Что делать, если банк подал в суд на должника за неуплату кредита?

Как показывает практика, почти всегда получатель кредита выплачивает свой долг и на этом история успешно заканчивается. В то же время отношения между заёмщиком и кредитором не всегда складываются идеально. Никто не застрахован от проблем финансового характера, когда заёмщик более не способен погасить задолженность. Если слишком долго не вносить платежи, проблема может перерасти в нечто большее, чем просто просрочка по кредиту. В один прекрасный момент вы можете узнать, что на вас банк подал в суд за неуплату кредита.

Что служит поводом для подачи документов в суд?

Несмотря на стремление большинства кредиторов решать подобные вопросы полюбовно, длительное (более 6-12 месяцев) невнесение платежей по кредиту со стороны заёмщика, сопровождаемое отказом клиента контактировать с менеджментом банка, может стать причиной передачи долга в юридическую службу, а оттуда – в суд.

В каком случае банк может подать в суд:

• последний платёж был более 6 месяцев назад;
• сумма задолженности значительная и превышает 50% от суммы кредита;
• заёмщик не отвечает на звонки и всячески избегает контакта;
• между заёмщиком и кредитором был заключён договор залога.

Если задолженность стала проблемной и кредитор точно знает, что должник способен вернуть кредит за счёт сбережений и личного имущества, он вполне может отбросить все церемонии и попытается взыскать долг в судовом порядке. У каждого финансового учреждения есть свой юридический отдел, а квалифицированные банковские юристы редко ошибаются в подобных ситуациях.

Что делать если кредиторы подали в суд за кредит?

Допустим, у вас длительная просроченная задолженность по кредиту и банк подал на вас иск – пришла повестка по месту жительства. Приятного мало, но не отчаивайтесь. Даже если дошло до подобного, решение всегда есть.

Краткая инструкция, что делать если банк подал на вас в суд:

1. Соберите все документы (договоры, квитанции и т.д.) – это вам понадобится независимо от того, самостоятельно вы намерены решать проблему или с юристом.
2. Изучите ситуацию – какая сумма долга, каков размер штрафа, всё ли совпадает с указанным в повестке и т.д.
3. Обратитесь к юристу – специалист даст точный ответ, какова ситуация и что мы можем предпринять в свою защиту.
4. На всякий случай проверьте, не истёк ли срок исковой давности (3 года), хотя на это не стоит рассчитывать.
5. Контактируйте с кредитором, не конфликтуйте – проявите понимание к его мотивам и постарайтесь донести до него свою точку зрения.

Если договориться не получается, следует отталкиваться от ситуации. Фактически, единственным законным вариантом, как выиграть суд у банка по кредиту, является признание должника банкротом – для этого следует подать соответствующее заявление в суд, имея на то доказательства и веские причины. Если у вас «нет карт», в любом случае следует готовиться к участию в суде. Неявка ничем не поможет, напротив – может лишь усугубить ваше положение.

Почему банк подает в суд

Мотивы банка ясны – кредитор хочет вернуть свои деньги и рассчитывать на пиетет по отношению к заёмщику, не отвечающему на звонки и не вносящему платежи полгода-год, особо не стоит. Кроме того, в банковской практике есть такое понятие как NPL – доля неработающих кредитов.

Кредитная задолженность переходит в статус NPL через 90 дней просрочки – задолго до момента, когда большинство финучреждений принимает решение судиться с должником. Кроме риска невозврата заёмных средств, высокий процент NPL нежелателен для банка по ряду причин.

А именно:

• по закону, банк обязан создавать резерв для неработающих кредитов, покрывая связанные с этим риски за счёт своего капитала, что означает заморозку средств, которые могли бы быть привлечены для реализации новых проектов и получения прибыли;
• банк несёт убытки из-за сбоя ожидаемых доходов в виде процента, что негативно влияет на банковскую маржу (разницу между процентными доходами и расходами, делимую на активы банка);
• ухудшение репутации банка, поскольку уровень NPL часто публикуется и его высокий показатель говорит о недостаточном уровне управления рисками со стороны финучреждения.

Особенно важен первый пункт. Каждый неработающий кредит создаёт массу проблем, в особенности это касается обязательного резерва. Эти средства банк обязан хранить на специальном счету НБУ – для обеспечения монетарной политики и поддержания ликвидности. И заморожены эти средства будут до тех пор, пока займ не будет закрыт или не перестанет быть неработающим.

Почему банк не подает в суд

Почему банк не подает в суд по кредиту, несмотря на всё вышесказанное? Кредитор обязательно подаст на вас иск, если его вынудить, а главное – если предполагаемый итог разбирательства сулит успех. Но не всегда для этого имеется почва.

Небольшая сумма долга, отсутствие залога и поручителей, действительно плачевное финансовое состояние заёмщика – всё это может убедить банк действовать без крайних мер. Отсутствие перспектив по итогам суда – вот ответ, почему банк не подает в суд на должника. И только.

Как действовать должнику, если кредиторы подали в суд за кредит?

Во-первых, сразу ответим на вопрос, который волнует многих. Могут ли посадить за неуплату кредита в Украине? Нет, отечественное законодательство не предусматривает уголовной ответственности за невозврат заёмных средств.

Второе, как узнать за что пришла повестка в суд. Обычно извещение отправляется по месту жительства. Также можно самостоятельно «пробить» эту информацию здесь. Больше информации по этой теме можно почерпнуть в соответствующей статье на нашем блоге.

Какая вероятность суда по неуплате кредита во второй раз, если судебное решение уже выносилось

Итак, суд вынес решение в пользу банка, что дальше? Варианта два – связаться с кредитором и судебным исполнителем для решения ситуации с возвратом долга, либо попытаться обжаловать решение суда.

Многих также интересует, сколько раз банк может подавать в суд на должника. Если после подачи ответчиком ходатайства о прекращении производства, тот же истец или его правопреемник повторно заявляет в суде идентичный иск с требованиями по тем же основаниям, судья вправе отказать в принятии иска по факту тождества или полной идентичности производств.

Что делать должнику после получения повестки в суд по кредиту?

Если дело дошло до суда, лучшая стратегия в данном случае – поиск компромисса. Следует связаться с кредитором и попытаться договориться (пролонгация, рефинансирование, отсрочка и т.д.). В случае отказа со стороны кредитора, лучше всего обратиться за помощью к юристу и быть готовым отстаивать свои права в суде, если в этом видится перспектива.

Можно ли договориться с банком до суда и остановить процесс?

Как правило, банк охотно идёт на компромисс с заёмщиком, поскольку финучреждение почти всегда заинтересовано в полюбовном разрешении подобных ситуаций. Должник может убедить кредитора в неспособности вернуть долг сейчас, но в готовности это сделать позже. Даже при передаче дела в суд, кредитор может инициировать его отмену или приостановление, но только в процессе рассмотрения – судебный приказ по итогам суда отменить/оспорить намного труднее.

Что будет, если проигнорировать судебное решение по кредиту?

В соответствии со статьёй 205 КАСУ, неявка ответчика на судовое заседание не является поводом для его отмены, за исключением случаев, определённых этой же статьёй. Если должник, получив повестку в суд, оформленную по всем правилам, не явился на заседание, иск будет рассмотрен в его отсутствие на основании тех фактов, которые предоставит истец.

Как FinX помогает клиентам избежать суда и решить вопрос с задолженностью?

Если у вас проблема и вы ищете ответ на вопрос, что делать если банк подал в суд за неуплату кредита, компания FinX готова подставить плечо помощи. Мы предлагаем деньги в долг на рефинансирование кредита – программу кредитования специально для подобных ситуаций, когда нужны деньги на погашение проблемной задолженности.