Що робити, якщо банк подав до суду на боржника за несплату кредиту?

Як показує практика, майже завжди одержувач кредиту виплачує свій борг і на цьому історія успішно закінчується. У той самий час відносини між позичальником і кредитором не завжди складаються ідеально. Ніхто не застрахований від проблем фінансового характеру, коли позичальник не здатний погасити заборгованість. Якщо надто довго не вносити платежі, проблема може перерости в щось більше, ніж просто прострочення кредиту. Одного разу ви можете дізнатися, що на вас банк подав до суду за несплату кредиту.

Що є приводом для подання документів до суду?

Незважаючи на прагнення більшості кредиторів вирішувати подібні питання полюбовно, тривале (понад 6-12 місяців) невнесення платежів по кредиту з боку позичальника, що супроводжується відмовою клієнта контактувати з менеджментом банку, може стати причиною передачі боргу в юридичну службу, а звідти – до суду.

В якому випадку банк може подати до суду:

• останній платіж був понад 6 місяців тому;
• сума заборгованості значна і перевищує 50% суми кредиту;
• позичальник не відповідає на дзвінки і всіляко уникає контакту;
• між позичальником та кредитором було укладено договір застави.

Якщо заборгованість стала проблемною і кредитор точно знає, що боржник здатний повернути кредит за рахунок заощаджень та особистого майна, він може відкинути всі церемонії і спробує стягнути борг у судовому порядку. Кожна фінансова установа має свій юридичний відділ, а кваліфіковані банківські юристи рідко помиляються в подібних ситуаціях.

Що робити, якщо кредитори подали до суду за кредит?

Припустимо, у вас тривала прострочена заборгованість за кредитом і банк подав на вас позов – надійшла повістка за місцем проживання. Приємного мало, але не впадайте у відчай. Навіть якщо дійшло до такого, рішення завжди є.

Коротка інструкція, що робити, якщо банк подав на вас до суду:

1. Зберіть усі документи (договори, квитанції тощо) – це вам знадобиться незалежно від того, чи самостійно ви маєте намір вирішувати проблему чи з юристом.
2. Вивчіть ситуацію – яка сума боргу, який розмір штрафу, чи все збігається із зазначеним у повістці й т.д.
3. Зверніться до юриста – фахівець дасть точну відповідь, яка ситуація і що ми можемо зробити на свій захист.
4. Про всяк випадок перевірте, чи не минув термін позовної давності (3 роки), хоча на це не варто розраховувати.
5. Контактируйте з кредитором, не конфліктуйте - виявіть розуміння до його мотивів і постарайтеся донести до нього свою думку.

Якщо домовитись не виходить, слід відштовхуватися від ситуації. Фактично, єдиним законним варіантом, як виграти суд у банку за кредитом, є визнання боржника банкрутом – для цього слід подати відповідну заяву до суду, маючи на те докази та вагомі причини. Якщо у вас «немає карт», у будь-якому випадку слід готуватися до участі в суді. Неявка нічим не допоможе, навпаки – може лише ускладнити ваше становище.

Чому банк подає до суду

Мотиви банку зрозумілі - кредитор хоче повернути свої гроші і розраховувати на піетет стосовно позичальника, який не відповідає на дзвінки і не вносить платежі півроку-рік, особливо не варто. Крім того, у банківській практиці є таке поняття як NPL – частка непрацюючих кредитів.

Кредитна заборгованість переходить у статус NPL через 90 днів прострочення – задовго до моменту, коли більшість фінустанов приймає рішення позиватися до боржника. Крім ризику повернення позикових коштів, високий відсоток NPL небажаний для банку з низки причин.

А саме:

• згідно із законом, банк зобов'язаний створювати резерв для непрацюючих кредитів, покриваючи пов'язані з цим ризики за рахунок свого капіталу, що означає заморожування коштів, які могли б бути залучені для реалізації нових проектів та отримання прибутку;
• банк зазнає збитків через збій очікуваних доходів у вигляді відсотка, що негативно впливає на банківську маржу (різницю між відсотковими доходами та витратами, ділиму на активи банку);
• погіршення репутації банку, оскільки рівень NPL часто публікується та його високий показник говорить про недостатній рівень управління ризиками з боку фінустанови.

Особливо важливим є перший пункт. Кожен непрацюючий кредит створює безліч проблем, особливо це стосується обов'язкового резерву. Ці кошти банк зобов'язаний зберігати на спеціальному рахунку НБУ для забезпечення монетарної політики та підтримки ліквідності. І заморожені ці кошти будуть доти, доки позика не буде закрита або не перестане бути непрацюючою.

Чому банк не подає до суду

Чому банк не подає до суду за кредитом, незважаючи на все сказане вище? Кредитор обов'язково подасть на вас позов, якщо його змусити, а головне – якщо передбачуваний результат розгляду обіцяє успіх. Але не завжди для цього є ґрунт.

Невелика сума боргу, відсутність застави та поручителів, справді плачевний фінансовий стан позичальника – все це може переконати банк діяти без крайніх заходів. Відсутність перспектив за підсумками суду – ось відповідь, чому банк не подає до суду на боржника. І лише.

Як діяти боржнику, якщо кредитори подали до суду за кредит?

По-перше, відразу відповімо на питання, яке хвилює багатьох. Чи можуть посадити за несплату кредиту в Україні? Ні, вітчизняне законодавство не передбачає кримінальної відповідальності за неповернення позикових коштів.

Друге, як дізнатися, за що прийшла повістка до суду. Зазвичай повідомлення надсилається за місцем проживання. Також можна самостійно «пробити» цю інформацію тут. Більше інформації на цю тему можна отримати у відповідній статті на нашому блозі.

Яка ймовірність суду щодо несплати кредиту вдруге, якщо судове рішення вже виносилося

Отже, суд ухвалив рішення на користь банку, що далі? Варіанта два – зв'язатися з кредитором та судовим виконавцем для вирішення ситуації із поверненням боргу, або спробувати оскаржити рішення суду.

Багатьох також цікавить, скільки разів банк може подавати до суду на боржника. Якщо після подання відповідачем клопотання про припинення провадження, той же позивач або його правонаступник повторно заявляє в суді ідентичний позов з вимогами з тих самих підстав, суддя має право відмовити у прийнятті позову за фактом тотожності або повної ідентичності проваджень.

Що робити боржнику після отримання повістки до суду за кредитом?

Якщо справа дійшла до суду, найкраща стратегія у цьому випадку – пошук компромісу. Слід зв'язатися з кредитором та спробувати домовитися (пролонгація, рефінансування, відстрочка тощо). У разі відмови з боку кредитора, найкраще звернутися за допомогою до юриста та бути готовим відстоювати свої права у суді, якщо у цьому бачиться перспектива.

Чи можна домовитися з банком до суду та зупинити процес?

Як правило, банк охоче йде на компроміс із позичальником, оскільки фінустанова майже завжди зацікавлена ​​у полюбовному вирішенні подібних ситуацій. Боржник може переконати кредитора в нездатності повернути борг зараз, але готовність це зробити пізніше. Навіть під час передачі справи до суду, кредитор може ініціювати його скасування або призупинення, але тільки в процесі розгляду – судовий наказ за підсумками суду скасувати/заперечити набагато важче.

Що буде, якщо проігнорувати судове рішення щодо кредиту?

Відповідно до статті 205 КАСУ, неявка відповідача на судове засідання не є підставою для його скасування, за винятком випадків, визначених цією ж статтею. Якщо боржник, отримавши повістку до суду, оформлену за всіма правилами, не з'явився на засідання, позов буде розглянуто за його відсутності на підставі тих фактів, які надасть позивач.

Як FinX допомагає клієнтам уникнути суду та вирішити питання із заборгованістю?

Якщо у вас проблема і ви шукаєте відповідь на питання, що робити, якщо банк подав до суду за несплату кредиту, компанія FinX готова підставити плече допомоги. Ми пропонуємо гроші у борг на рефінансування кредиту – програму кредитування спеціально для таких ситуацій, коли потрібні гроші на погашення проблемної заборгованості.