Рассрочка и кредит — в чём разница?

Несмотря на все финансовые трудности, которые испытывает наша страна в это непростое время, кредитная сфера демонстрирует стабильность. Финансовые учреждения по-прежнему предоставляют займы любого типа, включая классический кредит и беспроцентную рассрочку. В данном материале рассмотрим вопрос более детально. В том числе выясним, чем отличается кредит от рассрочки, что выгоднее в целом, в каких случаях кредит может быть лучше рассрочки и наоборот.

Чем отличается рассрочка от кредита?

Многие считают, что рассрочка и кредит – это синонимы. Отчасти они правы. Это действительно идентичные по своей сути финансовые продукты. Не стоит путать современный беспроцентный кредит с классической рассрочкой под 0%. Украинское законодательство запрещает выдавать беспроцентные ссуды, в связи с чем значение термина «рассрочка» имеет расплывчатое определение.

Что такое кредит?

В широком понимании данного термина, кредит – это собирательное название всех видов кредитных услуг, включая потребительское кредитование, займы на развитие бизнеса, автокредиты, ипотеки, ломбардные ссуды и магазинные рассрочки.

В Украине классическим кредитом считается денежный займ с процентной ставкой от 3% и выше. То есть, это платная услуга, предоставляемая банками, ломбардами и МФО с соблюдением одного из базовых принципов кредитования – принципа платности.

Кредит можно получить как наличными, так и безналом (с зачислением средств на р/с или на карту банка). Среди ключевых особенностей данного продукта – минимум ограничений по суммам и срокам действия договора, а также возможность оформить ссуду в иностранной валюте.

Что такое рассрочка и как она действует?

Классическая рассрочка – это беспроцентный кредит. Когда-то (в советское время) можно было оформить в магазине бытовую технику под 0 процентов и в течение некоторого времени помесячно выплачивать стоимость товара, разбитую на платежи. Это и есть настоящая рассрочка.

Что такое рассрочка сегодня? В большинстве случаев данный термин означает денежный займ на покупку товара в торговой точке под небольшой процент. Поскольку предоставлять ссуды под 0% действующее законодательство запрещает, кредитные учреждения нашли логичный выход.

Банки предоставляют кредиты под символический процент – обычно в диапазоне 0,01-0,1%. Таким образом, все остаются при своём – кредитор предоставляет беспроцентные займы, заёмщик имеет возможность взять товар в рассрочку, при этом никто не нарушает закон.

Что выгодней: кредит или рассрочка?

Итак, мы уже знаем, что такое кредиты в понимании обычного клиента, а также выяснили, что собой представляет современная рассрочка в Украине. Теперь пришло время разобраться, что лучше брать – кредит или рассрочку.

Плюсы и минусы кредита

Что выгодней, кредит или рассрочка? Безусловно, второй вариант выглядит привлекательнее. Но, как вы уже, наверное, догадались, не всё так просто. Давайте рассмотрим все преимущества и недостатки классического кредита.

Преимущества:

• можно взять почти на любую сумму;
• практически не ограничений по срокам погашения;
• можно оформить в валюте;
• большой выбор условий (тип кредита, график погашения, обеспечение и т.д.).

Недостатки:

• наличие процентной ставки;
• иногда довольно жёсткие условия предоставления займа;
• иногда требуется дополнительное обеспечение (поручительство/залог/предоплата).

С одной стороны, классический кредит является наиболее универсальным и гибким финансовым продуктом в сфере кредитования. Его можно взять на любую сумму и срок (от потребительского займа до ипотеки), в любой валюте, выбрать кредитора (банк, ломбард, МФО) и не только.

При этом наличие процентной ставки (платы за услугу) означает повышенную финансовую нагрузку на заёмщика, в том числе возникают определённые риски в случае возникновения у должника проблем с возвратом денег. Отсюда главное отличие рассрочки от кредита – отсутствие большой переплаты.

Преимущества и недостатки рассрочки

Рассматривая кредит и рассрочку, отличие в пользу второго варианта (минимальный процент за пользование заёмными средствами) сразу бросается в глаза. И в этом вся прелесть рассрочки как разновидности кредитных отношений.

Основные преимущества:

• можно купить товар под беспроцентный кредит (под 0,01% – фактически без переплаты);
• от покупателя не требуется дополнительное обеспечение (поручители и залог не нужны);
• условия оформления займа в большинстве случаев минимальны.

Но есть и недостатки:

• деньги в долг можно получить только под покупку товара (фактор целевого назначения здесь работает на все 100);
• выбор условий кредитования отсутствует (поскольку это разновидность потребительского кредитования с чётко прописанным форматом предоставления).

Хотелось бы отметить, что в вопросе «что лучше кредит или рассрочка» иногда ошибочно акцентируют на более высокой степени лояльности в пользу беспроцентного займа. Это заблуждение. Оформляя ссуду на покупку товара в магазине вам так же придётся предоставлять справку о доходах, как и при получении кредита в банке.

Когда выгодно брать рассрочку, когда — кредит?

Как мы уже выяснили, базовая разница между кредитом и рассрочкой – в наличии/отсутствии процента за пользование заёмными средствами. Несложно догадаться, что рассрочку лучше всего брать под покупку товара в магазине, когда вы хотите приобрести, например, бытовую технику под минимальный процент. А банковский кредит будет уместен, если вам нужна значительная сумма, например, на покупку авто или недвижимости.

Где взять деньги, если отказали в кредите и рассрочке?

Иногда бывает так, что заёмщику отказывают в предоставлении банковского кредита, а условия рассрочки ему также не подходят. Что делать в таком случае? Выход есть. Вы всегда можете оформить микрокредит – онлайн займ на карту банка.

Если вам нужны деньги в долг на сумму до 50 тыс. грн., при этом вы хотите получить эти средства максимально быстро и без отказа, а главное – без привязки к целевому фактору (можно потратить заёмные средства, не отчитываясь перед кредитором о цели их использования), следует обратиться за помощью к МФО.

Микрофинансовые организации предоставляют выгодные онлайн кредиты с зачислением средств на карту банка. Среди преимуществ данного формата – онлайн оформление на сайте МФО, высокая скорость процедуры, возможность получить деньги в течение 30 минут, минимальные требования (без справки о доходах), гибкие условия (есть возможность пролонгации).