Що таке небанківська кредитна організація?

Як відомо, не лише банки мають право надавати кредити та деякі інші фінансові послуги. Кредитна сфера в Україні непогано розвинена – принаймні надає право вибору. Кожен бажаючий може звернутися не лише у банк, а й у небанківську кредитну організацію (НКО), якщо йому знадобилися позикові кошти. Деякі НКО можуть пропонувати інші фінансові послуги, хоча їх перелік помітно обмежений (порівняно з можливостями банку).

Види кредитних організацій

Кредитуючих установ в Україні не так багато, як може здатися. Усі популярні програми кредитування можна поділити на 2 базові категорії – банківські та не банківські кредити.

На вітчизняному фінансовому ринку є такі кредитні організації:

• банки - основа ніші, надають всі види фін. послуг, включаючи кредитування та багато іншого;
• мікрофінансові організації (МФО) – уособлюють не банківське кредитування, надаючи онлайн-позики у найсучаснішому на сьогоднішній день форматі;
• ломбарди – небанківські кредитні організації, які надають фінансові позички під заставу особистого майна позичальника;
• кредитні спілки – неприбуткові небанківські організації, у яких, зазвичай, беруть участь члени однієї громади;
• страхові компанії – ті, які надають послугу страхування кредиту;
• лізингові компанії – ті, що пропонують послугу лізингового кредиту.

З усіма вищезгаданими фін. організаціями можна укласти кредитний договір у тому чи іншому форматі, деякі з них пропонують інші послуги (відкриття р/р, депозит, страхування, лізинг, еквайринг і не тільки).

Як співвідносяться поняття кредитна організація та банк?

Більшості обивателів навряд чи важливо розуміти різницю між банком та НКО з погляду юриспруденції та належності до того чи іншого правового поля. Тим не менш, для тих, хто цікавиться фінансовою сферою, роз'яснимо відмінності між цими двома нішами.

Різниця між банками та НКО

Безумовно, між НКО та банками є як багато спільного, так і чимало, що відрізняє ці 2 фінансові сфери. Із загального можна відзначити, що всі ці установи являють собою юр. особи. Плюс їх поєднує право на надання кредитів.

Різниця між ними така:

• банк завжди є акціонерним товариством (отже, повинен мати статутний капітал), тоді як для НКО це необов'язково;
• банк надає великий перелік послуг (де кредитування – лише одна з опцій), а НКО працюють у дуже обмеженому діапазоні (зазвичай лише кредитування, чи кредитування + ще 1-2 пов'язані з цим послуги).

Донедавна НКО не підпадали, як банки, під юрисдикцію НБУ. Але з деяких пір НКО (якщо точніше, МФО) здійснюють свою діяльність у рамках Закону України «Про споживче кредитування», що забезпечує більш надійну юридичну базу і до певної міри зближує ці дві сфери (банки та МФО).

Кредитна організація та банк, що вибрати?

Відповідь на це питання лежить у площині відповідності умов кредитування (сума, термін, ставка % тощо) побажанням клієнта. Банк є кращим з погляду універсальності (кредитор охоплює максимальний спектр послуг). В той же час, деякі НКО можуть надавати кредитні послуги на більш вигідних умовах (онлайн, за 30 хвилин, без довідки про доходи тощо), як це роблять МФО.

Яку правоздатність має кредитна організація?

Банки, як і небанківські види кредитних установ, є законними фінансовими системами зі 100% правовою основою. Кожна кредитна установа має свій КВЕД та її діяльність регулюється українським законодавством.

Які послуги надають НКО?

Які є кредитні організації (види їх діяльності та яка їхня участь у сфері кредитування), були перераховані у відповідному розділі. Усі без винятку НКО надають кредити (гроші у борг) у тому чи іншому форматі. Крім того, деякі установи пропонують додаткові послуги, пов'язані із наданням позик.

Вид діяльності, заборонений для кредитної організації

Згідно з чинним законодавством, кредитні організації в Україні не можуть провадити виробничу діяльність, а також мають обмеження на оформлення торгових та страхових угод.

Популярні питання

Що означає небанківська кредитна організація простими словами?

Небанківські кредитні організації – це юридичні особи, що надають обмежений спектр фінансових послуг (передусім кредитування, іноді – страхування та лізинг). До НКО відносяться мікрофінансові організації (МФО), кредитні спілки, ломбарди, а також деякі страхові та лізингові компанії.

Чим НКО відрізняється від звичайного банку?

Головна відмінність банку від кредитної організації полягає в тому, що НКО надають дуже обмежений список фін. послуг (найчастіше, лише кредитування) і одержують при цьому особливу ліцензію (не таку, як банки) на ведення своєї діяльності.

Чи безпечно брати кредит у небанківській організації?

Цілком. Принаймні не небезпечніше, ніж у банку. Особливо, якщо йдеться про відомих гравців фінансового ринку, які мають відповідну репутацію та велику клієнтську аудиторію. Головне правило - не звертатися до ноунеймів. Тільки відомі НКО з гарним послужним списком!

Які послуги надає небанківська кредитна організація?

Що таке кредитні організації? Найчастіше під НБО маються на увазі МФО – мікрофінансові організації, які надають онлайн-кредити в рамках програми мікрокредитування. Як приклад, кредитна компанія FinX дозволяє оформити мікропозику прямо на сайті із зарахуванням коштів на картку банку. Крім того, до НБО належать ломбарди, які надають позики під заставу майна, а також деякі страхові агенції (у переліку послуг яких є страхування кредиту) та лізингові компанії (що пропонують послугу лізингового кредиту).