Кредит без паники: как принимать финансовые решения в сложные периоды жизни
Вряд ли мы будем оригинальны, если отметим, что в жизни каждого взрослого человека бывают такие моменты, когда финансовые дела идут не очень хорошо. Более того, никто не застрахован от настоящих форс-мажоров, когда срочно нужны средства на лечение или возврат долга, а денег банально не хватает. Будем откровенны – финансовая подушка сегодня нужна каждому. И если вы находитесь в подобной ситуации, по всей вероятности, кредит вы рассматриваете как вариант решить текущие проблемы и избавиться от психологического дискомфорта, связанного с ними.
Почему в сложные периоды жизни финансовые решения даются труднее всего?
Финансовые проблемы всегда создают психологическое давление. Это ясно. Деньги – это чувство безопасности, свободы и возможности в любой момент получить то, что нам нужно. Если средств не хватает, мы испытываем стресс и неуверенность в обозримом будущем. Так устроена психология современного человека. Что не отменяет необходимости искать источники финансирования и уметь решить подобные проблемы.
Сложные жизненные периоды, в которых чаще всего возникает вопрос кредита
Кредит действительно может стать палочкой-спасительницей в трудное время, когда срочно нужны деньги, а других источников для их получения нет. Ситуаций множество – от банальных (вроде увольнения с работы) до действительно кризисных (потеря имущества/здоровья из-за войны или других чрезвычайных факторов).
Чаще всего кредит нужен если:
- вы потеряли или сменили работу – срочно нужны средства к следующей зарплате;
- ваша профессиональная деятельность недостаточно прибыльна – ЗП не хватает на нормальную жизнь и решение проблем;
- вы вышли в декрет – уменьшение месячного дохода сказывается на вашем финансовом состоянии;
- вы имеете проблемы со здоровьем или ухаживаете за близкими – любые подобные заботы связаны с дополнительными расходами;
- потери из-за военных действий и других чрезвычайных ситуаций.
Даже если из-за жизненных проблем вы давно забыли, что такое финансовая стабильность, находитесь в хроническом стрессе и постоянной неопределенности, а шансы получить финн. помощь от кредитора не самые лучшие, не стоит паниковать. Как решить финансовые трудности без ошибок и как брать кредит без стресса – дальше по тексту.
Как понять, стоит ли брать кредит именно сейчас?
Здесь все достаточно просто. Если проблема финансового характера существует и вы понимаете, что сама по себе она не исчезнет, кредит может пригодиться. Главное внимательно отнестись к выбору кредитора, проанализировать условия кредитования и если они вас устраивают – не тратить попусту время и подать заявку.
Кредит при нестабильном доходе: на что обратить внимание
Если вы не в лучшей финансовой форме (нестабильный доход или недостаточно высокая ЗП), при этом вам срочно нужны средства (на решение текущих проблем или в виде временной фин. помощи, необходимой для стабилизации ситуации), кредит может стать оптимальным вариантом для вас.
Прежде чем оформлять ссуду, следует внимательно изучить все возможные варианты. Банки и МФО предлагают кредитные услуги на разных условиях (например, последние предоставляют кредит без официальной работы, банки – почти никогда). Выбирать стоит только ту кредитную программу, которая является оптимальной для вас по финансовому покрытию, срокам кредитования, размеру переплаты и другим важным условиям.
Как не загнать себя в долговый круг?
Рассматривая перспективу кредитования, не стоит забывать о столь важном факторе, как финансовая дисциплина. Тщательный анализ текущей ситуации и любых изменений, принятие решения на холодную голову, планирование бюджета с учетом платежей по кредиту, отклонение соблазна оформления нескольких ссуд одновременно – все это является основой вашей финансовой безопасности.
Пошаговый алгоритм принятия решения без паники
Оформляя ссуду, следует помнить, кредит – это не просто финансовая услуга, способная помочь в трудный момент и покрыть ваши неотложные потребности. Это долговое обязательство, которое нужно вернуть с процентами.
Поэтому, прежде чем выбирать источник кредитования, следует:
- Еще раз проанализировать ситуацию.
- Рассмотреть все возможные альтернативы.
- Выбрать наименее рисковый вариант.
Без крайней необходимости не обращайтесь на получение дополнительного займа, если ваша платежеспособность является шаткой или недостаточной для возврата 2-х кредитов одновременно. Несколько кредитных долгов – самый опасный для вас сценарий. Дополнительное финансирование уместно только в виде рефинансирования долга.
Вывод: покой – лучший финансовый союзник
Как говорит древний принцип медицинской этики – Noli nocere. То есть, не навреди. Именно так нужно решать любые жизненные проблемы, особенно финансовые. С хирургической точностью, спокойно и без ошибок. Помните – только ваша финансовая ответственность и взвешенность являются основой удачного разрешения любых финансовых проблем. Риск и принятие решений в стрессовом состоянии – точно не ответ на вопрос, как выйти из долгов.
Если у вас уже есть кредитное обязательство, а финансовое состояние (т.е. уровень платежеспособности) объективно не позволяет брать новый заем без риска просрочок платежей, следует рассмотреть какие-либо другие варианты (например, взять деньги взаймы у друзей или близких). В противном случае вы рискуете попасть в долговую ловушку, из которой вам будет крайне трудно выбраться без существенных потерь.
Даже если у вас не самый лучший месячный доход, это не значит, что кредит для вас – табу. Просто следует более тщательно отнестись к выбору кредитора и кредитной программы, в частности, на рынке есть немало неплохих вариантов практически с нулевым процентом – преимущественно это касается краткосрочных онлайн-кредитов на банковскую карту, которые можно получить под 0,04-0,9% дневной переплаты.
Плохая кредитная история несколько усложняет повторное кредитование, но не делает получение ссуды чем-то невозможным. Если у вас не все хорошо с кредитным статусом, вы можете обратиться в МФО – большинство этих учреждений без проблем кредитуют клиентов с плохой КИ. В том числе это единственная возможность, как улучшить кредитную историю путем выплаты долга в установленные сроки.
Финансовая нестабильность не должна порождать новые проблемы, а должна разрешаться с холодной головой. Если у вас временные финансовые трудности, при этом других вариантов кроме кредита нет, следует внимательно отнестись к этому ответственному шагу – проанализировать проблему, ее «смету», варианты решения, выбрать оптимальный вариант, спланировать возврат долга и четко следовать этому плану.
