Кредитний брокер: хто це та кому потрібна його допомога

Як правило, у процедурі кредитування беруть участь 2 сторони – позичальник та кредитор. Це найоптимальніший варіант, вигідний всім учасників угоди. Але трапляються ситуації, коли може знадобитися сприяння третьої сторони. У цьому амплуа може бути фінансовий брокер – спеціаліст із кредитів, основним завданням якого є посередництво між позичальником і кредитором.

Хто такий кредитний брокер?

Кредитний брокер – це приватна особа, яка надає брокерські послуги у сфері кредитування. Простими словами, це експерт у сфері посередництва, основна робота якого полягає у виборі оптимального кредитного продукту для позичальника на його запит, а також пошуку клієнтів для кредитора. За свої послуги посередник бере плату у вигляді відсотка (брокерська комісія) від суми позики.

Як працюють кредитні брокери?

Головне завдання будь-якого фінансового посередника – знайти баланс між попитом та пропозицією на ринку та отримати з цього фін. вигоду. Кредитний брокер не є винятком. Його робота якраз і полягає у посередництві між попитом (клієнтом, позичальником) та пропозицією (кредитором).

Що робить кредитний брокер? Його послуги включають:

• консультація клієнта + оцінка його параметрів (рівень доходів, кредитна історія тощо);
• аналіз ринку з урахуванням побажань клієнта;
• відбір кількох варіантів з демонстрацією їх претенденту;
• затвердження одного раціонального варіанта (або внесення коректив і подальший пошук).

На фінальній стадії брокерська допомога в отриманні кредиту включає - сприяння роботі з документами, курування контакту позичальника з кредитором, а також його взаємодія з нотаріусом, страховими компаніями, автосалонами та іншими посередниками.

Коли і кому потрібний кредитний брокер?

Здебільшого позичальник здатний самостійно знайти те, що йому потрібно. Але іноді сприяння в отриманні кредиту може стати вирішальним чинником. Як брокери допомагають взяти кредит та у яких випадках актуальні послуги посередника?

Наприклад, якщо йдеться про велику суму, це передбачає контакт не тільки з кредитором, а й іншими посередниками (страховими компаніями, нотаріусом тощо) і, як наслідок, значну бюрократію. Брокер у цьому випадку – той, хто реально може допомогти в отриманні кредиту та уникнути помилок у ході оформлення угоди.

Особливості роботи з кредитним брокером

Цікавить, як взяти кредит через брокера? Для цього краще звернутися до фахівця за місцем його діяльності. Ідеально – за чиїмось рекомендаціям. Також бажано мати справу з брокерськими конторами, які працюють офіційно (з ліцензією та реєстрацією юрособи, адреси, постійними контактами тощо)

Плюси та мінуси роботи з брокером

Чи допомагають кредитні брокери? Безумовно, це хороша опція для тих, хто потребує подібних послуг. Перевага брокерства - можливість доручити бюрократичну тяганину фахівця і отримати на виході результат (кредит без відмови на оптимальних умовах). До недоліків можна віднести додаткові витрати для позичальника у вигляді комісії, а також додаткові ризики (можна нарватися на недобросовісного посередника, тому питання, як перевірити брокера на чесність, залишається актуальним).

Коли варто та коли не варто працювати з брокерами?

У послугах фінансового брокерства можуть бути зацікавлені особи, які кредитуються за програмою іпотека, автокредит, лізинг. Крім того, питання, де знайти хорошого кредитного брокера, актуальне для претендентів на бізнес-кредитування.

У більшості випадків споживчі позики та онлайн-кредити (мікрокредити МФО) не потребують посередницьких послуг. Позичальник здатний самостійно вибрати кредитний продукт за параметрами, що його цікавлять, подати заявку, підписати договір і надалі погашати заборгованість згідно з планом платежів.

Як вибрати кредитного брокера та не нарватися на шахраїв?

Чи можна довіряти кредитним брокерам? Так, але тільки тим з них, хто має гарні відгуки на ринку та працює офіційно (має ліцензію, постійну юр. адресу, контакти тощо). Як знайти кредитного брокера та уникнути неприємностей?

Звертайте увагу на поведінку та подачу інформації з боку посередника – вітається чесність (жодних кредитів під 0%), лише офіційні канали, жодних сумнівних продовжень, «чорних схем» та інших подібних хитрощів. Пам'ятайте, кредит – це не те, з чим варто грати. Співпраця має бути чесною, прозорою та зрозумілою всім 3-м сторонам.

Популярні питання

Чи можна взяти кредит готівкою через кредитного брокера?

Так. Якщо мета позичальника – кредит готівкою, брокер намагатиметься знайти оптимальний варіант з урахуванням цієї вимоги. Тут все залежить від ринку та пропозиції. Якщо фін.установи (банки, МФО, ломбарди) у вашій зоні проживання видають позики готівкою, фін. посередник зробить відповідну добірку та надасть список клієнту.

Чи можна з поганою кредитною історією отримати кредит через брокерів?

Цілком. Але знову-таки все залежить від особливостей ринку. Одним із вирішальних факторів при розгляді заявки є кредитна історія позичальника. В даному випадку завдання посередника – знайти кредитора з максимальним шансом схвалення для клієнта з поганою КІ. Швидше за все, у цьому амплуа виступить кредитна організація з числа МФО.

Чи можна отримати кредит через брокера у FinX?

Так, без проблем. Але слід пам'ятати, що витрати на оплату послуг посередника цілком і повністю лягають на позичальника. Тому варто добре подумати – навіщо потрібний кредитний брокер і чи потрібний він у принципі, якщо можна звернутися до FinX безпосередньо та взяти кредит без зайвих переплат.

Чи варто звертатися до брокера, якщо я хочу кредит онлайн у FinX?

У цьому немає потреби. Чим може допомогти кредитний брокер, то це в пошуку кредитора. Якщо ви вже знайшли джерело кредитування (в даному випадку - FinX), потреба в брокерських послугах для вас відпадає.