Льготный период – всё, что нужно знать

Ни для кого не секрет, что кредитную карту можно использовать в качестве платёжного инструмента без уплаты процентов за пользование кредитными средствами (по принципу рассрочки). Вы просто рассчитываетесь картой в магазине или кафе, а чуть позже пополняете счёт, таким образом устраняя возникший долг. При этом крайне важно погасить задолженность в определённый срок – льготный период (grace-period). Иначе будут начислены проценты за кредит. Далее в статье рассмотрим, как всё это работает.

Что такое льготный период?

Льготный период кредитной карты – это время, в течение которого можно бесплатно пользоваться кредитными средствами без уплаты процентов и комиссий. Использовать данную опцию можно осуществляя платёжные операции в торговых точках (магазинах, кафе, ресторанах и т.д.).

По своей сути грейс период – это вариант беспроцентного использования кредитного лимита, где основным условием является его восстановление (возврат израсходованных заёмных средств) в установленный срок.

Принцип работы льготного периода

Может возникнуть логичный вопрос – зачем банку предоставлять такой продукт как кредитка с льготным периодом. В чём резон? На самом деле данный формат выгоден всем трём сторонам (банку, торговой точке, владельцу карты).

В банковской и торговой деятельности есть такое направление – эквайринг (технология приёма безналичных платежей посредством банковских карт). На деле это работает так. Банк заключает договор с торговой точкой, согласно которому магазин платит банку (обычно раз в месяц) за предоставление данной услуги.

В итоге каждый получает желаемое. Банк имеет плату за эквайринг от торговой площадки, магазин увеличивает число своих покупателей (благодаря предоставлению удобного способа оплаты), а владельцы кредитных карт получают возможность рассчитываться ими в магазине на беспроцентной основе.

Определение начала льготного периода

Следует понимать, что карта с льготным периодом – это ещё не кредит, а лишь инструмент использования заёмных средств. До тех пор, пока владелец карточки не воспользуется кредитным лимитом, услуга неактивна. Она активируется после платёжной транзакции. С этого момента возникает долг по кредиту и одновременно стартует льготный период.

Как посчитать количество дней льготного периода?

Каждый банк, предоставляя клиенту кредитную карту, делает это на определённых условиях. Соответственно, грейс период также является плавающей величиной, индивидуальной для каждого отдельного случая.

Что следует знать по этому поводу:

• обычно грейс период колеблется в диапазоне 1-3 мес. (это может быть чётко установленный срок в днях, либо формат «последний рабочий день на второй месяц после транзакции»);
• повторное использование кредитных средств после первой транзакции не продлевает льготный период, а лишь увеличивает долг (момент начала grace-периода – первая транзакция, новый будет доступен только после закрытия долга);
• разные платёжные операции могут иметь разный грейс период, а некоторые – вообще не иметь данной опции (например, при оплате в магазине льготный период – 60 дней, а при пополнении мобильного, снятии наличных или переводе денег он не работает).

С точки зрения логики всегда выгоднее использовать кредитные средства в начале месяца. Так можно рассчитывать на максимальное количество дней до окончания льготного периода. При оформлении кредитки важно внимательно ознакомиться со всеми условиями, касающимися данной опции.

Как правильно пользоваться льготным периодом?

Грейс период – это возможность оплачивать товары и услуги в торговых точках, используя банковскую карту и её кредитный лимит на беспроцентной основе. Однако следует помнить, что формат рассрочки работает только при соблюдении ключевого условия – погашения долга в установленный временной промежуток. В противном случае по истечению срока будут начислены проценты за кредит. Никаких штрафных санкций не последует.

Определить дату начала и окончания льготного периода

Для удобства приведём пример. Есть карта банка с кредитным лимитом 10 000 грн. В условиях указан грейс-период (он обозначен как «последний календарный день второго месяца, следующего за месяцем, в течение которого была осуществлена первая операция»).

Сегодня, 02 января 2024 года, мы воспользовались кредитным лимитом, оплатив товар в магазине на сумму 500 грн. Спустя некоторое время, 08 февраля, мы повторно использовали кредитку, на сумму 750 грн.

В нашем случае дата начала льготного периода – 02.01.2024. Открываем календарь и считаем дни. Дата окончания грейс-периода – 59 дней (последний календарный день февраля – 29.02.2024). В течение этого срока следует вернуть использованные 1250 грн.

Не просрочьте обязательный ежемесячный платеж

Не стоит путать минимальный ежемесячный платёж и платёж по кредиту. Обязательный ежемесячный платёж формируется в день закрытия периода (в конце месяца), а вносить его следует в течение 21 дня после закрытия. Это плата (обычно 5-10%) за фактическое израсходование кредитных средств в течение отчётного периода, и она начисляется независимо от льготного периода.

Под льготы подпадает только часть транзакций

В поисках ответа на вопрос, какая кредитная карта с самым большим льготным периодом и наиболее выгодными условиями, важно учесть, что не все транзакции подлежат данной опции. Обналичивание кредитных средств, пополнение мобильного, оплата коммунальных услуг и денежные переводы относятся к числу операций, на которые не распространяется грейс-период.

Часто карты с беспроцентным периодом предполагают еще и бонусы

Лучшие кредитные карты с льготным периодом могут предоставлять различные бонусы. Например, в виде скидок при покупке в определённых магазинах. Также в качестве бонуса следует рассматривать дополнительную продолжительность grace-period.

Для большинства банков это 55 дней (пример, ПриватБанк). Кредитные карты с максимальным льготным периодом предполагают срок беспроцентного использования заёмных средств до 62-110 дней (ПУМБ, Монобанк, Райффайзен).