Ліміти на перекази з картки на картку в Україні: скільки грошей можна переказати

Перекази грошей з картки на картку (P2P) міцно увійшли до повсякденного життя українців: ми «скидаємося» на подарунки, повертаємо борги друзям та оплачуємо дрібні послуги за лічені секунди. Однак разом зі зростанням популярності безготівкових розрахунків посилився фінансовий моніторинг банківських операцій. Практика запровадження лімітів давно діє у країнах Європи. Україна, прагнучи інтеграції з ЄС, запроваджує аналогічні стандарти. Користувачам важливо розуміти, які перекази вважаються звичайними, які можуть бути ліміти на перекази з картки на картку і коли банк має право запросити додаткову інформацію про походження коштів.

Який ліміт переказу з картки на картку встановлено НБУ

Постійна зміна лімітів за картами — міра, необхідна для боротьби з «дропами». Це люди, які продають свій пластик шахраям для транзиту тіньових грошей. Допомагає цей захід і у боротьбі з тіньовим бізнесом.

З 1 червня 2025 року діють нові обмеження щодо переказів на картку. Вони були запроваджені після підписання українськими банками Меморандуму «Про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг». Згідно з новими правилами, максимальна сума вихідних операцій з банківської картки для однієї особи, яка не підтвердила доходи, становить 100 000 грн на місяць. Для клієнтів із високим рівнем ризику ліміт ще нижчий — 50 000 грн на місяць.

Важливий момент, який потрібно обов’язково враховувати при переведенні з картки на картку України в тому, які саме операції стосуються правила:

звичайні перекази між картковими рахунками;
платежі за реквізитами (за IBAN);
перекази за номером картки або телефону.

За статистикою регулятора, таке обмеження взагалі не торкнеться 98% громадян, оскільки їхні звичні щомісячні операції не перевищують цих сум.

Проте нові правила можуть виявитися чутливими для тих, хто активно використовує переказ із картки на картку у своїй діяльності. Наприклад, підприємців, фрілансерів і волонтерів. Цим категоріям громадян потрібно знати, що обмеження можуть бути переглянуті банком під час підтвердження доходів.

Яку суму можна переказати з картки на картку: обмеження комерційних банків

Актуальні обмеження для переказів, що діють у популярних українських банках, допоможуть зорієнтуватись у можливостях для кожного клієнта.

Розглянемо, яку суму можна переказати з картки на картку з огляду на обмеження, які встановили ПриватБанк, monobank, Ощадбанк, ПУМБ, А-Банк і Сенс Банк. Як правило, на офіційній сторінці кожен банк вказує загальні обмеження, які діють, згідно з підписаним меморандумом. Однак при вивченні PDF-тарифів та інтернет-банкінгу можна знайти детальнішу інформацію щодо конкретного банку:

ПриватБанк. Вихідні перекази обмежені 100 000 грн або 200 транзакціями на місяць. При цьому на пластик одного банку можна відправити до 29999 грн за одну операцію. За добу допускається не більше ніж 100 таких транзакцій, а за місяць — до 200.
monobank. Обмежує вихідні перекази сумою 100 000 грн, згідно з чинними правилами. При цьому на пластик іншого банку можна надіслати не більше ніж 60 000 грн. Ліміт операцій становить 50 тис. грн на день та 150 тис. грн на місяць.
Ощадбанк. Встановив ліміт переказу з картки на картку у розмірі 29 999 грн за одну транзакцію. Загальний діє відповідно до правил підписаного Меморандуму — 100 000 грн і до 50 транзакцій на місяць. Ощадбанк передбачив також добовий ліміт — до 65 000 грн і до 5 операцій.
ПУМБ. Місячний ліміт стандартний — до 100 000 грн. Проте діють також добові обмеження. До 89 999 грн, якщо банк має дані про одержувача переказу, і до 29 999 грн, якщо інформація відсутня.
А-Банк. Обмеження вихідних переказів на місяць — до 100 000 грн, розмір однієї транзакції не повинен перевищувати 30 000 грн.
Сенс Банк. Обмежує ліміт до 100 000 грн і 50 000 грн для різних категорій клієнтів, відповідно до положень Меморандуму. При цьому розмір однієї платіжної операції обмежується сумою 29 999 грн, а кількість транзакцій за добу — 25. За місяць по одній картці може бути здійснено до 100 вихідних транзакцій.

Розбираючись, який ліміт переказу з картки на картку встановлюють комерційні банки, не забувайте, що підтвердження доходів є надійним способом його збільшення. У деяких банках воно відбувається автоматично, тобто достатньо раз надати документи, що підтверджують походження коштів.

Обмеження по переказах на картку та фінмоніторинг

В українській банківській системі діють критерії фінмоніторингу двох рівнів: законодавчий (автоматичний) і внутрішній чи ризикоорієнтований, який застосовується вибірково. Розглянемо кожен із них детальніше.

Законодавчий поріг у 400 000 грн

Відповідно до Закону України № 361-IX, обов’язковому (пороговому) фінмоніторингу підлягають будь-які операції від 400 000 грн або їх відповідний еквівалент у валюті. Це означає: коли клієнт робить разовий переказ, відкриває депозит або на рахунок заходить сума від 400 000 грн, банк автоматично зупиняє операцію, оскільки це його обов’язок, встановлений законом. Фінансова установа вимагає документи, що підтверджують походження коштів.

Внутрішній фінмоніторинг: від 30 000 грн

Встановлюючи, скільки можна перевести з картки на картку, банки не орієнтуються виключно на позначку 400 000 грн. Вони використовують ризикоорієнтований підхід, тому запит на підтвердження доходів може прилетіти за набагато менших сум, якщо операції будуть визнані нетиповими. Зазвичай увагу банку привертають такі ситуації:

перевищення місячного ліміту на перекази — 100 000 грн стандартно або 50 000 грн для клієнтів із високим рівнем ризику (якщо доходи не підтверджені офіційно);
регулярні надходження від великої кількості відправників;
великі разові перекази, якщо вони не відповідають звичайній фінансовій активності клієнта;
часті перекази зі швидким зняттям або відправленням коштів;
операції, що схожі на підприємницьку діяльність, але без реєстрації ФОП;
надзвичайно висока активність, яка вибивається зі звичного профілю клієнта.

Багато банків внутрішніми правилами встановлюють, що максимальна сума переказу з картки на картку не повинна перевищувати 30 000 грн. Саме транзакція у розмірі 29 999 грн не привертає увагу, а кошти можуть бути перераховані без тимчасового блокування та потреби подальшого підтвердження їхнього походження. Проте перекази від 30 000 грн можуть вибірково перевірятися. Тригером зазвичай виступає ситуація, коли операції йдуть одна за одною.

Загалом орієнтуватися виключно на цифри — скільки грошей можна переказати з картки на картку — ненадійна тактика. Головне правило фінмоніторингу: обороти клієнта повинні відповідати його соціальному та фінансовому статусу, зазначеному в банківській анкеті. Викликати підозру можуть як десятки операцій на 5–10 тис. грн, виконані за короткий час, так і разове надходження 100–150 тис. грн на рахунок за звичайної щомісячної активності у 20–25 тис. грн. Такі ситуації — прямий шлях до запиту документів і блокування коштів до з’ясування обставин.

Документи, які можуть стати підтвердженням доходів

Якщо операція викликала підозри та банк заморозив кошти, будьте готові надати документи, які б підтверджували законність походження коштів. Такими можуть бути:

довідка про доходи з місця роботи, витяг про нарахування заробітної плати (наприклад, форма ОК-5 або ОК-7);
декларація про доходи з позначкою податкової (наприклад, для ФОП);
договір купівлі-продажу майна (квартири, машини, земельної ділянки);
договір дарування чи документ про отримання спадщини;
довідка про отримання страхових виплат або виграшу в лотерею (оформлена офіційно) та інші документи, що пояснюють походження грошей.

Щоб банк не заблокував майбутній переказ навіть на 50–100–150 тис. грн, можна наперед підтвердити джерела доходу. У таких випадках транзакції проходитимуть без заморожування коштів.

Ліміти на перекази допомагають банкам дотримуватись вимог фінансового моніторингу та запобігати шахрайським діям. Якщо ви робите великі перекази, будьте готові до того, що будуть потрібні документи, що підтверджують їх походження. Щоб не чекати на розморожування коштів, краще не допускати його, а заздалегідь надати папери, за допомогою яких банк переконається в законності коштів.

Вичерпали ліміти за картками? Швидке рішення від FinX

Чинні банківські обмеження переказу з картки на картку запобігають діловій чи персональній активності та не дозволяють вчасно здійснити платіж. Коли рахунки заблоковані через вимоги фінмоніторингу або вичерпано ліміт власних коштів, а гроші потрібні прямо зараз, скористайтеся послугами FinX. Оформіть онлайн-позику та отримайте кошти в найкоротші терміни.

Поділитись публікацією