Одностороннє розірвання кредитного договору з банком
Оформляючи кредит, мало хто думає про те, чи можна розірвати кредитний договір. Спочатку позичальник налаштований оптимістично - йому потрібні гроші, він радий схваленню заявки і не особливо прораховує ходи на випадок виникнення конфлікту з кредитором. А дарма. Законодавство передбачає можливість розірвання кредитного договору як за згодою обох сторін, так і в односторонньому порядку. Давайте поговоримо про те, як анулювати кредитний договір в односторонньому порядку і що потрібно знати з цього приводу.
Причини розриву ділових відносин із клієнтом з ініціативи банку
Банк справді може ініціювати розірвання співпраці, припинення дії кредитного договору за своєю ініціативою – зокрема. Це право гарантує Цивільний кодекс України, частина 2, стаття 651.
Як свідчить закон, у разі суттєвого порушення умов кредитного договору, кожна зі сторін має право на одностороннє його розірвання у суді. Також це право може бути зазначене в кредитній угоді і швидше за все воно там буде вказано.
Конкретні підстави для розірвання кредитного договору з боку банку:
- використання позикових коштів не за призначенням (якщо мета кредиту зазначена у кредитному договорі як жорстка умова);
- тривале прострочення платежів (більше 1 року) без перспектив повернення позикових коштів, коли банк бажає списати борг і позбутися проблемної позики;
- виявлення зв'язків клієнта з рф, білоруссю, іраном та іншими країнами-посібниками агресії проти України;
- виявлення фінансових махінацій або факту будь-якого іншого шахрайства з боку позичальника у прив'язці до цієї кредитної угоди;
- інші подібні порушення умов співробітництва.
Що означає розірвати договір у односторонньому порядку? Банк збирає документи, що підтверджують правомірність його претензій до клієнта, після чого подає заяву до суду із проханням про розірвання кредитного договору на підставі своїх аргументів. Якщо суд визнає претензії обґрунтованими, він може затвердити розірвання кредитної угоди на умовах заявника.
Процедура розірвання відносин
У якому разі банк може розірвати кредитний договір за власною ініціативою, ми з'ясували. Тепер детальніше, як виглядає ця процедура. Якщо кредитор має намір розірвати співпрацю, це робиться за кілька кроків.
Процедура включає:
- збирання юридичною службою всіх необхідних документів, що підтверджують правомірність претензій з боку банку;
- внесення суднового збору у розмірі 1,5% від ціни позову (не менше ніж 3328 грн. для юр. осіб);
- подання заявки на розірвання кредитної угоди в односторонньому порядку на умовах, передбачених договором та законодавством.
У разі задоволення претензій, суд офіційно припиняє дію кредитного договору між заявником (банком) та вказаним ним клієнтом. Далі набувають чинності наслідки розірвання, як продовження загальної процедури розриву співробітництва.
Розірвання кредитного договору з банком через суд
Тепер розглянемо протилежну ситуацію, коли ініціатором розірвання є позичальник. Чи можна розірвати договір кредиту із банком? Насправді це дуже складне завдання, оскільки договір складає юридична служба кредитора і найпростіших рішень для позичальника вона, природно, не залишає.
Як подати до суду на банк?
Отже, чи можна розірвати кредит, будучи клієнтом банку? Незважаючи на всі труднощі, існують обставини, що дають позичальнику безпосереднє право на розірвання кредитної угоди в односторонньому порядку.
Приводом може стати:
- порушення умов співробітництва з боку банку – зміна відсоткової ставки, збільшення суми заборгованості, зміна строку погашення тощо.
- факт махінацій із боку співробітників фін. установи – продаж заставного майна без підстав, передача 3-м особам персональних даних позичальника тощо.
Як розірвати договір із банком за кредитом? Процедура ідентична подачі заявки з боку фін. установи – консультація з юристом, збирання документів, внесення судового збору 1% від ціни позову (не менше 1331,20 грн.), подання заяви з її реєстрацією у досудовому реєстрі, отримання відповіді тощо.
Зразок позовної заяви про розірвання кредитного договору з банком
Як відповідь на питання, як розірвати кредитний договір з банком, наведемо зразок заяви, яка подається до суду. Вона має містити найменування документа, реквізити сторін, суть заяви, прохальну частину та перелік документів (договір, графік платежів, виписки з р/р, довідка про доходи, скріншоти тощо), що додаються до заяви.
Розміри комісій при розриві ділових відносин із банком
Деякі банки, а саме – Юнекс та izibank – 20%, Восток – 10%, Альянс – 1,5% + 1000 грн., а також Південний, А-Банк, Власний Рахунок – усі по 30%, стягують комісію від залишку на р/р клієнта під час розірвання співпраці за своєю ініціативою.
У зв'язку з чим питання, як розірвати кредитний договір із банком без зайвих стягнень, залишається актуальним. Шукайте, як можна розірвати кредитний договір без комісій? Просто не майте справу зі згаданими вище фінустановами.
Так, може. Порядок розірвання кредитного договору в односторонньому порядку обґрунтований та регулюється чинним законодавством (частина 2-а ст.651 ЦК), а також ця опція найчастіше зазначена у самій угоді. Банк має право ініціювати односторонній розрив відносин із клієнтом – у разі порушення ним умов кредитного договору, а також кримінального законодавства – у тому числі без погодження свого рішення із позичальником.
Існують ситуації, коли позичальник має право на розірвання договору з банком в односторонньому порядку. На практиці це відбувається рідко, оскільки фінустанова завжди підстраховує себе у юридичній площині. Але у разі серйозних порушень з боку банку – зміни ставки відсотка та інших важливих умов кредитного договору без відома клієнта, стягнення комісій та накладення штрафів без підстав, незаконного продажу заставного майна тощо – боржник може звернутися до суду із вимогою про припинення співробітництва.
Наслідки розірвання кредитного договору залежить від політики банку. Останнім часом деякі фін. установи (Банк Південний, А-Банк, Банк Власний Рахунок та ще деякі) взяли на практику комісійне стягнення (в середньому від 10% до 30% від залишку на розрахунковому рахунку клієнта) при розірванні співробітництва в односторонньому порядку зі свого боку, що створило масу варіантів для зловживань на даному грунті.
Деякі банки (Власний Рахунок, Юнекс, Східний, Південний, А-Банк), починаючи з 2023 року, запровадили примусову комісію за розірвання співробітництва в односторонньому порядку зі свого боку. При цьому всі великі фін. системи в Україні (такі як ПриватБанк, Ощадбанк, Монобанк, Райффайзен тощо) таких стягнень у своїй діяльності не практикують.
Оскільки мікрофінансові організації (МФО), у тому числі кредитна компанія FinX, знаходяться в одній юридичній площині з банками (їхня діяльність також регулюється Законом України «Про споживче кредитування»), принцип розірвання кредитного договору та законна підстава цієї ініціативи з боку позичальника нічим не відрізняється від розірвання співпраці з банком.
