Что такое небанковская кредитная организация?

Как известно, не только банки имеют право предоставлять кредиты и некоторые другие финансовые услуги. Кредитная сфера в Украине неплохо развита – по крайней мере предоставляет право выбора. Каждый желающий может обратиться не только в банк, но и в небанковскую кредитную организацию (НКО), если ему понадобились заёмные средства. Некоторые НКО могут предлагать и другие финансовые услуги, хотя их перечень заметно ограничен (по сравнению с возможностями банка).

Виды кредитных организаций

Кредитующих учреждений в Украине не так много, как может показаться. Все популярные программы кредитования можно разделить на 2 базовые категории – банковские и не банковские кредиты.

На отечественном финансовом рынке присутствуют такие кредитные организации:

• банки – основа ниши, предоставляют все виды фин. услуг, включая кредитование и многое другое;
• микрофинансовые организации (МФО) – олицетворяют не банковское кредитование, предоставляя онлайн-займы в самом современном на сегодняшний день формате;
• ломбарды – небанковские кредитные организации, предоставляющие денежные ссуды под залог личного имущества заёмщика;
• кредитные союзы – неприбыльные небанковские организации, в которых, как правило, участвуют члены одной общины;
• страховые компании – те из них, которые предоставляют услугу страхование кредита;
• лизинговые компании – те из них, что предлагают услугу лизингового кредита.

Со всеми вышеперечисленными фин. организациями можно заключить кредитный договор в том или ином формате, некоторые из них предлагают и другие услуги (открытие р/с, депозит, страхование, лизинг, эквайринг и не только).

Как соотносятся понятия кредитная организация и банк?

Большинству обывателей вряд ли важно понимать разницу между банком и НКО с точки зрения юриспруденции и принадлежности к тому или иному правовому полю. Тем не менее, для интересующихся финансовой сферой разъясним отличия между этими 2-мя нишами.

Разница между банками и НКО

Безусловно, между НКО и банками есть как много общего, так и немало отличающего эти 2 финансовые сферы. Из общего можно отметить то, что все эти учреждения являют собою юр. лица. Плюс их объединяет право на предоставление кредитов.

Разница между ними следующая:

• банк всегда является акционерным обществом (следовательно, должен иметь уставной капитал), в то время как для НКО это необязательно;
• банк предоставляет обширный перечень услуг (где кредитование – лишь одна из опций), а НКО работают в очень ограниченном спектре (обычно только кредитование, либо кредитование + ещё 1-2 связанные с этим услуги).

До недавнего времени НКО не подпадали, как банки, под юрисдикцию НБУ. Но с некоторых пор НКО (если точнее, МФО), осуществляют свою деятельность в рамках Закона Украины «Про потребительское кредитование», что обеспечивает более надёжную юридическую базу и в некотором роде сближает эти 2 сферы (банки и МФО).

Кредитная организация и банк, что выбрать?

Ответ на данный вопрос лежит в плоскости соответствия условий кредитования (сумма, срок, ставка % и т.д.) пожеланиям клиента. Банк предпочтителен с точки зрения универсальности (кредитор охватывает максимальный спектр услуг). В то же время, некоторые НКО могут предоставлять кредитные услуги на более выгодных условиях (онлайн, за 30 минут, без справки о доходах и т.д.), как например это делают МФО.

Какой правоспособностью обладает кредитная организация?

Банки, как и небанковские виды кредитных учреждений, являются законными финансовыми системами со 100%-й правовой основой. Каждое кредитное учреждение имеет свой КВЭД и его деятельность регулируется украинским законодательством.

Какие услуги оказывают НКО?

Какие есть кредитные организации (виды их деятельности и каково их участие в сфере кредитования), были перечислены в соответствующей главе. Все без исключения НКО предоставляют кредиты (деньги в долг) в том или ином формате. Кроме того, некоторые учреждения предлагают дополнительные услуги, связанные с предоставлением займов.

Вид деятельности, запрещенный для кредитной организации

Согласно действующему законодательству, кредитные организации в Украине не могут осуществлять производственную деятельность, а также имеют ограничения на оформление торговых и страховых сделок.

Популярные вопросы

Что значит небанковская кредитная организация простыми словами?

Небанковские кредитные организации – это юридические лица, предоставляющее ограниченный спектр финансовых услуг (прежде всего кредитование, иногда – страхование и лизинг). К числу НКО относятся микрофинансовые организации (МФО), кредитные союзы, ломбарды, а также некоторые страховые и лизинговые компании.

Чем НКО отличается от обычного банка?

Главное отличие банка от кредитной организации состоит в том, что НКО предоставляют очень ограниченный перечень фин. услуг (чаще всего, только кредитование) и получают для этого особую лицензию (не такую, как банки) на ведение своей деятельности.

Безопасно ли брать кредит в небанковской организации?

Вполне. По крайней мере, не опаснее, чем в банке. Особенно, если речь идёт об известных игроках финансового рынка, имеющих соответствующую репутацию и обширную клиентскую аудиторию. Главное правило – не обращаться к ноунеймам. Только известные НКО с хорошим послужным списком!

Какие услуги предоставляет небанковская кредитная организация?

Что такое кредитные организации? Чаще всего под НБО подразумеваются МФО – микрофинансовые организации, предоставляющие онлайн-кредиты в рамках программы микрокредитования. Как пример, кредитная компания FinX позволяет оформить микрозайм прямо на сайте с зачислением средств на карту банка. Кроме того, к НБО относятся ломбарды, предоставляющие займы под залог имущества, а также некоторые страховые агентства (в перечне услуг которых есть страхование кредита) и лизинговые компании (предлагающие услугу лизингового кредита).