Кредит без паніки: як приймати фінансові рішення у складні періоди життя
Навряд чи ми будемо оригінальними, якщо зазначимо, що в житті кожної дорослої людини бувають такі моменти, коли фінансові справи йдуть не дуже добре. Що більше, ніхто не застрахований від справжніх форс-мажорів, коли терміново потрібні кошти на лікування або повернення боргу, а грошей банально не вистачає. Будемо відверті – фінансова подушка сьогодні потрібна кожному. І якщо ви перебуваєте у подібній ситуації, цілком ймовірно, кредит ви розглядаєте як варіант вирішити поточні проблеми та позбутися психологічного дискомфорту, пов’язаного з ними.
Чому у складні періоди життя фінансові рішення даються найважче?
Фінансові проблеми завжди створюють психологічний тиск. Це зрозуміло. Гроші – це відчуття безпеки, свободи та можливості в будь-який момент отримати те що нам потрібно. Якщо коштів не вистачає, ми відчуваємо стрес та невпевненість у найближчому майбутньому. Так влаштована психологія сучасної людини. Що не скасовує необхідності шукати джерела фінансування та вміти розв’язувати подібні проблеми.
Складні життєві періоди, у яких найчастіше постає питання кредиту
Кредит справді може стати паличкою-рятівницею у скрутний час, коли терміново потрібні гроші, а інших джерел для їх отримання немає. Ситуацій безліч – від банальних (на кшталт звільнення з роботи) до насправді кризових (втрата майна/здоров’я через війну або інші надзвичайні фактори).
Найчастіше кредит потрібен якщо:
- ви втратили або змінили роботу – терміново потрібні кошти до наступної зарплати;
- ваша професійна діяльність недостатньо прибуткова – ЗП не вистачає на нормальне життя та вирішення проблем;
- ви вийшли в декрет – зменшення місячного доходу позначається на вашому фінансовому стані;
- ви маєте проблеми зі здоров’ям або доглядаєте за близькими – будь-які подібні клопоти пов’язані з додатковими витратами;
- втрати через військові дії та інші надзвичайні ситуації.
Навіть якщо через життєві проблеми ви давно забули що таке фінансова стабільність, перебуваєте у хронічному стресі та постійній невизначеності, а шанси отримати фін. допомогу від кредитора не найкращі, не варто панікувати. Як вирішити фінансові труднощі без помилок і як брати кредит без стресу – далі за текстом.
Як зрозуміти, чи варто брати кредит саме зараз?
Тут все досить просто. Якщо проблема фінансового характеру існує і ви розумієте, що сама по собі вона не зникне, кредит може стати у пригоді. Головне уважно поставитися до вибору кредитора, проаналізувати умови кредитування і якщо вони вас влаштовують – не гаяти часу та подати заявку.
Кредит при нестабільному доході: на що звернути увагу
Якщо ви у не найкращій фінансовій формі (нестабільний дохід або недосить висока ЗП), при цьому вам терміново потрібні кошти (на вирішення поточних проблем або у вигляді тимчасової фін. допомоги, необхідної для стабілізації ситуації), кредит може стати оптимальним варіантом для вас.
Перш ніж оформляти позику, слід уважно вивчити всі можливі варіанти. Банки та МФО пропонують кредитні послуги на різних умовах (наприклад, останні надають кредит без офіційної роботи, банки – майже ніколи). Обирати варто лише ту кредитну програму, яка є оптимальною для вас за фінансовим покриттям, строками кредитування, розміром переплати та іншими важливими умовами.
Як не загнати себе в боргове коло?
Розглядаючи перспективу кредитування, не варто забувати про такий важливий фактор, як фінансова дисципліна. Ретельний аналіз поточної ситуації та будь-яких змін, прийняття рішення на холодну голову, планування бюджету з урахуванням платежів по кредиту, відхилення спокуси оформлення кількох позик одночасно – все це є основою вашої фінансової безпеки.
Покроковий алгоритм прийняття рішення без паніки
Оформляючи позику, слід пам’ятати, кредит – це не просто фінансова послуга, здатна допомогти у скрутний момент і покрити ваші нагальні потреби. Це боргове зобов’язання, яке потрібно буде повернути з відсотками.
Тому, перш ніж вибирати джерело кредитування, слід:
- Ще раз проаналізувати ситуацію.
- Розглянути всі можливі альтернативи.
- Вибрати найменш ризиковий варіант.
Без крайньої потреби не зважуйтесь на отримання додаткової позики, якщо ваша платоспроможність є хиткою або недостатньою для повернення 2-х кредитів одночасно. Декілька кредитних боргів – найнебезпечніший сценарій для вас. Додаткове фінансування є доречним лише у вигляді рефінансування боргу.
Висновок: спокій — найкращий фінансовий союзник
Як говорить стародавній принцип медичної етики – Noli nocere. Тобто, не нашкодь. Саме так потрібно вирішувати будь-які життєві проблеми, а особливо – фінансові. З хірургічною точністю, спокійно та без помилок. Пам’ятайте – лише ваша фінансова відповідальність та зваженість є основою вдалого вирішення будь-яких фінансових негараздів. Ризик та прийняття рішень у стресовому стані – точно не відповідь на питання, як вийти з боргів.
Якщо у вас вже є кредитне зобов’язання, а фінансовий стан (тобто, рівень платоспроможності) об’єктивно не дозволяє брати нову позику без ризику прострочень платежів, слід розглянути будь-які інші варіанти (наприклад, взяти гроші в борг у друзів або близьких). В іншому випадку ви ризикуєте потрапити у боргову пастку, із якої вам буде вкрай важко вибратись без суттєвих втрат.
Навіть якщо у вас не найкращий місячний дохід, це не означає, що кредит для вас – табу. Просто слід ретельніше поставитися до вибору кредитора та кредитної програми, зокрема на ринку є чимало непоганих варіантів практично з нульовим відсотком – переважно це стосується короткострокових онлайн-кредитів на банківську картку, які можна отримати під 0,04-0,9% денної переплати.
Погана кредитна історія дещо ускладнює повторне кредитування, але не робить отримання позики чимось неможливим. Якщо у вас не все добре з кредитним статусом, ви можете звернутися до МФО – більшість цих установ без проблем кредитує клієнтів з поганою КІ. В тому числі це єдина можливість як покращити кредитну історію шляхом виплати боргу у встановлені строки.
Фінансова нестабільність не повинна породжувати нові проблеми, а має вирішуватися з холодною головою. Якщо у вас тимчасові фінансові труднощі, при цьому інших варіантів окрім кредиту немає, слід уважно поставитися до цього відповідального кроку – проаналізувати проблему, її «кошторис», варіанти вирішення, вибрати оптимальний варіант, спланувати повернення боргу та чітко дотримуватися цього плану.
