Как выгодно получить кредит на покупку авто?

Привычка занимать деньги стара как мир. Вопрос в наших целях. Кому-то нужна небольшая сумма на потребительские нужды, а кто-то желает приобрести нечто более дорогостоящее. Одним из главных условий получения кредита является целевое назначение. Автомобиль сегодня – наиболее популярный объект кредитования, превосходящий в этом отношении займы на жильё и ссуды на развитие бизнеса. В данном материале обсудим в деталях, как получить кредит на авто в Украине, какой процент на автокредит, где лучше брать ссуду и многое другое.

Автокредит: что это и в чём его особенности?

Услуга авто кредит очень популярна, но в сущности не предлагает ничего принципиально нового. Это классическое кредитование, требующее от заёмщика соблюдения всех базовых условий получения и использования кредитных средств. Плюс есть нюансы, касающиеся страхования авто.

Чем автокредит отличается от обычного потребительского кредита?

В отличие от кредитов на карту банка, автокредит является строго целевым займом. Это означает, что потратить заёмные средства можно только на целевой объект кредитования – автомобиль. В противном случае заёмщика ждут штрафные санкции.

Особенности услуги:

• взять автокредит можно в залог, когда транспортное средство выступает залоговым обеспечением займа и находится в отчуждении до полной выплаты кредита со стороны залогодателя;
• рассчитывая на получение услуги кредит авто, следует быть готовым выплатить первый взнос (обычно не менее 20%, в идеале – 30; чем больше взнос, тем лояльнее кредитор – ниже процент, дольше срок, меньше документов и т.д.);
• можно взять авто кредит без первоначального взноса, но для оформления потребуется мощное финансовое обеспечение в виде справок о доходах и других документов, убедительно подтверждающих платёжеспособность клиента;
• оформляя кредит под авто, придётся в обязательном порядке оформлять его страхование от рисков, которые могут возникнуть в процессе эксплуатации ТС (полное или частичное КАСКО);
• строгий контроль (со стороны кредитора) целевого использования заёмщиком полученных им на покупку авто средств, в противном случае кредитор имеет право взыскать с должника в соответствии с законодательством и условиями кредитного договора;
• для удобства оплаты, а также с целью предотвращения нецелевого использование кредита, ссуда зачастую выдаётся в безналичной форме (услуга «автокредит онлайн»), но это не жёсткое правило (можно получить деньги и наличными).

В целом можно сказать, что автокредит является менее доступной (с точки зрения обеспечения и контроля) финансовой услугой, если сравнивать её с потребительским кредитованием. Это объясняется более крупными кредитными суммами, отсюда большими рисками для кредитующей стороны.

Так что взять автокредит с плохой кредитной историей, не имея при этом достаточного финансового (высокой кредитоспособности) и документального обеспечения – де-факто невыполнимая задача в современных реалиях.

Где можно оформить кредит на авто в Украине?

Вариантов, как взять кредит на автомобиль, не так много. Можно обратиться непосредственно в банк, а также оформить заявку через автосалон. Цель в данном случае одна, разница лишь в организационных вопросах.

Как оформить кредит на машину в автосалоне?

Самый удобный для заёмщика способ получить автокредит на новый автомобиль – это оформление через автосалон.

В данном случае дилер берёт на себя всю волокиту с банком-кредитором. Покупатель обязуется лишь предоставить необходимые документы – паспорт, ИНН, свидетельство о браке, паспортные данные + ИНН супруга или супруги, а также документы, подтверждающие платёжеспособность (справка о доходах) за последние 6+ месяцев.

Плюсы оформления автокредита в салоне:

• удобство и экономия времени, поскольку всю работу выполняет сотрудника автосалона;
• возможность подать заявку на кредит сразу в несколько кредитующих учреждений.

Минус заключается в том, что банки, как правило, охотнее выдают ссуды клиентам, обратившимся к ним лично, без посредников.

Как оформить кредит на машину в банке?

Здесь ситуация обратная. Обращаясь в банк с целью взять кредит на авто, заёмщик лично занимается оформлением сделки, контактируя с кредитором без посредников и сторонней помощи. В этом есть свои плюсы и минусы.

Среди преимуществ такого подхода:

• личный контакт с банком гарантирует больше доверия со стороны кредитора, соответственно более высокие шансы получить кредит;
• возможность оформить автокредит онлайн (без необходимости посещать фин. учреждение до одобрения ссуды);
• возможность взять деньги на покупку подержанного авто (фактически, это самый дешёвый автокредит со значительно меньшей ставкой и первоначальным взносом, чем в случае с покупкой нового ТС).

Минус заключается в необходимости лично тратить время и вовлечение на оформление займа. Предстоит чётко скоординировать свои действия, а также учесть все пожелания салона (продавца) и банка (кредитора) по отношению к вам (заёмщику).

Как оформить автокредит выгодно?

При необходимости взять деньги взаймы на покупку авто, каждый стремится получить самый выгодный автокредит по условиям. Здесь следует учитывать различные «за» и «против», не только стоимость услуги. Важно всё – процентная ставка, схема погашения, первый взнос, тип КАСКО, возможность онлайн оформления и другие организационные моменты.

Выбрать банк

Сегодня взять кредит на машину можно практически в любом банке. Но далеко не каждое фин. учреждение предложит вам идеальные условия кредитования. На что важно обращать внимание и к чему следует стремиться?

Оптимальным решением станет автокредит на следующих условиях:

• возможность онлайн оформления;
• погашения займа без посещения отделений банка;
• баланс условий кредитования (ставка, срок, залог, поручители, первый взнос);
• возможность самостоятельно выбрать страховую компанию и условия КАСКО.

Касаемо процентной ставки, некоторые банки предоставляют услугу «беспроцентный кредит на авто». Обычно она не совсем бесплатна, но реально стоимость может быть очень низкой (≈ 0,1%). Это возможно благодаря тесному сотрудничеству кредитного учреждения с автосалоном.

Рассчитать стоимость кредита

Возможность предварительного расчёта стоимости зависит от банка. Многие фин. учреждения предоставляют необходимый для этого инструментарий на своих официальных сайтах. Можно использовать калькулятор для расчёта стоимости кредита с учётом целевой суммы, авансового взноса, а также срока погашения и количества платежей.

Оформление кредита

Выбрав авто в салоне, следует подать заявку на получение кредита (в банке), либо на покупку автомобиля в кредит (в салоне). Приблизительный перечень документов для оформления автокредита был указан выше. Оформить ссуду можно либо онлайн, либо непосредственно в банке, либо через салон.

Комиссии и страховки

Кроме процента по аннуитету, который мы платим после получения займа, также следует знать о других расходах, связанных с предоставлением услуги и оформлением авто. Это может быть разовая комиссия, плюс расходы на страхование (КАСКО + ОСАГО), нотариальные услуги, регистрация авто в ТСЦ МВД.

Почему банк может отказать в автокредите?

Любое несоблюдение условий на получение автокредита может не только означать отказ в предоставлении услуги, но также и привлечение заёмщика к ответственности со стороны кредитора.

Это может быть в случае:

• плохой кредитной истории;
• наличия судимостей;
• предоставления неправдивых данных;
• недостаточности покрытия рисков по займу;
• возрастных несоответствий.

Согласно статистике, чаще всего причиной отказа выступают 1-й и 4-й пункты из данного списка (неидеальная кредитная история и недостаточно высокий доход). Предоставление неправдивой информации о себе может повлечь внесение заёмщика в «чёрный список» УБКИ.