Коли банк відмовив: що робити далі та як підвищити шанси на схвалення кредиту
Ніколи не брали кредит і не збираєтесь? Знайома історія. Але як не плануй, життя непередбачуване і позика може знадобитися кожному в будь-який момент. При цьому далеко не гарантія, що фінустанова задовольнить вашу зацікавленість у позикових коштах. Навіть, якщо ви звернулися вперше і ваша кредитна історія є ідеальною. Цьому є чимало прикладів, зокрема нещодавно компанія FinX розглядала таку заявку – людина подала запит у відому кредитну установу, але банк відмовив у кредиті без чіткого обґрунтування. На прикладі цієї історії розглянемо ситуацію та дамо відповідь на питання, що робити якщо не дали кредит з першого разу.
Чому банк відмовив
Причини відмови у кредиті можуть бути різні – погана кредитна історія, молодий вік позичальника на думку кредитора, недостатній рівень доходу для покриття щомісячного платежу, відсутність довідки про доходи через роботу неофіційно тощо.
Якщо відштовхуватися від нашого конкретного прикладу, ситуація була наступною – людина звернулася до банка, але отримала відмову без пояснення, при цьому гроші потрібні були терміново (на оренду житла).
За здогадкою клієнта, причиною відмови могла стати робота без офіційного оформлення. Від себе зазначимо – банки часто ігноруються подібні заявки, особливо, якщо клієнтський потік достатній і експерт не бажає витрачати час на клієнта без довідки про доходи.
Що робити одразу після відмови
Зауважимо, що у нашому випадку клієнт зробив більш-менш вірно. Людина максимально можливим чином проаналізувала ситуацію, в тому числі перевірила свою кредитну історію через УБКІ. Історія, як і передбачалося, була в нормі.
Після чого клієнт одразу почав розглядати варіант з онлайн кредитуванням, оскільки гроші потрібні були терміново, а до іншого банку людина більше не бажала звертатися. Вибір пав на кредитну компанію FinX, яка швидше за інших відреагувала на заявку.
При цьому позичальник звертався паралельно ще до 2-х інших МФО. Тут зазначимо – навіть після відмови не бажано подавати декілька заявок в різні установи, оскільки кожна заявка фіксується у кредитній історії й загалом ілюструє позичальника не з найкращого боку.
Якщо гроші потрібні терміново – реальні рішення
Звичайно, ліпше за все шукати резерви у власних заощадженнях. Кредит не забавка, а зобов’язання. Але якщо ваша «фінансова подушка» недостатня для покриття поточних витрат, можна розглянути наступні варіанти.
- Допомога родичів або друзів
- переваги – простота, безплатність, можливість домовитися;
- мінуси – психологічна незручність, вразлива позиція, ризик конфліктів.
- Онлайн кредит від МФО
- переваги – доступність, висока ймовірність отримання (95-99%), швидкість, онлайн-оформлення, вигідність у короткостроковій перспективі;
- недоліки – обмеженість за сумами (до 40-50 тис. грн.), висока переплата при терміні погашення понад 6 місяців.
Загалом можна розглядати обидва варіанти, адже кожен має свої переваги та недоліки. Якщо ви звикли вирішувати свої справи самостійно, не турбуючи родичів, мікропозика МФО стане оптимальним рішенням для вас.
Алгоритм прийняття рішення: крок за кроком
Приклад, який ми розглянули – типова ситуація і відповідь на питання, чому відмовляють у кредиті з хорошою кредитною історією. Кредитний рейтинг – не єдиний критерій, яким керується банк. Враховується також кредитне навантаження та здатність офіційно довести свою платоспроможність.
Інструкція, як діяти правильно:
- вирішуємо, яка сума нам потрібна – не варто дрібнити свою потребу на декілька кредитів, надійніше взяти позику однією сумою в одного кредитора;
- вибираємо кредитну установу та кредитний продукт – якщо банк нам відмовляє, розглядаємо варіанти серед МФО;
- дивимось умови кредитування – нас цікавить можливість отримати бажану суму, мінімальна переплата, зрозумілий алгоритм погашення, відсутність штрафів та комісій.
Також слід прорахувати, як ми будемо повертати борг. Продумайте резервний план – що будете робити, якщо виникнуть проблеми з погашенням (власні заощадження, рефінансування, пролонгація, реструктуризація). Це мінімізує ризики та ймовірність відмови у кредитуванні в майбутньому.
Часті помилки після відмови банку
Тут варто зосередитися на питанні, через скільки можна подати заявку на кредит після відмови. Краще не зловживати заявками, оскільки для кредитора така поведінка позичальника – поганий тон та ілюстрація ненадійності.
Також звертайте увагу на коректність подання заявки. Інформація має бути вказана чітко та без помилок. Нічого не приховуйте. Не беріть кредит з запасом – лише необхідну суму. Уважно читайте умови договору. Лише так можна взяти позику безпечно з поверненням у зазначені строки, а відмова у кредиті стане для вас лише неприємною згадкою.
Так, впливає, але не суттєво. Будь-яка подія, що стосується кредитування, в тому числі – подання заявки та відмова з боку кредитної установи, через деякий час з’являється у вашій кредитній історії. При цьому КІ не погіршується через відмову – це лише факт відмови у вигляді статистики.
Заявку можна подати в будь-який момент, обмежень з цього приводу не існує. Але! Рекомендується не зловживати цим, оскільки кожна заявка фіксується в кредитній історії, а надмірна активність в короткий проміжок часу може бути сприйнята кредиторами як недостатня організованість позичальника та схильність до необдуманих дій. Якщо вам відмовили, добре проаналізуйте ситуацію. Повторна заявка на кредит не повинна бути хибною.
Зазвичай кредитні установи інформують про причину відмови. Але інколи незрозуміло, чому банк відмовляє у кредиті. Це досить індивідуальна ситуація, яка не залежить від нас, тому слід відштовхуватися від того, що маємо. Змусити банк надати інформацію про відмову позичальник не може.
Слід ретельно проаналізувати ситуацію та виявити причину відмови, якщо це можливо. В будь-якому випадку так, мікрокредит (онлайн-позика на банківську картку) є найбільш доступним з усіх кредитних продуктів на фінансовому ринку України, відповідно, вдруге поспіль звертатися варто саме до МФО.
