Хто такі приватні кредитори?

У пошуках джерела позикових коштів деякі претенденти – насамперед ті, хто не може звернутися до банку – розглядають різні альтернативні варіанти, у тому числі закидаючи вудку в таку «строкату» спільноту, якою є приватні кредитори. Кредит від приватної особи сьогодні відносно популярний, оскільки далеко не всі оговталися від шоку 2022 року, через що далеко не кожен може звернутися до банку через погану кредитну історію. При тому, що незважаючи на певні переваги, оформлення позики «на стороні» таїть чимало прихованих загроз.

Як працюють приватні кредитори?

Перш ніж з'ясовувати, як знайти реального приватного кредитора, слід розібратися, про що йдеться взагалі. Точніше, про кого. Приватним кредитором може бути фіз. особа, яка надає позикові кошти в приватному порядку під розписку, а також небанківська організація, яка прямо чи опосередковано працює на кредитному ринку.

Умови отримання кредиту у приватної особи

Якщо ми говоримо про приватні кредити узагальнено, вони мають одну спільну рису, що вигідно відрізняє даний продукт від банківського аналога – доступність. Усі приватні кредитори пропонують позики на максимально спрощених умовах. При цьому є деякі «але».

Сьогодні приватний кредит це:

• грошова позичка, яку можна взяти максимально швидко, з рук в руки чи онлайн, з поганою кредитною історією, без поручителів та застави, а також без документів, що підтверджують платоспроможність;
• кредитний ліміт зазвичай обмежений сумою до 50 тис. грн. (у випадку з МФО), у деяких випадках він може бути вищим або майже необмежений (якщо кредитор – фіз. особа);
• терміни також досить варіативні (МФО - до 6-12 місяців, фіз. особа - до 1-3 роки і довше).

Якщо у вас погана кредитна історія, ви працюєте без офіційного оформлення та не можете надати довідки про доходи, приватний кредит може стати оптимальним варіантом. Головне врахувати всі ризики, які таїть це партнерство.

Ризики приватних позик

Ризики є. І вони чималі, якщо ми говоримо про кредитну угоду з незнайомою людиною, яка готова надати вам гроші в борг приватним чином. У глибинах небанківського фінансового ринку приховано чимало підводних каменів, у зв'язку з чим слід розуміти, як правильно оформити позику у приватної особи та не потрапити до мережі шахраїв.

Як дурять приватні кредитори своїх позичальників?

Оскільки вітчизняне законодавство регулює приватні угоди між фіз. особами не найжорсткішим чином цей факт залишає вікно перспектив для різних фінансових махінаторів, що діють під прикриттям приватного кредитування. У зв'язку з чим питання, де взяти позику у приватної особи 100% безпечно, завжди актуальне.

Найчастіше шахраї використовують 2 варіанти дій. Перший - вимога передоплати на підтвердження угоди (як показує практика, найдієвіший спосіб). Другий – заволодіння персональними даними позичальника (при особистому контакті, і навіть дистанційно через фішингові ресурси).

Як оформити реальний кредит від приватної особи в Україні?

Чи можна взяти кредит у приватної особи без загрози потрапити на шахраїв? Безперечно, так. Якщо ви звернулися до кредитної організації або МФО – юридично оформленої, з філіями у різних містах та гарним послужним списком – вищезазначених проблем точно не буде.

Популярні питання

Як перевірити, що приватний кредитор є реальним, а чи не шахраєм?

Перевірити насправді досить важко. Якщо приватний кредитор - звичайне фіз. особа, навіть наявність хороших відгуків на тому ж OLX або Kabanchik не говорить рівним рахунком ні про що. Довіряти варто лише юридично оформленим кредиторам – МФО, які мають офіційні реквізити та певну вагу на ринку кредитування. Якщо йдеться про позику у приватного кредитора, інші варіанти варто розглядати суто на свій страх та ризик.

Які умови найчастіше пропонують приватні кредитори?

Враховуючи загальновідомі ризики кредитування у приватних осіб, умови у них, як правило, дуже щадні порівняно з банківськими кредитами. Приватний кредитор демонструє гнучкість щодо сум, термінів, документального оформлення тощо. А також готовий надати позикові кошти у максимально стислий термін. При цьому остерігайтеся типових каверз від кредиторів-шахраїв, на зразок передоплати, першого платежу, вимог інформації щодо ваших платіжних реквізитів і т.д.

Які схеми шахрайства використовують приватні кредитори?

Їх кілька. Найбільш популярними в Україні є 2 варіанти: передоплата (коли кредитор-шахрай вимагає внесення деякої суми нібито для підтвердження угоди) та фішинг (махінатор вступає з вами в контакт віддалено, через фішинговий сайт, з метою отримати ваші персональні дані, які він має намір використовувати у злочинних цілях).

Чим відрізняється приватний кредит від позики у МФО?

В принципі, мікрокредит можна розглядати як приватний кредит, оскільки МФО – це приватне підприємство, яке надає онлайн-позики в рамках програми мікрокредитування. Різниця між приватним кредитором та МФО у тому, що в першому випадку ви – приватний партнер, у другому – клієнт, з усіма перевагами та гарантіями цього статусу. Як приклад, кредитна компанія FinX надає приватні позики у вигляді онлайн-кредиту із зарахуванням коштів на розрахунковий рахунок картки банку – в рамках чинного законодавства та під контролем НБУ.