Кредит у Монобанк чи FinX - що вибрати?

Онлайн-кредити стають якщо не зразком ніші, то, як мінімум, не поступаються популярності традиційному банківському кредитуванню. У світлі цього хотілося б виділити двох відомих гравців ринку онлайн-кредитування із двох конкуруючих напрямків – банківського та мікрокредитного. Серед банків найбільш розвинену програму онлайн-кредитування в Україні пропонує Монобанк. Порівняємо умови надання позики у цій фінансовій установі з основними продуктами кредитної компанії FinX та зробимо висновки, кого варто обрати у сфері онлайн-кредитування – Монобанк чи FinX.

У чому різниця між Монобанк та FinX?

Монобанк є одним із небагатьох в Україні віртуальних банків (що працюють переважно в онлайн режимі, без відділень по містах). У тому числі онлайн-кредит від Monobank вважається найоптимальнішим серед усіх банківських продуктів на ринку, поєднуючи в собі багато плюсів банківського та онлайн кредитування.

Кредитна компанія FinX є однією із найстаріших в Україні мікрофінансових організацій (МФО). Компанія відома зручною процедурою оформлення мікропозик, високою швидкістю видачі грошей, а також своїми програмами лояльності (знижки для постійних клієнтів, програми рефінансування боргу та пролонгації кредитного договору).

Як взяти та погасити кредит Монобанк?

Як отримати кредит у Монобанку? Банк пропонує кілька кредитних продуктів, які мають незначну різницю між собою. Найбільш адаптованою під принцип онлайн-кредитування є короткостроковий кредит онлайн на картку.

Условия получения кредита в Монобанке:Умови отримання кредиту у Монобанку:

• ліміти за сумами – від 1 000 до 100 000 грн.;
• ліміти за строками – до 1 року;
• термін виплати відсотків – від 2 до 30 днів;
• відсоток переплат – від 3 до 5 грн. на день.

Чи можна взяти кредит у Монобанку на сайті? Ні, оформити позику можна лише через програму.

Як взяти кредит у Монобанку онлайн? Покроково це виглядає так:

1. Встановлення програми.
2. Заповнення анкети.
3. Надсилання фотографій сторінок паспорта та ІПН.
4. Вибір способу отримання картки.

Використовувати позикові кошти можна з віртуальної картки відразу після зарахування на неї грошей. Як погасити кредит у Монобанку – внести щомісячний платіж можна різними способами: готівкою через термінали iBox та EasyPay, безготівковим переказом з іншої картки, країною та закордоном.

Що буде, якщо не сплачувати кредит Монобанк?

На відміну від МФО, банки досить жорстко реагують на прострочення кредиту. В даному випадку Монобанк не є винятком. Якщо позичальник порушує умови кредитного договору, щодо нього можуть бути застосовані штрафні санкції (кредитна неустойка). Крім того, банк залишає за собою право вимагати дострокової виплати боргу з відсотками неустойки, а також може скористатися послугами колекторів.

Як взяти та погасити кредит FinX?

Кредитна компанія FinX надає онлайн-кредити у рамках програми мікрокредитування. Мікрокредит це обмежена за лімітами грошова позика, яка оформляється онлайн із зарахуванням коштів на картку банку.

Умови кредитування від небанківської компанії FinX:

• ліміти за сумами – від 1 000 до 50 000 грн. (до 58 824 грн. з урахуванням відсотків);
• ліміти за строками – від 84 днів до 12 місяців (з можливістю пролонгації до 2,5 років);
• відсоток – від 0,04 до 0,97% щодня (ставка залежить від вибраного продукту).

Процедура оформлення мікропозики можлива у 2-х варіантах: онлайн (на сайті компанії) та офлайн (у відділенні МФО).

Онлайн процедура покроково:

1. Реєстрація на сайті FinX із зазначенням персональних даних.
2. Вибір раціонального кредитного продукту.
3. Вибір суми, терміну та частотності платежів (на калькуляторі).
4. Надсилання заявки.

Погашення мікрокредиту здійснюється будь-яким зручним способом – на сайті (Особистий кабінет), готівкою у касі банку або у відділенні Нової Пошти, через Приват24, а також у терміналах City24, iBox, EasyPay+ через платіжні онлайн-сервіси iPay.ua та portmone.

Монобанк та FinX: порівняння умов

Говорячи про умови кредитування з погляду вибору «де краще взяти кредит, в Монобанку або FinX», слід оцінювати те, що пропонують обидві фінансові установи, з тим, що вони ж вимагають від позичальника.

Коли вигідніше обрати Монобанк

Монобанк хороший тим, що пропонує оптимальні умови кредитування (високі ліміти за сумами та термінами, адекватні вимоги, найвища серед банків швидкість оформлення), у зв'язку з чим вибір на користь цієї фінустанови стане оптимальним для тих, кому потрібен кредит на суму від 50 000 до 100 000 грн.

При цьому варто врахувати вимоги Monobank до позичальника, серед яких:

• необхідність мати при собі паспорт та ІПН;
• позикові кошти можна отримати лише на картку Mono;
• зняти гроші з картки можна лише у банкоматах інших банків, де є така опція;
• низька лояльність за порушення умов повернення кредиту з боку боржника.

Тому слід враховувати все сказане вище в даному матеріалі за бажання оформити онлайн-кредит від Монобанк – як плюси, так і мінуси.

Коли варто взяти кредит у FinX

Кредитна компанія FinX відома тим, що пропонує збалансований мікрокредитний продукт на ринку (оптимальні суми, гнучкі терміни, прозорі умови, висока швидкість отримання коштів, майже 100% безвідмовність і т.д.).

Якщо порівнювати кредит у FinX із кредитуванням Monobank, відзначимо наступне на користь МФО:

• не обов'язково мати на руках паспорт та ІПН (досить просто ввести дані в анкету);
• позикові кошти можна отримати на картку будь-якого банку;
• зняти гроші можна у банкоматі банку-емітента картки.

І якщо боржник має проблеми з виплатою кредиту, FinX готова розглянути компромісні варіанти дій (рефінансування, пролонгація), не переходячи відразу до штрафних санкцій.

Ризики та на що звернути увагу перед оформленням кредиту

Будь-який кредит - це певний ризик, оскільки неповернення позикових коштів веде до маси неприємностей (дещо менших при кредитуванні в МФО і дуже вагомих при простроченнях по банківському кредиту). Тому звертайте увагу на умови погашення боргу, наявність та розмір штрафних санкцій, що говорять про банк/МФО у відгуках та інші важливі деталі.

Популярні питання

Чим відрізняється банківський кредит від позики у МФО?

Банківське кредитування, навіть якщо ми говоримо про Monobank, відрізняється класичним підходом при оцінці платоспроможності клієнта, а також ретельнішою процедурою верифікації даних. МФО пропонують максимально спрощений формат отримання мікропозики без необхідності надсилати скани документів. Хоча Монобанк може надати велику суму (до 100 000 грн. проти 50 000 грн. у МФО), при цьому оформити онлайн-позику можна лише на віртуальну картку цього банку.

Де найпростіше отримати кредит без відмови?

Монобанк і FinX надають грошові позички на максимально вигідних умовах - онлайн, без довідки про доходи, з високим шансом отримати схвалення. Важливою відмінністю є необхідність мати на руках паспорт та ІПН у випадку з Monobank, у той час як FinX дозволяє оформити мікрокредит навіть за відсутності документів (достатньо ввести паспортні дані в анкету, без надсилання сканкопій). Та й відсоток схвалення у FinX у середньому вищий, ніж у Монобанку.

Що вибрати для невеликих сум: банк чи МФО?

У принципі, обидва варіанти досить хороші, якщо йдеться про невеликі кредитні суми. На користь МФО говорить наявність програм лояльності (перекредитування, пролонгації, реструктуризації боргу), а також спрощена процедура оформлення та верифікації даних – як у випадку з FinX, де, на відміну від Моно, немає необхідності надсилати фотографії паспорта, можна отримати позикові кошти на карту будь-якого банку, а в конфліктній ситуації – скористатися опцією рефінансування.

Скільки часу займає оформлення кредиту в Монобанк та FinX?

Швидкість оформлення не є важливим фактором при виборі, де кредитуватися – в Монобанку або FinX, оскільки обидві фінустанови надають позики дуже оперативно. Якщо вже чіплятися до дрібниць, через FinX ви можете отримати гроші помітно швидше - протягом 15-20 хвилин, у той час як середній час оформлення кредиту через Монобанк складає 30-60 хвилин.