Что такое и как работает пролонгация займа в Украине?

Когда возникает необходимость в финансовой подпитке бюджета, кредит может стать настоящей палочкой выручалочкой. Однако жизнь полна неприятных сюрпризов и далеко не всегда удаётся рассчитать свои силы. Порой складывается ситуация, когда заёмщик не в состоянии выполнить свои обязательства перед кредитором в установленные сроки. В таком случае МФО может задействовать программу лояльности, в частности – пролонгацию кредита.

Что такое пролонгация кредита?

В своём стремлении помочь клиенту в преодолении финансовых трудностей, МФО может предложить выход из сложившейся ситуации в виде такого компромисса, как пролонгация микрозайма.

Это индивидуальный подход со стороны кредитора, в рамках которого компания готова пойти на продление срока погашения, а иногда – корректировку процента и суммы оплаты – с той целью, чтобы должник не ушёл в просрочки и не стал проблемным.

Отвечая на вопрос, что такое пролонгация кредита, стоит отметить важность инициативы от самого потребителя. Только благонадёжный клиент, заблаговременно обратившийся за помощью к своему кредитору, может рассчитывать на отсрочку по платежам.

Преимущества пролонгации

Стоит рассмотреть вкратце, что такое пролонгации кредита с точки зрения заёмщика, и какие выгоды от этого получают обе стороны.

Что такое пролонгация для заёмщика?

• возможность выплачивать кредит на более лояльных началах без нарушения условий договора;
• предотвращение штрафных санкций (пеня на остаток суммы займа), которые последовали бы за нарушение условий кредитного соглашения;
• возможность избежать ухудшения кредитной истории, тем самым сберечь статус благонадёжного заёмщика.

Что такое пролонгация для кредитора?

• возможность помочь клиенту, в том числе сохранить его текущий кредитный рейтинг;
• оставить клиента в сфере своей деятельности, не побуждая его искать средства на стороне (в банке или ещё где-нибудь);
• посредством программ лояльности повысить свой собственный статус на рынке кредиторов.

В рамках подобного сотрудничества, когда обе стороны проявляют солидарность и взаимное участие, даже несмотря на финансовые проблемы должника, можно сохранить партнёрские отношения без обоюдных потерь.

Процедура пролонгации микрозайма

В некоторых случаях может срабатывать автоматическая пролонгация договора займа, если МФО работает по такому принципу, и это условие было указано в кредитном договоре. В большинстве ситуаций должник должен сам обратиться к кредитору, сформулировав свою просьбу в соответствующей форме.

Когда нужна пролонгация кредита?

Следует помнить, что данная услуга хоть и общедоступна, злоупотреблять ею всё же не стоит. Почему, будет объяснено позже. При этом любой заёмщик, если с ним ранее не было проблем, может воспользоваться правом пролонгации.

Наиболее распространённые ситуации, когда уместно обращаться к МФО о пролонгации кредита:

• потеря постоянного источника дохода;
• задержки по выплатам ЗП на работе;
• проблемы со здоровьем, требующие весомых затрат;
• потеря имущества в результате несчастного случая или действий 3-х лиц;
• невозможность своевременной оплаты при выезде за границу.

В большинстве случае кредитор лояльно относится к подобным запросам. Иногда данную услугу можно рассматривать как реструктуризацию кредита, если заёмщик даёт понять, что не сможет отдать долг даже с учётом продления срока действия договора. Тогда МФО может пересмотреть условия погашения, хотя подобная практика является крайней мерой.

Сколько раз можно делать пролонгацию?

Большинство МФО в Украине не ставит жёстких лимитов в отношении продления сроков выплат кредита. Пролонгация микрозайма является общедоступным бонусом, которым можно воспользоваться в любой момент и столько раз, сколько потребуется для стабилизации выплат. 

Но, безусловно, в рамках разумного. Кредитор всегда готов рассмотреть просьбу клиента о пролонгации микрозайма, принимая решение в индивидуальном порядке и с учётом всех нюансов (лимит пролонгаций по договору, кредитный рейтинг заёмщика, появление новых займов на стороне и т.д.).

Как оформить пролонгацию кредита?

Как и с процедурой получения кредита, пролонгация займа МФО оформляется в режиме онлайн на официальном сайте кредитора (в личном кабинете пользователя). 

Сама процедура включает следующие шаги:

• следует указать желаемый период продления договора, скорректировав термин отсрочки конечного платежа;
• необходимо заплатить за предоставление услуги, обычно в виде процента от тела кредита или определённой суммы (зависит от того, что указано в договоре).

В качестве ответа заёмщик получает обновлённые данные о действии своего кредитного соглашения, а также информируется о своих дальнейших действиях. Как именно это происходит? 

Может быть скорректирован основной договор, либо сгенерировано отдельное соглашение. Должник либо получает инфо по факту в личном кабинете, либо должен оформить пролонгацию в региональном представительстве кредитора. Детали зависят от конкретного МФО.

В каких случаях МФО вправе отказать в пролонгации?

Несмотря на то, что МФО зачастую склонны удовлетворить просьбу должника о продлении сроков кредитного соглашения, есть ситуации, когда кредитор вполне может отказать в предоставлении услуги.

Отказ может последовать, если:

• заёмщик ранее брал отсрочку и при этом нарушал условия соглашения;
• обнаружены фальсификации данных при повторной проверке должника;
• клиент исчерпал свой лимит по программе лояльности (указывается в договоре).

Любой из перечисленных факторов является поводом для отказа со стороны МФО. А при выявлении предоставленной клиентом ложной информации о себе, кредитная компания вправе без объяснений внести его в «чёрный список» УБКИ.