньги с него права не имеет.

Чаще всего так работают банки. Некоторые МФО также позволяют рефинансировать микрозаймы. Для этого существует специальная программа, в рамках которой можно оформить рефинансирование кредита.

Какие кредиты рефинансируются?

Следует помнить, что рефинансирование – это не штатная опция, а скорее услуга. Такой себе спасательный круг в рамках программы лояльности со стороны кредитора. Следовательно, оформить кредит онлайн перекредитование могут не все.

Рефинансировать можно:

• потребительские кредиты;
• ипотеку;
• займы на приобретение авто;
• долги по кредитным картам;
• микрокредиты (только от лицензированных МФО).

Не подлежат рефинансированию кредитные сделки, по которым уже возбуждены судебные процессы с взысканием долга. Также кредитор оценивает статус финансовой организации, выдавшей ссуду. Имеет значение её репутация и значимость на рынке кредитования.

Выводы и рекомендации

В данном материале мы выяснили, чем отличается рефинансирование от кредита, а также узнали, как работает пролонгация кредитного соглашения.

Если заёмщик имеет трудности с погашением кредита в установленный срок, по его просьбе кредитор может продлить действие договора в обмен на выплату долга по начисленным процентам (так работает пролонгация);

Если пролонгация не видится эффективным решением, может быть рассмотрен вариант с перекредитацией, что означает получение заёмщиком нового кредита для погашения предыдущего (так работает рефинансирование).