Что делать, если на меня пытаются взять кредит?

Финансовые махинации – давно не диковинка. Умелые мошенники, аферисты и фальсификаторы используют различные методы и ухищрения (а также банальные ошибки людей) с целью завладеть чужими персональными данными и использовать их в корыстных целях. Потеря личных документов (паспорта, ИНН) и средств визирования (печати, оттиска-подписи, факсимиле) позволяет преступникам заключать безопасные для них коммерческие сделки, в том числе даёт возможность оформить кредит на другого человека.

Можно ли взять кредит на другого человека?

Порядочный кредитор никогда не станет оформлять кредит на человека без его непосредственного участия. Это сомнительно в отношении закона, к тому же опасно с точки зрения финансовых рисков.

Исключением может стать только оформление займа через человека, предоставившего все необходимые документы (нотариально заверенные), дающие на право осуществлять подобные сделки от имени заказчика и без его личного присутствия.

Также подобные ситуации случаются там, где присутствует процедура онлайн кредитования. Здесь требуется совпадение двух обстоятельств (наличие у мошенников чужих персональных данных + ненадёжная процедура кредитования).

Можно ли взять кредит на человека без его ведома?

Здесь очень многое зависит от кредитного учреждения. Если процедура оформления включает личный контакт между заёмщиком и кредитором, взять ссуду на другого человека невозможно. Можно ли оформить займ на карту другого человека в принципе? В большинстве случаев это крайне сложно, но да – это возможно.

Необходимые для этого условия:

• сама процедура оформления позволяет получить кредит удалённо (без личного контакта), а у злоумышленников есть для этого всё необходимое (паспортные данные, номер ИНН, банковская карта жертвы);
• менеджмент МФО проявил юридическую неграмотность, либо сознательно пошёл на преступный сговор с мошенниками, согласившись оформить микрокредит без участия заёмщика.

Чаще всего в поисках вариантов, как взять онлайн кредит на другого человека, мошенники прибегают к услугам МФО из категории ноунеймов, которые используют незащищённые механизмы предоставления кредитов.

Как проверить, не взял ли кто-то кредит на ваше имя?

Мало кто интересуется данным вопросом, пока ситуация не проявит себя. Но рано или поздно это произойдёт. Как обычно проявляется факт оформления на вас кредита кем-то со стороны? Варианта два:

• вы хотите оформить кредит, обращаетесь в кредитное учреждение (банк, МФО), при этом получаете ответ, что на вас уже есть оформленный кредит/кредиты;
• вам начинают звонить представители кредитора (или даже коллекторы) с требованием срочно погасить долг в такой-то сумме.

Если возникли подозрения или есть чёткое понимание, что кто-то оформил на вас кредит, проверить это можно, воспользовавшись услугами Украинского бюро кредитных историй (УБКИ). Следует отправить запрос на выборку вашей кредитной истории.

Какие схемы мошенничества наиболее часто используются?

В поисках вариантов, как взять микрозайм на другого человека, мошенники прибегают к разным преступным схемам. Большинство из них связанные с завладением и фальсификацией личных данных жертвы, а также активно используются прорехи в процедуре онлайн кредитования.

Отвечая на вопрос, как берут кредит на другого человека, отметим наиболее распространённые ситуации:

• использование паспорта другого человека с переклейкой фото;
• фальсификация паспорта (создаётся новый документ, но с паспортными данными жертвы);
• онлайн кредитование по упрощённой процедуре.

Немного подробнее по пункту №3. Самым современным и безопасным способом взять кредит на другого человека является онлайн кредитования.

Варианта два:

• оформить кредит-рассрочку на покупку товара с доставкой (в некоторых интернет-магазинах для этого достаточно лишь копии паспорта);
• оформить микрокредит от МФО (если кредитор не требует личного контакта с заёмщиком).

В обоих случаях мошенники получают материальные выгоды без риска разоблачения. Если интернет-магазин или МФО предлагает слабозащищённую процедуру оформления сделки (покупки или кредита), где для оформления достаточно лишь предоставить копии документов без визуального контакта и верификации данных, злоумышленники обязательно этим воспользуются.

Что нужно мошенникам, чтобы взять кредит?

В принципе, что нужно чтобы взять кредит на другого человека мы уже выяснили. Проще всего использовать чужие паспортные данные. В идеале на руках у мошенников должен быть сам паспорт или копии его главных страниц.

Получить персональные данные можно по-разному. В том числе используются современные коммуникационные и интернет технологии (фишинговые сайты, фейковые вакансии, взлом эл. почты, общение в соц. сетях, телефонные звонки и т.д.).

Плюс банальная неосторожность и невнимательность, которыми так часто грешат люди. Потерянные паспорт, ИНН, карта банка станут находкой для мошенника, который прекрасно знает, как взять кредит в МФО на другого человека, имея на руках такие ресурсы.

Что делать, если мошенники оформили на меня кредит?

Конечно, никто не хочет оказаться в подобной ситуации и даже задумывать об этом. Но всё же желательно предвосхитить проблему и заранее понимать, что делать, если на твой номер взяли кредит.

Итак, если стало понятно, что на вас кем-то оформлен займ, действовать следует таким образом:

• обратиться в кредитное учреждение с требованием предоставить все данные о долге;
• донести до кредитора факт несанкционированного использования ваших данных третьим лицом и потребовать провести в связи с этим расследование;
• написать заявление в полицию, подробно изложив всю информацию, с требованием возбудить уголовное дело по факту незаконного присвоения и использования персональных данных;
• если кредитор не готов списать долг по факту ваших доводов, следует нанять юриста, который подготовит все необходимые документы и будет представлять вас в суде.

После судового разбирательства и закрытия дела следует обратиться в УБКИ с просьбой убрать ваши личные данные из «чёрного списка» на основании решения суда (предоставить копию документа).

Как доказать, что не брал кредит онлайн?

Если выяснилось, что на вас без вашего ведома оформлен кредит, не стоит паниковать. Следует подойти к вопросу организованно и с холодной головой. Что нужно сделать, было описано в предыдущей главе. Теперь чуть подробнее с точки зрения документальной волокиты.

В кредитном учреждении нужно написать заявление-претензию (2 экземпляра) и запросить всю информацию, касающуюся оформления кредита. Также следует выяснить, на какой счёт и куда (в какой банк) поступили кредитные средства.

Если деньги были получены в кассе, потребовать копию документа с подписью получателя. Всё это делается с целью доказать кредитору, что конечный получатель – не вы.

Как подать заявление в полицию о мошенничестве по кредиту?

Далее обращаемся в полицию и составляем заявление о мошенничестве. Важно получить талон-уведомление (с ним вы снова пойдёте к кредитору), а также убедиться, что дело о мошенничестве внесено в Единый реестр досудебных расследований (ЕРДР).

Если кредит был взят онлайн, уместным будет подать документы в киберполицию. Так будет намного легче выйти на след преступника, найдя его по IP, номеру телефона, реквизитам банковской карты и т.д.

Можно ли избежать мошенничества с кредитами?

Выяснив, можно ли оформить кредит на другого человека, следует также понимать, как обезопасить себя от подобных неприятностей. В данном случае лучшая профилактика – грамотность и бдительность.

Не передавайте свои личные данные (тем более паспорт и ИНН) никому без крайней надобности. Пользуйтесь браузерами с высоким уровнем защиты данных. Не вводите личную информацию в регистрационные строки сомнительных ресурсов.

Если вам нужен онлайн кредит, пользуйтесь услугами надёжных МФО, которые тщательно проверяют клиента (проверка документов, верификация карты на принадлежность заёмщику, выдача денег только после визуального контакта с клиентом).