Что такое проблемный кредит?

Кредитование может стать взаимовыгодной сделкой, но только при условии, что заёмщик способен своевременно вносить платежи и не допускать просрочек по кредиту. В противном случае клиент переходит в статус проблемного (таких на банковском сленге называют «просрочниками»). Данная ситуация имеет негативные последствия для обеих сторон. Долг заёмщика копится. Кроме того, он теряет кредитный статус. А кредитору достаётся очередной проблемный кредит, с которым нужно что-то делать.

Определение понятия «проблемный кредит»

Каждая финансовая система определяет для себя данный термин. Как правило, проблемные кредиты – это денежные займы, по которым заёмщик имеет задолженность из-за несоблюдения условий кредитного договора.

А именно:

• невнесение ежемесячных платежей в установленные сроки (следовательно, возникновение просрочек);
• наличие многомесячной задолженности (когда клиент игнорирует свои обязательства и долг накапливается);
• нежелание заёмщика идти на компромиссы (игнорирование телефонных звонков, отсутствие реакции на инициативы кредитора, попытки избавиться от долга обходными путями т.д.).

Учитывая обстановку в стране и финансовое положение большинства наших сограждан, проблемные кредиты в Украине – отнюдь не редкость. Тем не менее всё это не отменяет ответственности заёмщика перед кредитором, равно как и права кредитного учреждения рассчитывать на возврат задолженности в рамках закона.

Что нужно знать потребителю?

Главное, что нужно помнить должнику – игнорировать возникшую проблему значит лишь усугубить ситуацию. Тем более что в условиях военного положения со стороны государства принят ряд решений, заметно облегчающих жизнь должника.

Имеется в виду постановление 2022 года о неприменении штрафных санкций при возникновении просрочек по кредиту. А также запрет коллекторским службам работать с должниками, занимающимися волонтёрской деятельностью, а также военнослужащими и временно перемещёнными лицами.

И даже с учётом вышеназванных поблажек, следует понимать, что проблемные кредиты это не только проблемы кредитующей стороны. Заёмщик должен осознавать, что долг всё равно придётся возвращать в полной мере, а нарушение кредитной дисциплины приведёт к потере статуса добросовестного плательщика (ухудшение КИ).

Погасить самому или обратиться к посредникам?

Если у вас возникли просрочки по займу и нет возможности вносить платежи в установленный срок, впору задаваться вопросом, как решить проблемный кредит. Вариантов здесь не так уж и много. Либо обходиться собственными силами, либо обратиться за помощью к сторонним организациям.

К сторонним организациям в данном случае относятся всё те же кредитующие учреждения, если проблемный кредит не оставляет других вариантов, кроме как оформить новую ссуду для погашения текущей задолженности.

В данном случае нас интересуют финансовые учреждения, предоставляющие услугу рефинансирования (перекредитования). Поскольку банки неохотно идут на подобные сделки, в большинстве случаев кредит для проблемных клиентов предоставляют микрофинансовые организации (МФО).

Если вам нужны деньги в долг для погашения текущей задолженности, можно оформить онлайн кредит на карту банка. Большинство МФО гарантирует кредит проблемным клиентам на тех же условиях, что и обычным заёмщикам. Успешно пройдя верификацию данных, можно получить займ на сумму до 50 тыс. грн., сроком до 12 месяцев.

На что влияют проблемы в погашении?

В завершение хотелось бы напомнить, что последствия нарушения кредитной дисциплины могут быть намного более значимыми и далеко идущими, чем пеня и штрафы. Ухудшение кредитной истории значительно снизит шансы взять кредит в будущем, а также плохо отразится на любых других вопросах, касающихся аренды, бизнеса и т.д. В связи с чем не стоит допускать просрочек по платежам и превращать обычный долг в проблемный.