Что следует знать о микрокредите на начало 2025 года?

Микрозаем (онлайн кредит на банковскую карту) – это финансовая услуга, которую предоставляют микрофинансовые организации (МФО) в рамках программы микрокредитования (которая уже несколько лет регламентируется Законом Украины о потребительском кредитовании и контролируется Нацбанком). Соответственно, микрокредит на сегодняшний день является 100% контролируемым и упорядоченным с точки зрения закона, при этом продукт сохранил все свои фирменные полезные для заемщика качества.

Почему люди берут микрокредит?

Благодаря микрозайму можно получить заемные средства на сумму от 1 000 до 50 000 грн. и сроком от одного месяца до 2,5 лет, причем сделать это максимально быстро, удобно и без отказа. Именно в этом и заключается главное преимущество онлайн займа перед банковским кредитованием. Он очень удобный и доступный.

Почему люди берут микрозаем:

• через онлайн оформление, потому что это быстро и удобно;
• через доступность (где еще можно взять деньги взаймы без справки о доходах);
• из-за отсутствия контроля (заем можно потратить на что-либо);
• потому что МФО не проверяют кредитную историю (важно, если раньше были просрочки по кредитам).

Сегодня онлайн кредит может получить почти каждый – студент и предприниматель, пенсионер и фрилансер, клиент с официальным трудоустройством и безработный, с идеальным кредитным статусом и плохой КИ.

Почему некоторые опасаются брать микрозаем?

Большинству людей (особенно украинцам) свойственно некоторое предубеждение относительно порядочности финансовых учреждений, а соответственно возникают опасения по поводу безопасности кредитных операций (сказывается опыт 2000-х годов).

Какие вопросы чаще всего возникают:

• где все же выгоднее и проще взять ссуду – у банка или МФО;
• является ли действенным кредитный договор, если брать ссуду онлайн;
• насколько эффективно закон регламентирует деятельность МФО;
• как поведет себя кредитное учреждение, если возникнут проблемы с погашением;
• есть ли защита от государства, если кредитор нарушает права заемщика;
• и т.д.

Все эти вопросы понятны и резонны, поскольку обычному человеку, не привыкшему к частым финансовым операциям, свойственна недоверие и осторожность к подобным вещам. Особенно если он имеет личный негативный опыт или у него сложилось такое мнение по общему впечатлению.

Что следует знать и тем, и другим?

Если у кого есть сомнения относительно регламентированности МФО и законности их деятельности в Украине, сообщаем – с 2020 года все микрофинансовые организации действуют в рамках Закона Украины «О потребительском кредитовании», соответственно, все микрокредитные операции приравниваются к банковскому кредитованию, которое многие считают сверхнадежным.

Также это означает, что кроме закона регулятором программы микрокредитования является НБУ. И влияние Нацбанка на деятельность МФО достаточно заметно – хотя бы в том смысле, что с конца 2010-х, когда ежедневная процентная ставка составляла в среднем 2-2,5% (конец 2019 года), этот показатель значительно снизился и сегодня составляет в среднем 0,5-1% (в случае с FinX – 0,55-0,99% к началу 2025 года).