Кто такие частные кредиторы?

В поисках источника заёмных средств некоторые соискатели – прежде всего те, кто не может обратиться в банк – рассматривают разные альтернативные варианты, в том числе забрасывая удочку в такое «пёстрое» сообщество, каким являются частные кредиторы. Кредит от частного лица сегодня относительно популярен, поскольку далеко не все оправились от шока 2022 года, связи с чем далеко не каждый может обратиться в банк по причине плохой кредитной истории. При том что, несмотря на определённые преимущества, оформление займа «на стороне» таит немало скрытых угроз.

Как работают частные кредиторы?

Прежде чем выяснять, как найти реального частного кредитора, следует разобраться, о чём вообще идёт речь. Вернее, о ком. Частным кредитором может выступать физ. лицо, предоставляющее заёмные средства в частном порядке под расписку, а также небанковская организация, прямо или косвенно работающая на кредитном рынке.

Условия получения кредита у частного лица

Если мы говорим о частных кредитах обобщённо, у них есть одна общая черта, выгодно отличающая данный продукт от банковского аналога – доступность. Все частные кредиторы предлагают займы на максимально упрощённых условиях. При этом есть и некоторые «но».

Сегодня частный кредит это:

• денежная ссуда, которую можно взять максимально быстро, из рук в руки или онлайн, с плохой кредитной историей, без поручителей и залога, а также без документов, подтверждающих платёжеспособность;
• кредитный лимит, как правило, ограничен суммой до 50 тыс. грн. (в случае с МФО), в некоторых случаях он может быть выше или почти неограничен (если кредитор – физ. лицо);
• сроки также довольно вариативны (МФО – до 6-12 месяцев, физ. лицо – до 1-3 года и дольше).

Если у вас плохая кредитная история, вы работаете без официального оформления и не можете предоставить справку о доходах, частный кредит может стать оптимальным вариантом. Главное учесть все риски, которые таит данное партнёрство.

Риски частных займов

Риски есть. И они немалые, если мы говорим о кредитной сделке с незнакомым человеком, готовым предоставить вам деньги в долг частным образом. В глубинах небанковского финансового рынка скрыто немало подводных камней, в связи с чем следует понимать, как правильно оформить займ у частного лица и не попасть в сети мошенников.

Как обманывают частные кредиторы своих заемщиков?

Поскольку отечественное законодательство регулирует частные сделки между физ. лицами не самым жёстким образом, этот факт оставляет окно перспектив для различных финансовых махинаторов, действующих под прикрытием частного кредитования. В связи с чем вопрос, где взять займ у частного лица 100% безопасно, всегда актуален.

Чаще всего мошенники используют 2 варианта действий. Первый – требование предоплаты для подтверждения сделки (как показывает практика, самый действенный способ). Второй – завладение персональными данными заёмщика (при личном контакте, а также дистанционно через фишинговые ресурсы).

Как оформить реальный кредит от частного лица в Украине?

Можно ли взять кредит у частного лица без угрозы попасть на мошенников? Безусловно, да. Если вы обратились в кредитную организацию или МФО – юридически оформленную, с филиалами в разных городах и хорошим послужным списком – вышеупомянутых проблем точно не будет.

Популярные вопросы

Как проверить, что частный кредитор является реальным, а не мошенником?

Проверить на самом деле довольно трудно. Если частный кредитор – обычное физ. лицо, даже наличие хороших отзывов на том же OLX или Kabanchik не говорит ровным счётом ни о чём. Доверять стоит лишь юридически оформленным кредиторам – МФО, имеющим официальные реквизиты и определённый вес на рынке кредитования. Если речь идёт про займ у частного кредитора, другие варианты стоит рассматривать сугубо на свой страх и риск.

Какие условия чаще всего предлагают частные кредиторы?

Учитывая общеизвестные риски кредитования у частных лиц, условия у них, как правило, очень щадящие по сравнению с банковскими кредитами. Частный кредитор демонстрирует гибкость в отношение сумм, сроков, документального оформления и т.д. А также готов предоставить заёмные средства в максимально сжатые сроки. При этом остерегайтесь типичных подвохов от кредиторов-мошенников, вроде предоплаты, первого платежа, требований информации по вашим платёжным реквизитам и т.д.

Какие схемы мошенничества используют частные кредиторы?

Их несколько. Наиболее популярными в Украине являются 2 варианта: предоплата (когда кредитор-мошенник требует внесение некоторой суммы якобы для подтверждения сделки) и фишинг (махинатор вступает с вами в контакт удалённо, через фишинговый сайт, с целью заполучить ваши персональные данные, которые он намерен использовать в преступных целях).

Чем отличается частный кредит от займа в МФО?

В принципе, микрокредит можно рассматривать как частный кредит, поскольку МФО – это частное предприятие, предоставляющее онлайн-займы в рамках программы микрокредитования. Разница между частным кредитором и МФО в том, что в первом случае вы – частный партнёр, во втором – клиент, со всеми преимуществами и гарантиями данного статуса. Как пример, кредитная компания FinX предоставляет частные займы в виде онлайн-кредита с зачислением средств на расчётный счёт карты банка – в рамках действующего законодательства и под контролем НБУ.