Когда банк отказал: что делать дальше и как повысить шансы на одобрение кредита
Никогда не брали кредит и не собираетесь? Знакомая история. Но как ни планируй, жизнь непредсказуема и заем может понадобиться каждому в любой момент. При этом далеко не гарантия, что финучреждение удовлетворит вашу заинтересованность в заемных средствах. Даже если вы обратились впервые и ваша кредитная история является идеальной. Этому немало примеров, в частности, недавно компания FinX рассматривала такую заявку – человек подал запрос в известное кредитное учреждение, но банк отказал в кредите без четкого обоснования. На примере этой истории рассмотрим ситуацию и ответим на вопрос, что делать если не дали кредит с первого раза.
Почему банк отказал
Причины отказа в кредите могут быть разные – плохая кредитная история, молодой возраст заемщика, по мнению кредитора, недостаточный уровень дохода для покрытия ежемесячного платежа, отсутствие справки о доходах через работу неофициально и т.д.
Если отталкиваться от нашего конкретного примера, ситуация была следующей – человек обратился в банк, но получил отказ без объяснения, при этом деньги требовались срочно (на аренду жилья).
По догадке клиента причиной отказа могла стать работа без официального оформления. От себя отметим – банки часто игнорируются подобные заявки, особенно если клиентский поток достаточный и эксперт не желает тратить время на клиента без справки о доходах.
Что делать сразу после отказа
Заметим, что в нашем случае клиент поступил более или менее правильно. Человек максимально возможным образом проанализировал ситуацию, в том числе проверил свою кредитную историю через УБКИ. История, как и предполагалось, была в норме.
После чего клиент сразу начал рассматривать вариант с онлайн кредитованием, поскольку деньги нужны были срочно, а в другой банк человек больше не хотел обращаться. Выбор пал на кредитную компанию FinX, которая быстрее других отреагировала на заявку.
При этом заемщик обращался параллельно еще к 2-м другим МФО. Здесь отметим – даже после отказа не желательно подавать несколько заявок в разные учреждения, поскольку каждая заявка фиксируется в кредитной истории и в целом иллюстрирует заемщика не с лучшей стороны.
Если деньги нужны срочно – реальные решения
Конечно, лучше всего искать резервы в собственных сбережениях. Кредит не игрушка, а обязательства. Но если ваша финансовая подушка недостаточна для покрытия текущих затрат, можно рассмотреть следующие варианты.
- Помощь родственников или друзей
- преимущества – простота, бесплатность, возможность договориться;
- минусы – психологическое неудобство, уязвимая позиция, риск конфликтов.
- Онлайн кредит от МФО
- преимущества – доступность, высокая вероятность получения (95-99%), скорость, онлайн-оформление, выгодность в краткосрочной перспективе;
- недостатки – ограниченность по суммам (до 40-50 тыс. грн.), высокая переплата при сроке погашения более 6 месяцев.
В общем, можно рассматривать оба варианта, ведь каждый имеет свои преимущества и недостатки. Если вы привыкли решать свои дела самостоятельно, не беспокоя родственников, микрозаем МФО станет оптимальным решением для вас.
Алгоритм принятия решения: шаг за шагом
Рассмотренный пример – типичная ситуация и ответ на вопрос, почему отказывают в кредите с хорошей кредитной историей. Кредитный рейтинг – не единственный критерий, которым управляется банк. Учитывается также кредитная нагрузка и возможность официально доказать свою платежеспособность.
Инструкция, как поступать правильно:
- решаем, какая сумма нам нужна – не стоит дробить свою потребность на несколько кредитов, надежнее взять ссуду одной суммой у одного кредитора;
- выбираем кредитное учреждение и кредитный продукт – если банк отказывает нам, рассматриваем варианты среди МФО;
- смотрим условия кредитования – нас интересует возможность получить желаемую сумму, минимальную переплату, понятный алгоритм погашения, отсутствие штрафов и комиссий.
Также следует просчитать, как мы будем возвращать долг. Продумайте резервный план – что будете делать, если возникнут проблемы с погашением (собственные сбережения, рефинансирование, пролонгация, реструктуризация). Это минимизирует риски и возможность отказа в кредитовании в будущем.
Частые ошибки после отказа банка
Здесь следует сосредоточиться на вопросе, через сколько можно подать заявку на кредит после отказа. Лучше не злоупотреблять заявками, поскольку для кредитора такое поведение заемщика – плохой тон и иллюстрация ненадежности.
Также обращайте внимание на корректность подачи заявки. Информация должна быть указана четко и без ошибок. Ничего не скрывайте. Не берите кредит с запасом – только необходимую сумму. Внимательно читайте условия договора. Только так можно взять ссуду безопасно с возвратом в указанные сроки, а отказ в кредите станет для вас лишь неприятным упоминанием.
Да, влияет, но не существенно. Любое событие, касающееся кредитования, в том числе – подача заявки и отказ со стороны кредитного учреждения, через некоторое время появляется в вашей кредитной истории. При этом КИ не ухудшается из-за отказа – это лишь факт отказа в виде статистики.
Заявку можно подать в любой момент, ограничений на этот счет не существует. Но! Рекомендуется не злоупотреблять этим, поскольку каждая заявка фиксируется в кредитной истории, а чрезмерная активность в короткий промежуток времени может быть воспринята кредиторами как недостаточная организованность заемщика и склонность к необдуманным действиям. Если вам отказали, хорошо проанализируйте ситуацию. Повторная заявка на кредит не должна быть ошибочной.
Обычно кредитные учреждения информируют о причине отказа. Но иногда непонятно почему банк отказывает в кредите. Это довольно индивидуальная ситуация, которая не зависит от нас, поэтому следует отталкиваться от того, что у нас есть. Заставить банк предоставить информацию об отказе заемщик не может.
Следует тщательно проанализировать ситуацию и выявить причину отказа, если это возможно. В любом случае так, микрокредит (онлайн-заем на банковскую карту) является наиболее доступным из всех кредитных продуктов на финансовом рынке Украины, соответственно, второй раз подряд обращаться следует именно в МФО.
