Блокировка средств на счетах: причины и способы решения

В последнее время владельцы банковских карт всё чаще сталкиваются с проблемой блокировки карточных счетов. Нередко на тематических форумах можно увидеть вопросы в стиле «арестовали счета что делать». Важно понимать, что согласно закону финансовые учреждения имеют право налагать арест на банковский счёт, а в некоторых случаях обязаны это делать в рамках сотрудничества с держателем карты или по распоряжению исполнительных и судовых инстанций.

Что такое блокировка счёта в банке?

Блокировка карты – это приостановление доступа к денежным операциям, включая запрет на распоряжение средствами, имеющимися на расчётном счёте (р/с). Поскольку именно банк-эмитент, а не держатель, является владельцем платёжного инструмента, при необходимости он может блокировать р/с.

С точки зрения держателя карты, арест счёта в банке означает ограничение или невозможность проведения любых операций при помощи данного платёжного инструмента. Основанием может стать инициатива банка, просьба самого держателя, а также решение суда.

Обычно подобное происходит в целях финансовой безопасности и соблюдения законодательных норм, а также для принудительного взыскания долга. Согласно статистике, наиболее распространённое основание для ареста банковского счёта – блокировка из-за финансовых долгов. 

Какие могут быть причины блокировки?

Причины ареста счёта в банке могут быть разные. Это может быть блокировка по просьбе держателя карты либо непосредственно арест как мера пресечения для должника. Наиболее распространённая причина, за что накладывают арест на карту – это решение исполнительной службы по взысканию долга.

Основные причины блокировки р/с:

1. Решение банка – инициатором является банк-эмитент. Банк может блокировать доступ к средствам на карте в связи:

• c обнаружением несанкционированных действий или сомнительных операций в отношение средств на р/с, что является реакцией финучреждения на возможное мошенничество (блокировка осуществляется с целью проверки легальности операций, а также снижения финансовых рисков для держателя карты и самого банка);
• c исполнением судового решения по взысканию долга в виде принудительного запрета осуществления операций на карте нарушителя, что также является частым ответом на вопрос, почему банки блокируют счета;
• с необходимостью взыскания долга со стороны держателя карты в пользу банка-эмитента, если другие методы воздействия на должника не приносят желаемого результата.

2. Требование держателя карты – инициатором может выступать сам клиент банка, обычно в случае:

• утраты платёжного инструмента и предотвращения возможного несанкционированного доступа к ней со стороны третьих лиц;
• выявления мошеннических действий (получение злоумышленниками удалённого доступа к карте и осуществление несанкционированных операций), когда держатель уже не может самостоятельно контролировать ситуацию.

Помимо объективных причин, почему банки блокируют счета, не стоит исключать и банальные ошибки, а также сбои в работе программного обеспечения. В любом случае необходимо срочно обратиться в банк за разъяснением. Если блокировка р/с является следствием недоразумения, фин. учреждение быстро исправит данную ситуацию.

Какие счета могут заблокировать?

В связи с вышесказанным, у владельцев банковских карт часто возникает вопрос «карты каких банков не арестовывают» и есть ли ограничения в данном вопросе.

В соответствии с украинским законодательством нет ограничений, согласно которым финучреждения или исполнительная служба не могли бы налагать арест на р/с того или иного банка по решению суда.

Если карта заблокирована по решению суда – имя банка, тип платёжного инструмента, статус клиента и другие обстоятельства не имеют решающего значения. И вопрос «на какие счета нельзя наложить арест» не является актуальными. Однако здесь есть своё маленькое «но».

На какие счета запрещено налагать арест?

Несмотря на отсутствие ограничений на блокировку банковских карт со стороны исполнительной службы, есть некоторые нюансы, о которых следует знать. Самое главное, это понимание различия между расчётным счётом и типов операций, которые обслуживает банковская карта.

Согласно закону, такие операции, как зачисление заработной платы, пенсии, стипендии и других социальных выплат подлежат аресту только при условии отсутствия у должника других источников погашения долга. То есть, вопрос «на какие счета нельзя накладывать арест» следует изменить на вопрос «на какие доходы…».

Проблема в том, что исполнительная служба и финучреждения часто используют незнание большинства украинских граждан всех нюансов, касающихся законности блокировки р/с именно с точки зрения типа доходов.

Обычно банки просто блокируют все счета, по умолчанию идентифицируя все средства должника как не относящиеся к зарплатным и социальным выплатам. И даже знающему законы клиенту приходится всякий раз доказывать неправомерность таких действий (справкой о доходах или любым другим документом, подтверждающим происхождение поступлений).

Что происходит, если заблокировали счёт в банке?

При блокировке счёта он становится неактивным с точки зрения использования. Это значит, что владелец платёжного инструмента не может осуществлять операции, такие как: обналичивание средств, безналичные платежи, денежные переводы и т.д.

Ограничение по денежным операциям – неприятная ситуация. Однако её не стоит относить к числу неразрешимых. Если арест счетов инициировал банк, с этим можно разобраться довольно быстро. В случае с блокировкой карты по решению суда придётся контактировать с исполнительной службой.

Заблокировали средства на счетах – что делать?

Если у вас такая проблема как арест счёта, что делать мы расскажем в данном разделе. В данной ситуации важно понимать причину блокировки, от чего и стоит отталкиваться в дальнейшем.

Если инициатором ограничения по денежным операциям является банк и его действия не имеют чёткой юридической основы, следует:

• связаться с фин. учреждением;
• выяснить причину блокировки;
• постараться разобраться с ситуацией (восстановить финансовую дисциплину);
• найти компромисс.

При невозможности найти общий язык с банковским учреждением и при условии своей правоты с точки зрения юриспруденции, клиент вправе заручиться юридической помощью и отстаивать свои права в суде.

Как разблокировать временно заблокированные средства?

Теперь разберёмся, как разблокировать счёт, если он арестован по решению суда. Если причина именно такова, банк выступает лишь посредником. Все вопросы следует задавать исполнительной службе.

А ещё точнее, исполнителю. Желательно узнать его контакты и связаться с ним лично для решения проблемы. Срок ареста банковского счёта напрямую зависит от скорости устранения причины.

Если причиной является задолженность и у вас есть возможность её погасить, следует закрыть долг (внести общую сумму по указанным исполнителем реквизитам, в том числе осуществить платёж по судовым издержкам), после чего отправить квитанцию исполнителю.

Также можно воспользоваться своим законным правом тратить до 13 400 грн. в месяц с арестованного р/с (т.н. защищённые выплаты). Это также следует согласовать с исполнителем, который по вашей просьбе направит обращение банк с требованием разблокировать данную сумму.