Что такое плавающая процентная ставка по кредиту?

Оформляя кредит, заёмщик должен внимательно оценивать условия кредитования. А кредитор, в свою очередь, анализирует платёжеспособность заявителя. Обе стороны тщательно взвешивают все «за» и «против», после чего принимается решение. Одним из самых важных факторов при выборе кредитного продукта является процентная ставка. Поскольку специалистов нашей компании время от времени спрашивают, может ли меняться процентная ставка по кредиту, рассмотрим данный вопрос более детально.

Что такое плавающая ставка?

Вероятно все понимают, что означает процентная ставка по кредиту. В том числе не секрет, что в мировой практике существует несколько больше вариантов начисления процентов по кредиту, чем это принято у нас в Украине.

Что такое плавающая ставка по кредиту? Плавающая процентная ставка – это метод начисления процентов по кредиту, при котором % может меняться в зависимости от определённых факторов. Рассмотрим, как именно это происходит и от чего зависит.

Плавающая кредитная ставка состоит из двух частей – базового процента (он остаётся неизменным) и плавающего коэффициента, который может меняться в зависимости от выбранного банком рыночного индикатора (межбанковский валютный курс, индекс депозитных ставок, учётный курс Нацбанка и т.д.). Соответственно, при изменении коэффициента, меняется и общая процентная ставка по кредиту.

Следует сказать, что в Украине плавающая процентная ставка практически не используется. Фиксированный процент надёжнее, учитывая все обстоятельства (нестабильность валютного рынка, цен и т.д.). Он не изменяется.

Он прописан в договоре, к которому прилагается график погашения, и заёмщик ежемесячно платит фиксированную сумму, по аннуитету или дифференцированной системе выплаты долга, зависимо от условий кредитования.

Преимущества и особенности плавающей ставки

Что такое процентная ставка с плавающим индикатором, мы выяснили. Самое время разобраться, в чём здесь плюсы и каковы минусы. Главным преимуществом займа с плавающим процентом является его номинальная выгодность – поскольку % изначально меньше, чем при фиксированной модели начисления. Следовательно, переплата также меньше.

Но:

• если рыночный показатель, взятый в качестве индикатора, вырастет, это соответственно повлияет и на процент (заёмщик вынужден будет платить больший ежемесячный взнос, чем это предполагалось, что в долгосрочной перспективе приведёт к немалым потерям);
• если выбранный рыночный индикатор является сложным для прогнозирования, это станет дополнительной организационной нагрузкой на заёмщика, особенно, если он не подкован в финансовых вопросах (а это подавляющее большинство людей).

Простыми словами, брать деньги в долг под плавающую процентную ставку номинально выгодно, но чревато. Особенно, если рынок нестабилен и показатели, к которым привязан %, постоянно колеблются (тем более, при динамике в сторону повышения).

Что лучше, фиксированная или плавающая ставка?

Мы рассмотрели основные виды процентных ставок по кредитам, в том числе знаем теперь, что такое плавающий процент. Рассуждая о том, какой формат начисления % лучше, ответим следующим образом.

Плавающая ставка — это неплохой вариант для тех, кому нужен кредит на короткий период, поскольку непродолжительный срок снижает риски, связанные с возможными неблагоприятными изменениями.

За рубежом такие займы берут в основном люди, работающие в финансовой сфере и хорошо разбирающиеся в колебаниях фин. показателей. В том числе, это неплохой вариант для работников биржи или фондового рынка.

Вообще фиксированная и плавающая ставка – это выбор, который уместен в экономически стабильных странах. В Украине фиксированный процент является безальтернативным, поскольку спрогнозировать колебания фин. показателей в нашей стране крайне сложно, да и динамика, откровенно говоря, не оставляет повода для оптимизма.

У нас кредитные учреждения почти всегда предоставляют деньги в долг под более надёжный и понятный фиксированный процент. Банку так легче планировать свои фин. риски, а заёмщику надёжнее с точки зрения планирования бюджета (из расчёта на чётко прописанный в договоре месячный платёж).

Где дают кредит с плавающей процентной ставкой?

В Украине финансовые учреждения практически не предоставляют кредиты с плавающей ставкой. По крайней мере, на системной основе. В тех условиях, в которых оказались большинство украинцев, это практически всегда невыгодно. Но такие учреждения всё-таки встречаются. Например, Банк Південний.

В отличие от некоторых банков, микрофинансовые организации (МФО) вообще никогда не предоставляют займы под плавающий %. Онлайн кредит можно взять только под фиксированную ставку. Учитывая все обстоятельства, данный вариант пусть и не такой выгодный, как в случае с плавающим %, но намного более надёжный.

Что делать, если отказывают в кредите с плавающей ставкой?

Поскольку кредитование под плавающую ставку не отличается надёжностью и к тому же крайне редкое встречается на украинском фин. рынке, в качестве альтернативы рекомендуем обратить ваше внимание на такой формат получения займа, как микрокредитование.

Микрокредит – это:

• возможность оформить кредит на сумму до 50 тыс. грн. и сроком до 12 месяцев;
• возможность подать заявку онлайн (на сайте МФО);
• возможность взять деньги в долг без проверки платёжеспособности и без учёта кредитной истории;
• почти гарантия получения заёмных средств.

Для оформления микрозайма нужно:

• быть совершеннолетним (достигшим 18 лет) гражданином Украины;
• иметь украинский паспорт + ИНН;
• иметь карту банка-резидента украинской банковской системы.

Кредитная компания FinX предоставляет возможность оформить онлайн кредит с максимальной вероятностью получения денег взаймы. И в отличие от кредиторов, предоставляющий займы под плавающий процент, у нас можно продлить срок действий кредита.