Пункты, которые необходимо знать перед покупкой автомобиля в кредит

Автомобиль всё ещё остаётся весьма дорогим удовольствием для большинства украинцев. При этом возможность получить в своё распоряжение личный транспорт чуть быстрее, чем на это будет собрана нужная сумма, всё-таки имеется. Всегда можно взять автомобиль в кредит (автокредит). Данная фин. услуга предполагает покупку транспортного средства на кредитные средства с передачей авто в пользу кредитора во временное отчуждение (в качестве залогового имущества).

Авто в кредит: почему это выгодно

Кредит на авто может быть выгоден по ряду причин. Не секрет, что для покупки транспортного средства (ТС) нужны деньги, которых у покупателя может не оказаться на момент желания осуществить такую покупку. Какие у нас варианты?

Можно продолжить откладывать средства до момента, когда у вас наберётся нужная сумма. Но… На это может уйти бог весть сколько времени, в течение которого авто непременно повысится в цене.

Также существует такой вариант как лизинг (аренда взятого в кредит автомобиля с правом выкупа). Здесь есть свои нюансы, в том числе не всегда предусмотрено право выкупа. Нужно внимательно читать договор.

Именно поэтому кредит на автомобиль видится оптимальным решением. Ведь в некоторых случаях переплата (процент за пользование кредитными средствами) может быть меньше стоимости авто год-два спустя.

Новый владелец ТС ничего не теряет в конечном итоге. Особенно, если машина в кредит берётся для работы или бизнеса, выработка от её использования быстро покроет все расходы, связанные с возвратом долга.

Как найти подходящее предложение

Оформляя автокредит, следует внимательно отнестись к выбору исполнителей. Не стоит слепо доверять малоизвестным автосалонам, предлагающим выгодный кредит на авто. Также внимательно изучаем условия, предлагаемые банками.

Основные рекомендации по данному вопросу:

• автосалон должен пользоваться доверием у клиентов и иметь хорошие отзывы (обычно это известные компании, имеющие отлаженное взаимодействие с банками и дорожащие своей репутацией);
• внимательно ознакомьтесь с условиями (в банке следует узнать, каков размер ежемесячного платежа и может ли кредитор менять условия в одностороннем порядке, в автосалоне – наличие доп. услуг и зависимость от этого стоимости ТС).

Также не забываем, что кредит на машину предоставляется под залог приобретаемого транспортного средства. Если заёмщик не будет соблюдать условия кредитного договора (например, начнёт просрочивать ежемесячные платежи), кредитор имеет право изъять авто в качестве компенсации долга.

Предпродажная оценка автомобиля: основные критерии

Если автомобиль новый, ему не нужна оценка. Автосалон просто продаёт транспортное средство по рыночной цене.

Если машина б/у, продавец проводит независимую экспертную оценку, в ходе которой учитываются:

• характеристики автомобиля (марка, модель, год выпуска, страна производитель, общее состояние, параметры двигателя и качество его работы, тип и работа коробки передач, интерьер салона, качество ходовой части и т.д.);
• позиционирование данной модели на рынке (спрос, цена, динамика продаж и т.д.);
• курс валют.

Предпродажная оценка позволяет выяснить реальное состояние ТС и определить его рыночную стоимость. Это то, что нужно знать при покупке авто в кредит, в том числе и покупателю.

Подготовка пакета документов для получения кредита

Кредит на покупку авто, как правило, оформляется в банке. Для этого заёмщик должен предоставить документы, подтверждающие его личность, платёжеспособность, семейный статус и не только.

Перечень документов, необходимых для оформления кредит авто:

• паспорт + ИНН;
• справка с места работы;
• справка о доходах за последние 6 мес.;
• паспорт супруга/супруги + свидетельство о браке;
• счёт-фактура на ТС.

Если заёмщик юр. лицо, он должен предоставить выписку из ЕГРПОУ и декларацию о доходах за последний отчётный период. Также может понадобиться справка о наличие счетов в других банках (по требованию банка-кредитора).

Оформление документов в банке

Для подачи документов рекомендуется обращаться в центральное отделение банка (так решение о предоставлении авто кредит будет принято быстрее). Там нужно будет заполнить заявку на получение займа, передать пакет документов кредитному эксперту, а также ознакомиться с условиями кредитования. Рассмотрение заявки, как правило, занимает день-два, иногда быстрее (несколько часов).

Оформление договора купли-продажи и регистрация автомобиля

В случае положительного решения, банк сообщает клиенту о том, что кредит утверждён. В связи с чем банк предоставляет заёмщику гарантийное письмо. Имея на руках счёт-фактуру и гарантийное письмо, покупатель отправляется в автосалон, где заключается договор купли-продажи автомобиля.

После внесения суммы аванса и отчисления в Пенсионный фонд (от 3 до 5%) покупатель и представитель автосалона отправляются в ГАИ для регистрации ТС, в том числе оформляется техпаспорт на нового владельца. Все регистрационные расходы берёт на себя заёмщик-покупатель.

Заключаем кредитный договор

После регистрации ТС, заёмщик оформляет страховку на новое авто (КАСКО), а также должен передать автомобиль в залог (нотариально заверить). И только после этого можно отправляться в банк, где, имея на руках договор залога, предварительно изучив и подписав кредитный договор (условия договора изучаем тщательно, они не должны содержать подводных камней), можно получить кредит на машину.

Можно ли взять автокредит без официального трудоустройства

Автокредиты предоставляют банки, следовательно, шансов получить самый выгодный кредит на авто без официальных документов крайне мало. Хотя некоторые банки, а также автоломбарды, предоставляют автокредиты под транспортные средства без справки о доходах (на небольшие суммы и непродолжительные сроки, при условии предоставления поручительства и дополнительного залогового имущества).