Как выбрать кредитную карту: на что обратить внимание?

Банковская карта-кредитка используется не так часто, как обычная платёжно-накопительная карточка, но также является неотъемлемой частью современного рынка платежей. Кредитная карта – это возможность в любой момент воспользоваться заёмными средствами, которые банк предоставляет в виде лимита (его размер обычно определяет сам банк). Плюсы кредитной карты – простота использования заёмных средств (взял и потратил). К минусам отнесём несколько витиеватые условия – иногда непросто разобраться, как это работает (какие операции бесплатны, а какие нет и каков процент в том или ином случае, надо ли платить дополнительные комиссии и т.д.).

Какие существуют виды кредитных карт и какие потребности они закрывают?

Что нужно знать о кредитной карте с точки зрения её возможностей? Кредитки могут отличаться условиями (оформления, погашения), а также дополнительными функциями и возможностями, особенно, если речь идёт о ВИП-картах.

Выделим, какие бывают кредитные карты с точки зрения функционала:

1. Стандартные – обычные кредитки «для всех» со стандартными возможностями.
2. Премиальные (золотые и платиновые) – ВИП-карты с расширенным функционалом (увеличенный лимит, статус VIP-клиента, доп. возможности – звонок оператора, курьерская доставка, консьерж-сервис, телемедицина, бонусы, программы лояльности) и более высокой платой за обслуживание.
3. Кобрендинговые – предоставляют дополнительные опции в рамках партнёрской программы между банком-эмитентом и его партнёром-аффилиатом.

Также кредитки могут выпускаться как с фиксированным лимитом, так и на более гибкой дифференцированной основе (лимит можно изменить без перевыпуска карточки). При этом золотые и платиновые карты, как правило, выпускаются с персональным лимитом по запросу клиента.

Как подобрать кредитную карту?

Прежде чем переходить к основным критериям выбора кредитки, следует разобраться, что нужно чтобы получить кредитную карту. В частности, многих интересует вопрос, с какого возраста можно получить кредитную карту.

Примечательно, что возрастной ценз напрямую зависит от типа карточки. Обычная кредитка, как правило, выдаётся особам, достигшим совершеннолетия – 18 лет. При этом премиальные решения (например, Платинум от ПриватБанка) можно оформить, начиная с 16 лет.

Кредитный лимит

Что такое кредитная карта? Прежде всего, это кредитный лимит – те заёмные средства, которые мы можем использовать при необходимости. Обычно лимит кредитной карты устанавливается банком в общем порядке. Но для VIP-решений он может быть увеличен с учётом пожеланий клиента, уровня его доходов и т.д.

Льготный период

Срок, в течение которого можно пользоваться заёмными средствами бесплатно, называется льготным периодом. Это важный параметр, ради которого вообще стоит рассматривать данный продукт (с учётом наличия на рынке более интересных и понятных решений).

Как выбрать кредитную карту правильно и с наибольшим льготным периодом? Если вас интересует именно этот параметр, тройка банков, предлагающих кредитки с наиболее продолжительным грейс-периодом – Sense Bank (365 дней под 0,01% годовых), Ощадбанк (62-92 дня под 0,001%) и А-Банк (до 62 дней).

Дополнительные комиссии

Помимо процента за использование заёмных средств, с кредитки могут взиматься дополнительные комиссии. Например, за снятие наличных или денежный перевод. Поэтому выбирая, какую кредитную карту лучше оформить, следует учитывать возможные дополнительные тарификации по тем или иным нестандартным операциям.

Проценты за использование кредита

В отличие от обычного потребительского кредита с графиком платежей, использование средств с карты-кредитки требует от пользователя особой внимательности, поскольку здесь присутствует минимум 2 формата (льготный период и период по его истечению) с разной тарификацией и прочими условиями.

Ежемесячный платеж

А ещё у кредитной карты есть такая штука как минимальный ежемесячный платёж – установленная банком сумма, которую картодержатель должен ежемесячно вносить в качестве платы за обслуживание р/с.

Пополнение карточки

Проще всего восстановить кредитный лимит через интернет-банкинг или в отделении банка. Также можно воспользоваться платёжным терминалом с соответствующей опцией. Любые другие варианты пополнения карты сопряжены с дополнительными тратами.

Дополнительные возможности и преимущества кредитных карт

Кроме вышеупомянутых основных функций, карты-кредитки часто предлагают одну очень полезную опцию – кэшбэк (часть от суммы платежа, которая возвращается плательщику при оплате в партнёрских банку торговых точках). Увеличенный процент кэшбэка (до 20% против 1-3% у дебетовых карточек) – это как раз то, чем кредитная карта отличается от дебитной.

Среди преимуществ отметим доступность услуги. Кто может получить кредитную карту? Достаточно быть гражданином Украины, достигшим 16-18 лет.

Что нужно чтобы взять кредитную карту? В некоторых случаях банк сам выпускает кредитки на имя своих клиентов со стандартным лимитом, как это делает тот же ПриватБанк.

Как быстро можно получить кредитную карту? Сам счёт открывается почти мгновенно, а пластиковый носитель можно получить через несколько дней.

Можно ли кредитной картой оплачивать покупки в интернете? Да, конечно. Сама по себе кредитка ориентирована на онлайн-платежи (взимание комиссии за обналичивание – лишнее тому подтверждение).

Что такое льготный период по кредитной карте?

Учитывая наличие на рынке более практичных и простых решений, едва ли не единственное, чем выгодна кредитная карта, это льготный период – определённый термин, в рамках которого клиент фактически использует заёмные средства как рассрочку, то есть – без процентов или под условные 0,01% годовых.

Какие комиссии могут быть у кредитной карты?

Чем кредитная карта отличается от обычной (помимо своего назначения), так это наличием дополнительных комиссий – за обналичивание средств в банкомате, перевод денег на другой р/с, СМС-уведомления, годовое обслуживание, а также сюда можно отнести штрафные санкции, возникающие в момент просрочки.

Можно ли снимать наличные с кредитной карточки без комиссии?

Всё зависит от банка и его маркетинговой политики. В большинстве случаев снятие наличных с кредитки – платная услуга. Это же касается вопроса, можно ли переводить деньги с кредитной карты на другую без комиссии. Чаще всего эти опции тарифицируются как отдельная платная услуга. В то же время некоторые банки (например, ПУМБ и Идея Банк), не взимают плату за обналичивание средств с некоторых своих кредитных карт.

Можно ли оформить кредит онлайн через МФО, если нет кредитной карты?

Микрокредит (онлайн-кредит МФО) является безналичным займом, который заёмщик может оформить на банковскую карту любого типа, кроме детских программ и карточек для социальных выплат. Следовательно, если вы желаете оформить кредит на онлайн-сервисе FinX, можно воспользоваться любой дебетовой картой (зарплатной, пенсионной, для выплат и т.д.), вовсе не обязательно предоставлять для этого именно кредитку.