Кредитный лимит на карте

Кредитная карта – один из самых востребованных платёжных инструментов в мире. Кредитка предназначена для использования заёмных денежных средств (принадлежащих банку или другому эмитенту) с целью осуществления платёжных операций и последующего возврата денег на баланс. Практически каждый взрослый человек имеет в своём распоряжении карту банка с кредитным лимитом (максимальной суммой, доступной для использования). Что это значит, разберём в данном материале.

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит – это максимальная сумма денег на балансе карты, которую можно частично или в полном объёме использовать для совершения платёжных операций и денежных переводов за счёт заёмных средств с последующим их возвратом.

Касаемо количества средств на карте. Здесь как с инфляцией – имеется тенденция к постоянному увеличению граничной допустимой суммы. При её формировании учитываются многие факторы – как общие среднестатистические, так и индивидуальные.

Оформление карты с кредитным лимитом ещё не означает возникновение долга. Принцип напоминает деньги в сейфе (лежат про запас). При необходимости использовать заёмные средства мы открываем сейф, берём деньги, тратим на свои нужды. Некоторое время спустя возвращаем деньги обратно в сейф, восстанавливая таким образом кредитный лимит.

Сумма кредитного лимита: сколько можно получить?

Разные банки выпускают карты с разными кредитными лимитами. Говоря о стандартных карточных продуктах, наиболее популярной является кредитка универсальная от Приватбанка со стандартным лимитом 200 000 грн. (на начало 2024 года). Некоторые другие известные банки предоставляют бо́льшие возможности в данном вопросе (об этом поговорим в конце статьи).

Если вам нужна карта с кредитным лимитом, превышающим стандартные решения, можно попросить банк пересмотреть свою политику в отношение вас. Возможно, ваш статус клиента и доходы позволяют рассчитывать на премиальные карты с соответствующими граничными суммами.

От чего зависит кредитный лимит?

Есть два формата получения кредитной карты. Можно взять кредитку в виде стандартного продукта с уже имеющимся кредитным лимитом (одинаковым для всех). А также есть возможность оформить ссуду в индивидуальном порядке с учётом ваших пожеланий.

При этом банк учитывает:

• уровень доходов заёмщика;
• используемость заёмных средств;
• годы обслуживания в банке;
• кредитную историю;
• статус (предприниматель/физ. лицо);
• наличие ценного имущества.

Важное значение имеет степень доверия к клиенту со стороны банка. Этот параметр формируется под действием определённых факторов (годы обслуживания в банке, величина проводимых денежных операций за определённый период, кредитный статус заёмщика, его официально подтверждённая доходность).

На максимальный кредитный лимит могут рассчитывать обладатели премиум-карт, способные официально подтвердить соответствующий статус и материальные возможности.

Как узнать свой кредитный лимит?

Кредитный лимит можно посмотреть в инфо по банковской карте (удобнее всего – в системе клиент-банк). У каждого банка своё программное обеспечение, но найти сведения по данному вопросу, как правило, не представляет труда.

Ещё лучше, если у вас подключён сервис SMS-уведомлений по кредитке. При поступлении на карту или снятии средств вам будет приходить уведомление с указанием остатка. Также проверить лимит можно через банкомат, выбрав опцию «Баланс счёта», либо воспользоваться телефоном горячей линии (у каждого банка – свой).

Что произойдёт, если использовать сразу весь лимит?

То же, что и в любой другом случае при использовании заёмных средств с кредитки. Если у владельца карты кредитный лимит, скажем, 50 000 грн., и он израсходовал всю сумму на покупку чего-либо, это значит, что в течение некоторого времени заёмщик обязан вернуть все 50 000 грн. с процентами или без (зависит от условий льготного периода). До восстановления баланса кредитный лимит будет нулевым и пользоваться заёмными средствами с этой карты возможности не будет.

Что будет, если вовремя не внести деньги на карту?

Согласно договору обслуживания, владелец банковской карты должен своевременно вносить ежемесячный минимальный платёж за пользование кредитным лимитом, а также в установленные сроки переводить на баланс сумму, равную израсходованным заёмным средствам. В противном случае льготный период перестаёт действовать и начисляется процент (а в некоторых случаях – пеня) согласно условиям обслуживания.

Сколько кредитных лимитов может быть у клиента?

Украинское законодательство не устанавливает ограничений на количество кредитных карт у держателя. В то же время финансовые учреждения всегда анализируют текущую кредитную нагрузку клиента. Если она превышает среднемесячный доход заёмщика, скорее всего, ещё одну кредитку банк заёмщику не предоставит.

Как увеличить кредитный лимит?

От чего зависит максимальная сумма на кредитке, было детально рассмотрено выше по тексту. Если ваша цель – повысить кредитный лимит, рекомендуем следовать некоторым правилам.

Рассчитывать на изменение кредитного лимита в сторону увеличения можно при условии:

• активного использования заёмных средств (регулярно рассчитывайтесь в магазинах, периодически совершайте дорогие приобретения);
• идеальной кредитной истории (без просрочек платежей);
• поддержания контакта с сотрудниками банка (менеджмент отслеживает степень отзывчивости клиента на звонки);
• внесение платежей по кредиту заблаговременно (оплата в последний момент перед дедлайном кредитором не приветствуется).

Для увеличения кредитного лимита желательно предоставить банку справку о доходах (взять у работодателя) или декларацию об имущественном состоянии и доходах, если вы предприниматель.

Карты с кредитным лимитом в Украине

У каждой банковской и микрофинансовой системы свои правила кредитования, в том числе подход к установлению лимита по кредиткам. В разрезе данного вопроса приведём список самых известных в Украине банков:

• Альфа-Банк – до 50 000 грн. для карты Red (до 1 000 000 грн. для карты Alfa Travel);
• Приватбанк – до 200 000 грн. для карты универсальной (от 300 000 до 800 000 грн. для премиальных решений);
• Райффайзенбанк – до 300 000 грн.;
• Ощадбанк – от 1500 до 250 000 грн.;
• Монобанк – до 75 000 грн. (с увеличением до 100 000 грн. для постоянных клиентов).

Самый большой кредитный лимит в Украине предлагает Альфа-Банк. Варианты и решения, предлагаемые другими банками, также удовлетворяют соискания большинства потенциальных заёмщиков.