Чи можуть із пенсії стягувати борги за кредитами?
Згідно з чинним законодавством, пенсійний вік в Україні не є перешкодою для отримання кредиту (якщо сама фінансова установа готова надати гроші в борг людині, яка перебуває на пенсійному утриманні або отримує інші соціальні виплати). І тут постає питання, чи можуть з пенсії стягувати борги за кредитами, якщо щось пішло не так і виникла конфліктна ситуація між кредитором та боржником (яким у цьому випадку виступає пенсіонер).
Чи мають право списувати борги із пенсії?
Дане питання – чи мають право вираховувати кредит із пенсії – має чітку відповідь та своє законне обґрунтування. Згідно з українським законодавством, позичальник, який отримав гроші у борг, повинен повернути кредит у зазначених судом обсягах. Винятком можуть лише деякі рідкісні випадки, переважно пов'язані з банкрутством (цей статус можна отримати лише за підсумками окремого судового розгляду).
У будь-якому іншому випадку небажання боржника своєчасно вносити платежі за кредитом є порушенням умов кредитного договору та залишає право кредитору добиватися справедливості у судовому порядку, включаючи примусове стягнення заборгованості.
Але здійснити стягнення можна ТІЛЬКИ ЗА РІШЕННЯМ СУДУ! І здійснюється ця процедура не особисто кредитором, а Державною виконавчою службою Міністерства юстиції України. Тож питання, чи має право банк знімати гроші з пенсійної картки самовільно, має логічну відповідь – ні. Так само як і колектори.
При цьому статус пенсіонера, вік, наявність інвалідності та інші подібні фактори не є перешкодою для утримання з пенсії (з метою повернення боргу за кредитом), якщо на це є судове розпорядження.
Примусове стягнення заборгованості
Отже, чи можуть списувати борги із пенсії, ми вже знаємо. Далі розберемо всі деталі та нюанси, пов'язані з цією процедурою. Як уже було сказано, утримання заборгованості з пенсії у примусовому порядку можливе лише за рішенням суду.
При цьому судова процедура неодмінно включає оцінку платоспроможності позичальника, існування у нього додаткових джерел доходу, а також наявність інших кредитних боргів плюс береться в облік кредитна історія і на підставі всього цього приймається остаточне рішення.
У тому числі воно (рішення) може бути м'якшим, якщо боржник має лише одну заборгованість, її сума невелика і матеріальний стан позичальника справді не дозволяє йому вносити щомісячні платежі за кредитом.
Порядок стягнення заборгованості
Слід зазначити, що особа, що має заборгованість (навіть якщо це пенсіонер), зобов'язується повернути не тільки борг за кредитом у встановлених судом обсягах, але також і судові витрати, які поніс позивач (у нашому випадку – кредитор) під час судового розгляду.
На питання, як стягнути борг із пенсіонера з погляду процедури, відповіддю буде наступна покрокова інструкція:
- кредитор має підготувати документальне обґрунтування своїх претензій, після чого подати позов до суду (позовна заява про стягнення заборгованості);
- суд оцінює підстави для стягнення, при цьому явка відповідача (боржника) є необов'язковою (судовий процес може відбутися і без нього);
- якщо суд визнав подані позивачем претензії обґрунтованими, приймається рішення про стягнення коштів з боржника (шляхом примусового утримання з пенсії) для погашення заборгованості на користь кредитора.
Як результат складається виконавчий лист (на підставі судової постанови), який містить усі деталі рішення та передається до місцевого органу Державної ІС для приведення постанови до виконання.
Максимальний розмір утримань
Цілком актуальним є питання, яку суму можуть утримувати з пенсії за рішенням суду. Якщо боржник похилого віку, а також має інвалідність 1-ї чи 2-ї групи, закон забороняє стягувати понад 20% від загальної суми боргу. Також враховується його матеріальне становище (незалежно від суми заборгованості, на момент рішення позичальник не може бути залишений без прожиткового мінімуму).
Що робити пенсіонеру-боржнику?
У зв'язку з усім сказаним вище, слід розуміти, що питання, чи можуть забрати пенсію за кредит, має більшою мірою позитивну відповідь. При цьому боржник також має озвучені вище права, у разі порушення яких має право захищати себе у суді. Також як варіант можна розглянути рефінансування кредиту.
Як скасувати стягнення заборгованості за кредитом із пенсії?
Іноді буває так, що кредитор, будучи не цілком задоволеним рішенням, може проігнорувати, наприклад, пункт про те, скільки відсотків можна утримувати з пенсії. Якщо банк самовільно стягує суму, більшу, ніж належить згідно із законом, пенсіонер має право подати зустрічний позов. Для цього слід оформити скаргу до ДВС (або прямо до МінЮсту), а також направити позов до місцевої судової інстанції.
