Що варто знати про мікрокредит на початок 2025 року?

Мікропозика (онлайн кредит на банківську картку) – це фінансова послуга, яку надають мікрофінансові організації (МФО) в рамках програми мікрокредитування (яка вже декілька років регламентується Законом України про споживче кредитування та контролюється Нацбанком). Відповідно, мікрокредит на сьогодні є 100% контрольованим та впорядкованим з погляду закону, при цьому продукт зберіг всі свої фірмові корисні для позичальника якості.

Чому люди беруть мікрокредит?

Завдяки мікропозиці можна отримати позикові кошти на суму від 1 000 до 50 000 грн. та строком від 1 місяця до 2,5 років, причому зробити це максимально швидко, зручно та без відмови. Саме в цьому і полягає головна перевага онлайн позики перед банківським кредитуванням. Вона дуже зручна та доступна.

Чому люди беруть мікропозику:

• через онлайн оформлення, бо це швидко та зручно;
• через доступність (де ще можна взяти гроші в борг без довідки про доходи);
• через відсутність контролю (позику можна витратити на будь-що);
• тому що МФО не перевіряють кредитну історію (важливо, якщо раніше були прострочення по кредитам).

Сьогодні онлайн кредит може отримати майже кожен – студент і підприємець, пенсіонер та фрілансер, клієнт з офіційним працевлаштуванням та безробітний, з ідеальним кредитним статусом та поганою КІ.

Чому дехто побоюється брати мікропозику?

Більшості людей (особливо українцям) властиво деяке упередження щодо порядності фінансових установ, а відповідно виникають побоювання щодо безпечності кредитних операцій (позначається досвід 2000-х років).

Які питання найчастіше виникають:

• де все ж таки вигідніше та простіше взяти позику – в банку чи МФО;
• чи є дієвим кредитний договір, якщо брати позику онлайн;
• наскільки ефективно закон регламентує діяльність МФО;
• як поведе себе кредитна установа, якщо виникнуть проблеми з погашенням;
• чи є захист від держави, якщо кредитор порушує права позичальника;
• тощо.

Всі ці питання зрозумілі та резонні, оскільки пересічній людині, яка не звикла до частих фінансових операцій, властива недовіра й обережність до подібних речей. Особливо, якщо вона має особистий негативний досвід або у неї склалася така думка за загальним враженням.

Що варто знати і тим, і іншим?

Якщо у когось є сумніви щодо регламентованості МФО та законності їх діяльності в Україні, повідомляємо – з 2020 року всі мікрофінансові організації діють в рамках Закону України «Про споживче кредитування», відповідно, всі мікрокредитні операції прирівнюються до банківського кредитування, яке багато хто вважає наднадійним.

Також це означає, що, крім закону, регулятором програми мікрокредитування є НБУ. І вплив Нацбанку на діяльність МФО є досить помітним – хоча б в тому сенсі, що з кінця 2010-х, коли щоденна процентна ставка складала в середньому 2-2,5% (кінець 2019 року), цей показник значно знизився і на сьогодні складає в середньому 0,5-1% (у випадку з FinX – 0,55-0,99% на початок 2025 року).