Кредити для ФОП в Україні: що потрібно знати

Кредитування бізнесу є основою не лише як існування кредитної сфери як такої, а й має колосальне загальноекономічне значення. Якщо хтось не в курсі, підприємці кредитуються в рази частіше, ніж звичайні фіз. особи. Це зумовлено великими потребами бізнесу за умов постійної жорсткої конкуренції. У зв'язку з чим кредит для ФОП (які становлять базис усієї підприємницької ніші в Україні) є ключовою послугою на вітчизняному фінансовому ринку.

Особливості оформлення кредиту для ФОП

Перш ніж з'ясовувати, як взяти кредит на ФОП, коротко розглянемо, у чому полягає особливість цієї послуги в Україні. Коли може знадобитися позика на розвиток (або на стартап) підприємницької діяльності, а також у чому полягають ризики цієї співпраці між підприємцем та кредитором.

Коли кредит для ФОП є корисним?

Підприємцю грошова позичка може знадобитися у кількох випадках. Найчастіше гроші беруть на купівлю основних засобів або для закупівлі оборотних коштів (товару/сировини). Малий бізнес особливо гостро потребує фін. підживлення, оскільки у короткостроковій перспективі вигоди від вкладень за рахунок позикових коштів часто перевищують витрати на оплату кредитних послуг.

Переваги та ризики кредитування ФОП

Безумовно, крім переваг, які дає бізнес-кредит, є й певні ризики, пов'язані з необхідністю повернення позикових коштів. Насамперед це стосується непередбачуваності українського ринку, у зв'язку з чим існує постійна загроза непередбачених обставин, здатних вплинути на платоспроможність позичальника.

Які вимоги банки висувають до ФОП?

Якщо питання, де можна взяти кредит на бізнес для вас вже вирішено, і ви маєте намір оформлювати угоду в банку, слід розуміти, з чим ви там зіткнетеся (як у хорошому, так і в поганому сенсі).

Які документи слід підготувати?

Незважаючи на пряму зацікавленість у кредитуванні, банки відомі своїми жорсткими та часом безкомпромісними вимогами до позичальника. Зокрема, доведеться збирати значний пакет документів, включаючи паспорт, ІПН, витяг з ЄДР, податкові декларації, фін. звітність, виписки з банку та не тільки.

Види кредитів, доступних для ФОП

Сьогодні в рамках бізнес-кредитування можна взяти грошову позику у кількох популярних форматах. Перерахуємо найбільш популярні з них:

• овердрафт - короткострокова позика на поповнення оборотних коштів (товару, сировини, матеріалів);
• інвестиційний кредит – фінансування капіталовкладення для придбання основних засобів для бізнесу.

Усі ці варіанти (як і бізнес-кредит, автокредит, агрокредит тощо) надають банки. Мікрофінансові організації (МФО) також не залишилися осторонь і пропонують альтернативу у вигляді мікрокредиту (нецільової онлайн-позики від небанківської компанії).

На що звертати увагу під час вибору кредиту?

З точки зору вибору кредитора, все залежить від потреб клієнта та масштабів кредитування. Якщо вам потрібна велика сума на купівлю основних засобів (нерухомості, транспортних засобів, обладнання тощо), краще відразу звертатися до банку та бути готовим надати все необхідне. Для поповнення оборотних коштів цілком може вистачити мікрокредита (ліміт за сумами до 50 тис. грн.). Також враховуємо терміни погашення та відсоткову ставку. Шукаємо баланс.

Типові помилки під час подання заявки

Цікавить як взяти кредит приватному підприємцю та не отримати відмову? Найважливіше – бути чесним. Слід уважно поставитися до процедури надання відомостей про себе, а також мати чіткий бізнес-план, щоб переконати кредитного фахівця, що ви надійний клієнт і проблем з вами не буде. Типовою помилкою з боку позичальника є замовчування будь-яких відомостей про себе, а також надання неправдивих даних.

Де можна отримати кредит для ФОП?

Що потрібно, щоби взяти кредит на бізнес, ми з'ясували. Подати заявку найкраще до банку, якщо потрібна велика сума на купівлю транспорту чи обладнання. Якщо вам не вистачає 30-50 тис. грн, онлайн кредит від МФО стане гарною альтернативою.

Поради підприємцям перед оформленням кредиту

Виходячи зі сказаного двома заголовками вище, при подачі заявки рекомендуємо мати на руках точний бізнес-план, що доводить необхідність у кредитуванні і демонструє очікуваний корисний результат від капіталовкладень за рахунок позикових коштів. Якщо ви знаєте, що з вашого боку не все гладко, будьте готові до компромісів – менеджер може запропонувати розумну альтернативу, не поспішайте відмовлятися.

Популярні питання

Які документи необхідні для отримання кредиту ФОП?

Все залежить від фінансової установи та програми, в рамках якої передбачається кредитування ФОП. Базово пакет документів включає надання українського паспорта + ІПН, а також витяги з ЄДР, податкових декларацій за півроку/рік, плюс можуть знадобитися додаткові. документи (витяг по р/р, договору оренди, підтвердження прав власності на майно тощо).

Чи можна оформити кредит для ФОП через МФО?

Цілком можна, але не напряму. Як відомо, МФО надають нецільові позики як мікрокредитування. Тобто позикові кошти можна витратити на будь-які потреби, в тому числі на розвиток/початок бізнесу. Якщо ви шукайте як взяти кредит на бізнес в Україні, онлайн кредит від FinX цілком може задовольнити вашу потребу, але тільки у встановлених рамках (за максимальними сумами та термінами).

Як вибрати найзручніший варіант кредиту для ФОП?

Рекомендуємо мати справу лише з надійними кредиторами, які відомі на ринку і мають хорошу репутацію. В іншому все стандартно - беремо до уваги умови кредитування (ліміти + умови погашення - перш за все, відсоток за послугу), а також ступінь лояльності з боку кредитора (шанси на схвалення, власні параметри позичальника - кредитна історія, наявність достатнього бізнес-стажу, можливість надати всі документи, у тому числі підтвердження платоспроможності тощо).