Кредит в Монобанк или FinX — что выбрать?

Онлайн-кредиты становятся если не эталоном ниши, то, как минимум, не уступают в популярности классическому банковскому кредитованию. В свете этого хотелось бы выделить двух видных игроков рынка онлайн-кредитования из двух конкурирующих направлений – банковского и микрокредитного. Среди банков наиболее развитую программу онлайн кредитования в Украине предлагает Монобанк. Сравним условия предоставления займа в этом финансовом учреждении с основными продуктами кредитной компании FinX и сделаем выводы, кого стоит выбрать в сфере онлайн-кредитования – Монобанк или FinX.

В чем разница между Монобанк и FinX?

Монобанк является одним из немногих в Украине виртуальных банков (работающих преимущественно в онлайн режиме, без отделений по городам). В том числе онлайн-кредит от Monobank считается самым оптимальным среди всех банковских продуктов на рынке, сочетая в себе многие плюсы банковского и онлайн кредитования.

Кредитная компания FinX является одной из старейших в Украине микрофинансовых организаций (МФО). Компания известна удобной процедурой оформления микрозаймов, высокой скоростью выдачи денег, а также своими программами лояльности (скидки для постоянных клиентов, программы рефинансирования долга и пролонгации кредитного договора).

Как взять и погасить кредит Монобанк?

Как получить кредит в Монобанке? Банк предлагает несколько кредитных продуктов, имеющих незначительные различия между собой. Наиболее адаптированной под принцип онлайн-кредитования является краткосрочный кредит онлайн на карту.

Условия получения кредита в Монобанке:

• лимиты по суммам – от 1 000 до 100 000 грн.;
• лимиты по срокам – до 1 года;
• термин выплаты процентов – от 2 до 30 дней;
• процент переплаты – от 3 до 5 грн. в день.

Можно ли взять кредит в Монобанке на сайте? Нет, оформить займ можно только через приложение.

Как взять кредит в Монобанке онлайн? Пошагово это выглядит следующим образом:

1. Установка приложения.
2. Заполнение анкеты.
3. Отправка фотографий страниц паспорта и ИНН.
4. Выбор способа получения карты.

Использовать заёмные средства можно с виртуальной карты сразу после зачисление на неё денег. Как погасить кредит в Монобанке – внести ежемесячный платёж можно разными способами: наличными через терминалы iBox и EasyPay, безналичным переводом с другой карты, по стране и из заграницы.

Что будет, если не платить кредит Монобанк?

В отличие от МФО, банки довольно жёстко реагируют на просрочки по кредиту. В данному случае Монобанк не является исключением. Если заёмщик нарушает условия кредитного договора, к нему могут быть применены штрафные санкции (кредитная неустойка). Кроме того, банк оставляет за собой право потребовать досрочную выплату долга с процентами неустойки, а также может воспользоваться услугами коллекторов.

Как взять и погасить кредит FinX?

Кредитная компания FinX предоставляет онлайн-кредиты в рамках программы микрокредитования. Микрокредит это ограниченный по лимитам денежный займ, который оформляется онлайн с зачислением средств на карту банка.

Условия кредитования от небанковской компании FinX:

• лимиты по суммам – от 1 000 до 50 000 грн. (до 58 824 грн. с учётом процентов);
• лимиты по срокам – от 84 дней до 12 месяцев (с возможностью пролонгации до 2,5 лет);
• процент – от 0,04 до 0,97% в день (ставка зависит от выбранного продукта).

Процедура оформления микрозайма возможна в 2-х вариантах: онлайн (на сайте компании) и офлайн (в отделении МФО).

Онлайн процедура пошагово:

1. Регистрация на сайте FinX с указанием персональных данных.
2. Выбор оптимального кредитного продукта.
3. Выбор суммы, срока и частотности платежей (на калькуляторе).
4. Отправка заявки.

Погашение микрокредита осуществляется любым удобным способом – на сайте (Личный кабинет), наличными в кассе банка или в отделении Новой Почты, через Приват24, а также в терминалах City24, iBox, EasyPay + через платёжные онлайн-сервисы iPay.ua и portmone.

Монобанк и FinX: сравнение условий

Говоря об условиях кредитования с точки зрения выбора «где лучше взять кредит, в Монобанк или FinX», следует оценивать то, что предлагают оба финансовых учреждения, с тем, что они же требуют от заёмщика.

Когда выгоднее выбрать Монобанк

Монобанк хорош тем, что предлагает оптимальные условия кредитования (высокие лимиты по суммам и срокам, адекватные требования, самая высокая среди банков скорость оформления), в связи с чем выбор в пользу данного финучреждения станет оптимальным для тех, кому нужен кредит на сумму от 50 000 до 100 000 грн.

При этом стоит учесть требования Monobank к заёмщику, среди которых отметим:

• необходимость иметь при себе паспорт и ИНН;
• заёмные средства можно получить только на карту Mono;
• снять деньги с карты можно только в банкоматах других банков, где есть такая опция;
• низкая лояльность при нарушении условий возврата кредита со стороны должника.

Поэтому следует учитывать всё вышесказанное в данном материале при желании оформить онлайн-кредит от Монобанк – как плюсы, так и минусы.

Когда стоит взять кредит в FinX

Кредитная компания FinX известна тем, что предлагает самый сбалансированный микрокредитный продукт на рынке (оптимальные суммы, гибкие сроки, прозрачные условия, высокая скорость получения средств, почти 100% безотказность и т.д.).

Если сравнивать кредит в FinX с кредитованием Monobank, отметим следующее в пользу МФО:

• не обязательно иметь на руках паспорт и ИНН (достаточно просто ввести данные в анкету);
• заёмные средства можно получить на карту любого банка;
• снять деньги можно в банкомате банка-эмитента карты.

И если у должника возникли проблемы с выплатой кредита, FinX готова рассмотреть компромиссные варианты действий (рефинансирование, пролонгация), не переходя сразу к штрафным санкциям.

Риски и на что обратить внимание перед оформлением кредита

Любой кредит – это определённый риск, поскольку невозврат заёмных средств ведёт к массе неприятностей (несколько меньших при кредитовании в МФО и очень весомых при просрочках по банковскому кредиту). Поэтому обращайте внимание на условия погашения долга, наличие и размер штрафных санкции, что говорят о банке/МФО в отзывах и прочие важные детали.

Популярные вопросы

Чем отличается банковский кредит от займа в МФО?

Банковское кредитование, даже если мы говорим про Monobank, отличается классическим подходом при оценке платёжеспособности клиента, а также более тщательной процедурой верификации данных. МФО предлагают максимально упрощённый формат получения микрозайма без необходимости отправлять сканы документов. Хотя Монобанк может предоставить большую сумму (до 100 000 грн. против 50 000 грн. у МФО), при этом оформить онлайн-займ можно только на виртуальную карту этого банка.

Где проще получить кредит без отказа?

Монобанк и FinX предоставляют денежные ссуды на максимально выгодных условиях – онлайн, без справки о доходах, с высоким шансом получить одобрение. Важным отличием является необходимость иметь на руках паспорт и ИНН в случае с Monobank, в то время как FinX позволяет оформить микрокредит даже при отсутствии документов (достаточно ввести паспортные данные в анкету, без отправки сканкопий). Да и процент одобрения у FinX в среднем выше, чем у Монобанк.

Что выбрать для небольших сумм: банк или МФО?

В принципе, оба варианты достаточно хороши, если речь идёт о небольших кредитных суммах. В пользу МФО говорит наличие программ лояльности (перекредитования, пролонгации, реструктуризации долга), а также упрощённая процедура оформления и верификации данных – как в случае с FinX, где, в отличие от Моно, нет необходимости отправлять фотографии паспорта, можно получить заёмные средства на карту любого банка, а в конфликтной ситуации – воспользоваться опцией рефинансирования.

Сколько времени занимает оформление кредита в Монобанк и FinX?

Скорость оформления не является важным фактором при выборе, где кредитоваться – в Монобанк или FinX, поскольку оба финучреждения предоставляют займы очень оперативно. Если уж придираться к мелочам, через FinX вы можете получить деньги заметно быстрее – в течение 15-20 минут, в то время как среднее время оформления кредита через Монобанк составляет 30-60 минут.