Выселение из квартиры за долги по кредиту – возможно ли это?

Отношение между кредитором и должником могут носить разный характер. Во многом это зависит от поведения человека, оформившего кредит и обязавшегося его вернуть в указанные сроки. Следует напомнить, что, взяв на себя долговое обязательство, заёмщик рискует не только кредитным статусом, но и личным имуществом. В некоторых случаях даже своим собственным жильём. Поэтому очень многих наших клиентов интересует вопрос, может ли банк забрать квартиру за долги.

Имеет ли право банк выселить человека из квартиры?

Вопрос может ли банк забрать квартиру за неуплату кредита неоднозначен и требует детального рассмотрения. Дело в том, что украинское законодательство предусматривает несколько вариантов, как поступить с неплательщиком по кредиту в случае нежелания (или отсутствия возможности) с его стороны возвращать долг.

При рассмотрении дела в судовом порядке, учитываются все возможные факторы, в том числе:

• тип кредита и условия кредитного договора (важно то, залоговый кредит или без залогового покрытия, следовательно – есть ли прямо указанное в кредитном договоре право кредитора конфисковать недвижимость за невозврат долга);
• сумма задолженности – она должна быть соизмерима со стоимостью недвижимости (естественно, никто не станет продавать квартиру для покрытия небольшого потреб. кредита), в том числе её размер должен превышать 20 минимальных зарплат на момент рассмотрения дела;
• семейное положение должника (в первую очередь наличие у него на содержании людей с ограниченными возможностями – детей до 18 лет, инвалидов – проживающих вместе с ним);
• форма собственности на квартиру (приватизированная, дарственная, арендованная, муниципальная и т.д.), а также есть ли у должника другое жильё (кстати, самый важный и решающий фактор).

И это лишь базовые моменты, способные повлиять на решение суда в случае подачи со стороны кредитора иска по взысканию долга с неплательщика. Нюансов довольно много, для детализации вопроса уместно обратиться к услугам юриста.

Что предусмотрено законодательством Украины?

Прежде чем рассматривать вопрос, может ли банк выселить из квартиры за неуплату кредита, следует напомнить основы, касающиеся взаимоотношений между кредитующей стороной и заёмщиком. Поскольку кредит – это не просто финансовый продукт. Данная услуга является разновидностью юридических отношений, регулируемых Законом Украины о потребительском кредитовании.

Помимо всего прочего, в законе указано – в случае неуплаты кредита со стороны должника кредитор имеет право обратиться в суд с требованием взыскания. В том числе возможно принудительное взыскание денежных и материальных ценностей заёмщика для покрытия задолженности перед кредитором. Следовательно, по умолчанию неплательщик рискует не только своими ликвидным средствами, но также и личным имуществом, включая жилплощадь.

Другое дело, что в силу вступают множественные факторы, которые могут так или иначе повлиять на решение суда. В некоторых случаях судовой иск может и не понадобиться, если кредитный договор оформлялся с передачей квартиры в залог. А иногда банк попросту не имеет права забрать недвижимость, если это противоречит закону. Далее пройдёмся подробнее по всем этим моментам.

В каких случаях банк может забрать квартиру за долги?

Как уже было сказано, на развитие событий может влиять немало факторов. Если рассматривать вопрос, за какой долг могут выселить из квартиры с точки зрения документального обеспечения, есть 2 основных варианта, как это происходит.

• наличие залогового договора – если кредит был оформлен под залог квартиры, которая принадлежит заёмщику на правах личной собственности, банк имеет полное право претендовать на залоговое имущество с целью покрытия своих убытков;
• решение суда по взысканию – даже если кредит не предусматривает залогового обеспечения, кредитор вправе обратиться в суд с требованием арестовать недвижимость неплательщика для покрытия задолженности.

Если с первым пунктом всё предельно ясно, то второй оставляет пищу для размышлений. Далее рассмотрим ситуации, когда кредитор МОЖЕТ забрать жилплощадь (то есть, это не противоречит закону), а когда НЕ МОЖЕТ.

Может ли банк забрать приватизированную или дарственную квартиру?

Форма собственности на жильё имеет значение в данном случае. Итак, допустим сумма долга достаточно велика и финансовое учреждение намерено взыскать задолженность в виде конфискации жилплощади, имея на это все юридические основания.

Рассмотрим, могут ли выселить из квартиры за долги, на примере 3-х разных ситуаций:

1. Приватизированная квартира – если нет каких-либо законных противоречий для конфискации недвижимости с целью покрытия долгов по кредитам, жилплощадь, являющаяся приватизированной собственностью неплательщика, может быть конфискована в пользу кредитора.
2. Дарственная квартира – имеется в виду недвижимость, переданная заёмщиком в дарственную другому лицу заранее (до возникновения конфликтной ситуации). В таком случае квартира не может быть конфискована, поскольку должник больше не является её владельцем.
3. Муниципальная квартира – не может выступать в качестве покрытия задолженности по кредиту, поскольку принадлежит государству (органу местного самоуправления) и не является личным имуществом заёмщика.

Встречается ещё 4-й вариант – неприватизированная жилплощадь. Из неприватизированной квартиры могут выселить в пользу кредитора, но только по решению суда. Из муниципальной квартиры, как уже было сказано, нет. Взысканию подлежит только имущество, пребывающее в личной собственности неплательщика.

Могут ли забрать квартиру за долги в военное время?

Согласно коррективам, внесённым в Закон о потребительском кредитовании в 2022 году, введены некоторые ограничения в процедуру взыскания кредитной задолженности (в частности, запрещено начисление штрафа и пени, а также работа коллекторов с некоторыми категориями граждан – военнослужащими, ВПЛ и волонтёрами). При этом никаких ограничений (связанных с военным временем) по принудительному взысканию недвижимости не существует.

В каких случаях банк не сможет отобрать квартиру за долги?

В первую очередь отметим, что фин. учреждение не может забрать квартиру по кредиту, если это единственное жильё, имеющееся в собственности заёмщика. Кроме того, под защитой находятся должники, воспитывающие несовершеннолетних детей, а также в случае проживания с ними в одной квартире лиц с ограниченными умственными/физическими способностями.

И ещё раз напомним о факторе соразмерности суммы долга стоимости имущества. Могут ли микрозаймы забрать квартиру? Разумеется, нет. Подобное возможно при невозврате крупных банковских займов (ипотека, автокредит и бизнес кредитование).

Как не допустить арест квартиры за долги?

Итак, могут ли забрать квартиру за долги по кредиту? В некоторых случаях – запросто. Разумеется, никто не застрахован от финансового краха в наше непростое время, но всё-таки лучше не впадать в просрочки и тем более не доводить дело до крайности. Выход почти всегда есть.

В частности, если сумма проблемного кредита не слишком велика, можно оформить займ по программе рефинансирования без справки о доходах и за счёт этих средств погасить задолженности или хотя бы её часть.