Что такое страхование кредита и какие программы есть в Украине?

Страхование кредитов – это инструмент, который выгоден как финансовой организации, так и заемщику. Это договор, который предусматривает, что в случае смерти или потери клиентом работоспособности, его долг погашается страховой компанией.

Таким образом банк получает 100% гарантию возвращения вложенных денег, а заемщик избавляется от риска получить судебный иск или штрафы, которые предусмотрены кредитным договором.

Страхование кредита: как и зачем оформлять страховку

Оформление страховки доступно в той же финансовой организации, с которой вы заключаете кредитный договор. Банки и кредитные организации часто сотрудничают с определенными страховыми компаниями. Поэтому в таком случае клиенты могут рассчитывать на снижение процентной ставки или другие более выгодные условия.

Если же говорить о причинах оформления такой услуги, страховка кредита позволит значительно упростить жизнь при наступлении непредвиденной ситуации. При этом стоимость услуги совсем невысока. Она точно не станет существенной нагрузкой на бюджет вашей семьи. 

Как работает и что дает страховка кредита

Если вас интересует, что такое финансовая защита по кредиту, страховка является одним из ее разновидностей. Фактически, она предусматривает определенные ситуации, которые влияют на платежеспособность клиента. При их наступлении страховая компания обязуется самостоятельно полностью или частично (в зависимости от условий договора) выплатить долг банку вместо заемщика.

Итак, вы узнали, что дает страховка кредита. Однако важно помнить, что страховая компания будет выполнять обязательство по выплате только в том случае, если ситуация соответствует страховому случаю. Именно поэтому следует обязательно ознакомиться с договором, а конкретно со списком условий, при которых клиент сможет рассчитывать на выплату. Также страховой полис может предусматривать исключения, при которых страховщик имеет право отказать в выплате.

Какие виды страхования бывают

Виды страхования напрямую зависят от того, какие страховые случаи бывают. Таким образом можно выделить две основных разновидности:

1. Страховка жизни и здоровья. Здесь все очень просто. Возмещение предусмотрено в случае смерти, а также потери работоспособности в результате болезни или несчастного случая. При этом сумма выплаты напрямую зависит от масштаба полученного ущерба. Например, если заемщик умер, страховая компания полностью выплачивает долг. Сумма выплаты уменьшается в зависимости от установленной инвалидности, серьезности травмы заболевания и т. д. 
2. Страховка в случае потери работы или постоянного источника дохода. Данные условия также достаточно простые. Если заемщик потерял работу в результате увольнения, прекращения существования организации или другим, независящим от него причинам, он сможет рассчитывать на временную поддержку от страховой компании, которая определенный период времени будет погашать платежи по кредиту.

Нужна ли страховка, если хочу оформить ипотеку

Если вас интересует, возможно ли отказаться от страховки по кредиту при оформлении ипотеки, то нет, такое право заемщику не предоставляется. На сайте НБУ даже предусмотрено отдельное упоминание об этом.

Здесь важно помнить, что банк не имеет право навязывать вам договор только с одной страховой компанией. Финансовое учреждение должно предоставить вам список разных фирм. Таким образом вы сможете подобрать комфортный для себя вариант.

Нужно ли оформлять страховку, если я беру автокредит

Существует обязательное и необязательное страхование. При этом оно работает по совершенно разному принципу, поэтому с доступными вариантами стоит ознакомиться заранее.

Страхование ОСАГО

ОСАГО (укр. ОСЦПВ) относится к обязательному автомобильному страхованию. Основной особенностью такого полиса является то, что застраховывается ответственность владельца транспортного средства перед третьими лицами. Например, если из-за действий водителя пострадало здоровье или имущество человека.

Страхование КАСКО

Страхование КАСКО является необязательным. Однако это полезный полис как для заемщика, так и для банка. Он предусматривает выплату возмещения в случае ДТП, стихийного бедствия, взрывов, незаконных действий третьих лиц (угон, вандализм) и т. д.

Можно ли отказаться от страховки

Очень многих людей интересует кредит без страховки, что это такое - можно узнать очень просто. В процессе оформления займа вы можете отказаться от оформления страховки. Важно отметить, что в определенных финансовых учреждениях в таком случае может повыситься процентная ставка.

Узнавать, как рассчитать страховку по кредиту не нужно. В большинстве банков весь процесс автоматизирован. Поэтому разницу в стоимости вы можете уточнить у сотрудника финансовой организации.

Также расторжение страховки по кредиту доступно после его оформления в течение 14 дней.

Страхование кредитов в украинских банках

Украинские банки предлагают самые разные условия в случае оформления страховки на кредит.

Например, Приватбанк сотрудничает с такими фирмами как Uniqa, VUSO, ARX Life. Услуга может предлагаться не только при оформлении кредита, но и при оформлении карты с кредитным лимитом. Другие банки также имеют своих партнеров. Узнать больше о доступных условиях можно на официальных веб-ресурсах финансовых организаций, а также при консультации с представителем компании.

Что делать при наступлении страхового случая

При оформлении полиса заемщик получает специальную памятку, где указано, что ему делать во время наступления страхового случая. Там указаны контактные данные фирмы, а также описан порядок действий для каждой ситуации, что предусмотрена страховкой.

После оповещения компании вам за определенный период времени нужно собрать пакет документов на получение компенсации. Список включает: страховой договор, заявление по форме организации, скан паспорта, документы, которые подтверждают наступление страхового случая.

Если вас интересует, можно ли застраховать действующий кредит, такая возможность в большинстве случаев существует, поскольку это выгодно банку. Свяжитесь с представителем компании, чтобы обсудить все детали.