Одностороннее расторжение кредитного договора с банком
Оформляя кредит, мало кто задумывается о том, можно ли расторгнуть кредитный договор. На первых порах заёмщик настроен оптимистично – ему нужны деньги, он рад одобрению заявки и не особо просчитывает ходы на случай возникновения конфликта с кредитором. А зря. Законодательство предусматривает возможность расторжения кредитного договора – как по соглашению обеих сторон, так и в одностороннем порядке. Давайте поговорим о том, как аннулировать кредитный договор в одностороннем порядке и что следует знать по данному поводу.
Причины разрыва деловых отношений с клиентом по инициативе банка
Банк действительно может инициировать расторжение сотрудничества, прекращение действия кредитного договора по своей инициативе – в том числе. Это право гарантирует Гражданский кодекс Украины, часть 2, статья 651.
Как гласит закон, в случае существенного нарушения условий кредитного договора, любая из сторон имеет право на одностороннее его расторжение в суде. Также это право может быть указано в самом кредитном соглашении и скорее всего оно там будет указано.
Конкретные основания для расторжения кредитного договора со стороны банка:
- использование заёмных средств не по назначению (если цель кредита указана в кредитном договоре как жёсткое условие);
- длительная просрочка платежей (более 1 года) без перспектив возврата заёмных средств, когда банк желает списать долг и избавиться от проблемного займа;
- выявление связей клиента с рф, белорусью, ираном и другими странами-пособниками агрессии против Украины;
- выявление финансовых махинаций или факта любого другого мошенничества со стороны заёмщика в привязке к данному кредитному соглашению;
- другие подобные нарушения условий сотрудничества.
Что значит расторгнуть договор в одностороннем порядке? Банк собирает документы, подтверждающие правомерность его претензий к клиенту, после чего подаёт заявление в суд с просьбой о расторжении кредитного договора на основании своих доводов. Если суд сочтёт претензии обоснованными, он может утвердить расторжение кредитного соглашения на условиях заявителя.
Процедура расторжения отношений
В каком случае банк может расторгнуть кредитный договор по собственной инициативе, мы выяснили. Теперь более детально, как выглядит эта процедура. Если кредитор намерен разорвать сотрудничество, это делается в несколько шагов.
Процедура включает:
- сбор юридической службой всех необходимых документов, подтверждающих правомерность претензий со стороны банка;
- внесение судового сбора в размере 1,5% от цены иска (не менее 3328 грн. для юр. лиц);
- подачу заявки на расторжение кредитного соглашения в одностороннем порядке на условиях, предусмотренным договором и законодательством.
В случае удовлетворения претензий, суд официально прекращает действие кредитного договора между заявителем (банком) и указанным им клиентом. Далее вступают в действие последствия расторжения, как продолжение общей процедуры разрыва сотрудничества.
Расторжение кредитного договора с банком через суд
Теперь рассмотрим обратную ситуацию, когда инициатором расторжения является заёмщик. Можно ли расторгнуть договор кредита с банком? На практике это крайне сложная задача, поскольку договор составляет юридическая служба кредитора и простых решений для заёмщика она, естественно, не оставляет.
Как подать в суд на банк?
Итак, можно ли расторгнуть кредит, являясь клиентом банка? Несмотря на все трудности, существуют обстоятельства, дающие заёмщику прямое право на расторжение кредитного соглашения в одностороннем порядке.
Поводом может стать:
- нарушение условий сотрудничества со стороны банка – изменение процентной ставки, увеличение суммы задолженности, изменение срока погашения и т.д.
- факт махинаций со стороны сотрудников фин. учреждения – продажа залогового имущества без оснований, передача 3-м лицам персональных данных заёмщика и т.д.
Как расторгнуть договор с банком по кредиту? Процедура идентична подаче заявки со стороны фин. учреждения – консультация с юристом, сбор документов, внесение судового сбора 1% от цены иска (не менее 1331,20 грн.), подача заявления с его регистрацией в досудебном реестре, получение ответа и т.д.
Образец искового заявления о расторжении кредитного договора с банком
В качестве ответа на вопрос, как разорвать кредитный договор с банком, приведём образец заявления, которое подаётся в суд. Оно должно содержать наименование документа, реквизиты сторон, суть заявления, просительную часть и перечень документов (договор, график платежей, выписки по р/с, справка о доходах, скриншоты и т.д.), прилагаемых к заявлению.
Размеры комиссий при разрыве деловых отношений с банком
Некоторые банки, а именно – Юнекс и izibank – 20%, Восток – 10%, Альянс – 1,5% + 1000 грн., а также Південний, А-Банк, Власний Рахунок – все по 30%, взимают комиссию от остатка на р/с клиента при расторжении сотрудничества по своей инициативе.
В связи с чем вопрос, как расторгнуть кредитный договор с банком без лишних взысканий, остаётся актуальным. Ищите как можно расторгнуть кредитный договор без комиссий? Просто не имейте дело с упомянутыми выше финучреждениями.
Да, может. Порядок расторжения кредитного договора в одностороннем порядке обоснован и регулируется действующим законодательством (часть 2-я ст.651 ГК), а также эта опция зачастую указана в самом соглашении. Банк имеет право инициировать односторонний разрыв отношений с клиентом – в случае нарушения им условий кредитного договора, а также уголовного законодательства – в том числе без согласования своего решения с заёмщиком.
Есть ситуации, когда заёмщик имеет право на расторжение договора с банком в одностороннем порядке. На практике это происходит редко, поскольку финучреждение всегда подстраховывает себя в юридической плоскости. Но в случае серьёзных нарушений со стороны банка – изменения ставки процента и других важных условий кредитного договора без ведома клиента, взыскания комиссий и наложение штрафов без оснований, незаконной продажи залогового имущества и т.д. – должник может обратиться в суд с требованием о прекращении сотрудничества.
Последствия расторжения кредитного договора зависят от политики банка. В последнее время некоторые фин. учреждения (Банк Південний, А-Банк, Банк Власний Рахунок и ещё некоторые) взяли на практику комиссионное взыскание (в среднем от 10% до 30% от остатка на расчётном счёте клиента) при расторжении сотрудничества в одностороннем порядке со своей стороны, что создало массу вариантов для злоупотреблений на данной почве.
Некоторые банки (Власний Рахунок, Юнекс, Восточный, Південний, А-Банк), начиная с 2023 года, ввели у себя принудительную комиссию за расторжение сотрудничества в одностороннем порядке со своей стороны. При этом все крупные фин. системы в Украине (такие как ПриватБанк, Ощадбанк, Монобанк, Райффайзен и т.д.) подобных взысканий в своей деятельности не практикуют.
Поскольку микрофинансовые организации (МФО), в том числе кредитная компания FinX, находятся в одной юридической плоскости с банками (их деятельность также регулируется Законом Украины «Про потребительское кредитование»), принцип расторжения кредитного договора и законное основание этой инициативы со стороны заёмщика ничем не отличается от расторжения сотрудничества с банком.
