Лимиты на переводы с карты на карту в Украине: сколько денег можно перевести

Переводы денег с карты на карту (P2P) прочно вошли в повседневную жизнь украинцев: мы «скидываемся» на подарки, возвращаем долги друзьям и оплачиваем мелкие услуги за считанные секунды. Однако вместе с ростом популярности безналичных расчетов усилился и финансовый мониторинг банковских операций. Практика введения лимитов давно действует в странах Европы. Украина, стремясь к интеграции с ЕС, внедряет аналогичные стандарты. Пользователям важно понимать, какие переводы считаются обычными, какие могут быть лимиты на переводы с карты на карту и когда банк вправе запросить дополнительную информацию о происхождении средств. 

Какой лимит перевода с карты на карту установлен НБУ

Постоянное изменение лимитов по картам — мера, необходимая для борьбы с «дропами». Это люди, которые продают свой пластик мошенникам для транзита теневых денег. Помогает эта мера и в борьбе с теневым бизнесом. 

С 1 июня 2025 года действуют новые ограничения по переводам на карту. Они были введены после подписания украинскими банками Меморандума «Про обеспечение прозрачности функционирования рынка платежных услуг». Согласно новых правил, максимальная сумма исходящих операций с банковской карты для одного человека, не подтвердившего доходы, составляет 100 000 грн в месяц. Для клиентов с высоким уровнем риска лимит еще ниже — 50 000 грн в месяц. 

Важный момент, который нужно обязательно учитывать при переводе с карты на карту Украины в том, какие именно операции затрагивает правило:

• обычные переводы между карточными счетами;
• платежи по реквизитам (по IBAN);
• переводы по номеру карты или телефона. 

По статистике регулятора, такое ограничение вообще не затронет 98% граждан, поскольку их привычные ежемесячные операции не превышают эти суммы. 

Тем не менее новые правила могут оказаться чувствительными для тех, кто активно использует перевод с карты на карту в своей деятельности. Например, предпринимателей, фрилансеров и волонтеров. Этим категориям граждан нужно знать, что ограничения могут быть пересмотрены банком при подтверждении доходов. 

Какую сумму можно перевести с карты на карту: ограничения коммерческих банков

Актуальные ограничения для переводов, действующие в популярных украинских банках, помогут сориентироваться в возможностях для каждого клиента. 

Рассмотрим, какую сумму можно перевести с карты на карту, учитывая ограничения, которые установили ПриватБанк, monobank, Ощадбанк, ПУМБ, А-Банк и Сенс Банк. Как правило, на официальной странице каждый банк указывает общие действующие ограничения, согласно подписанного меморандума. Однако при изучении PDF-тарифов и интернет-банкинга, можно найти более детальную информацию по конкретному банку:

• ПриватБанк. Исходящие переводы ограничены 100 000 грн или 200 транзакциями в месяц. При этом на пластик одного банка можно отправить до 29 999 грн за одну операцию. В сутки допускается не более 100 таких транзакций, а в месяц — до 200. 
• monobank. Ограничивает исходящие переводы суммой в 100 000 грн, в соответствии с действующими правилами. При этом на пластик другого банка можно отправить не более 60 000 грн. Лимит операций составляет 50 тыс. грн в день и 150 тыс. грн в месяц. 
• Ощадбанк. Установил лимит перевода с карты на карту в размере 29 999 грн за одну транзакцию. Общий действует в соответствии с правилами подписанного Меморандума — 100 000 грн и до 50 транзакций в месяц. Ощадбанк предусмотрел также суточный лимит — до 65 000 грн и до 5 операций. 
• ПУМБ. Месячный лимит стандартный — до 100 000 грн. Однако действуют также суточные ограничения. До 89 999 грн, если у банка есть данные о получателе перевода, и до 29 999 грн, если информация отсутствует. 
• А-Банк. Ограничение исходящих переводов в месяц — до 100 000 грн, размер одной транзакции не должен превышать 30 000 грн. 
• Сенс Банк. Ограничивает лимит до 100 000 грн и 50 000 грн для разных категорий клиентов в соответствии с положениями Меморандума. При этом размер одной платежной операции ограничивается суммой в 29 999 грн, а количество транзакций за сутки — 25. В месяц по одной карте может быть совершено до 100 исходящих транзакций. 

Разбираясь, какой лимит перевода с карты на карту устанавливают коммерческие банки, не забывайте, что подтверждение доходов — надежный способ его увеличения. В некоторых банках оно происходит автоматически, то есть достаточно один раз предоставить документы, подтверждающие происхождение средств. 

Ограничения по переводам на карту и финмониторинг

В украинской банковской системе действуют критерии финмониторинга двух уровней: законодательный (автоматический) и внутренний или риск-ориентированный, который применяется выборочно. Рассмотрим каждый из них детальнее. 

Законодательный порог в 400 000 грн 

Согласно Закону Украины № 361-IX, обязательному (пороговому) финмониторингу подлежат любые операции от 400 000 грн или их соответствующий эквивалент в валюте. Это означает: когда клиент совершает разовый перевод, открывает депозит или на счет заходит сумма от 400 000 грн, банк автоматически останавливает операцию, поскольку это его обязанность, установленная законом. Финансовое учреждение запрашивает документы, подтверждающие происхождение средств. 

Внутренний финмониторинг: от 30 000 грн

Устанавливая, сколько можно перевести с карты на карту, банки не ориентируются исключительно на отметку в 400 000 грн. Они используют риск-ориентированный подход, поэтому запрос на подтверждение доходов может прилететь при гораздо меньших суммах, в случае, если операции будут признаны нетипичными. Обычно внимание банка привлекают такие ситуации:

• превышение месячного лимита на переводы — 100 000 грн стандартно или 50 000 грн для клиентов с высоким уровнем риска (если доходы не подтверждены официально);
• регулярные поступления от большого количества разных отправителей;
• крупные разовые переводы, если они не соответствуют обычной финансовой активности клиента;
• частые переводы с быстрым снятием или отправкой средств;
• операции, которые похожи на предпринимательскую деятельность, но без регистрации ФЛП;
• необычайно высокая активность, которая выбивается из привычного профиля клиента. 

Многие банки внутренними правилами устанавливают, что максимальная сумма перевода с карты на карту не должна превышать 30 000 грн. Именно транзакция в размере 29 999 грн не привлекает внимание, а средства могут быть перечислены без временной блокировки и необходимости последующего подтверждения их происхождения. Однако переводы от 30 000 грн уже могут выборочно проверяться. Триггером обычно выступает ситуация, когда операции идут одна за другой. 

В целом ориентироваться исключительно на цифры — сколько денег можно перевести с карты на карту — ненадежная тактика. Главное правило финмониторинга: обороты клиента должны соответствовать его социальному и финансовому статусу, указанному в банковской анкете. Вызвать подозрение могут как десятки операций на 5–10 тыс. грн, выполненные за короткое время, так и разовое поступление 100–150 тыс. грн на счет при обычной ежемесячной активности в 20–25 тыс. грн. Такие ситуации — прямой путь к запросу документов и блокировке средств до выяснения обстоятельств. 

Документы, которые могут послужить подтверждением доходов

Если операция вызвала подозрения и банк заморозил средства, будьте готовы предоставить документы, подтверждающие законность происхождения средств. Такими могут быть:

• справка о доходах с места работы, выписка о начислении заработной платы (например, форма ОК-5 или ОК-7);
• декларация о доходах с отметкой налоговой (например, для ФЛП);
• договор купли-продажи имущества (квартиры, машины, земельного участка);
• договор дарения или документ о получении наследства;
• справка о получении страховых выплат или выигрыша в лотерею (оформленная официально) и другие документы, объясняющие происхождение денег. 

Чтобы банк не заблокировал предстоящий перевод даже на 50–100–150 тыс. грн, можно заранее подтвердить источники дохода. В таких случаях транзакции будут проходить без заморозки средств. 

Лимиты на переводы помогают банкам соблюдать требования финансового мониторинга и предотвращать мошеннические действия. Если вы совершаете крупные переводы, будьте готовы к тому, что потребуются документы, подтверждающие их происхождение. Чтобы не ждать разморозки средств, лучше не допускать ее, а заранее предоставить бумаги, с помощью которых банк убедится в законности переводимых средств. 

Исчерпали лимиты по картам? Быстрое решение от FinX

Действующие банковские ограничения перевода с карты на карту препятствуют деловой или персональной активности и не позволяют вовремя провести платеж. Когда счета заблокированы из-за требований финмониторинга или исчерпан лимит личных средств, а деньги нужны прямо сейчас, воспользуйтесь услугами FinX. Оформите онлайн-займ и получите средства в кратчайшие сроки.