Двойная конвертация – как не попасть в ловушку

Банковская карта давно стала неотъемлемой частью нашей жизни, сделав безналичные расчёты доступными для всех, а не только для бизнеса, как это было когда-то. Сегодня не проблема заказать товар с доставкой в Украину из заграницы или оплатить услуги где-нибудь в США, используя карты Visa и Mastercard, даже если денежный ресурс на них – в гривнах. Главное уметь правильно пользоваться этими платёжными средствами, в том числе понимать, что такое двойная конвертация, да и вообще ориентироваться в хитросплетениях обмена валют.

Что такое двойная конвертация?

Как посчитать конвертацию валюты? С технической точки зрения, двойная конвертация – это двукратный обмен валюты в момент денежного перевода, что случается при совпадении некоторых обстоятельств (значение имеет используемая платёжная система, а также валюта страны, в которой находится получатель).

Отношение пользователей к данному явлению в системе международных переводов имеет негативную окраску. Но, если разобраться – это чисто технический вопрос и никакого обмана здесь нет.

Если кто не знает, карты Visa и Mastercard имеют свою специфику (или правильнее говоря, свою рыночную ориентацию по типу валюты, из чего следуют особенности валютного обмена в момент транзакции) в вопросах конвертации. Подробно об этом можно почитать в соответствующей статье.

Если коротко, платёжная система Visa ориентирована на рынок США, где базовой валютой выступает американский доллар. А для Mastercard родной является зона ЕС с её основной валютой евро. Далее приведём пример, после чего станет понятно, как происходит конвертация денежных средств в каждом отдельном случае.

Когда происходит двойная конвертация?

Выясним, как происходит двойная конвертация на конкретном примере. Предположим, что мы хотим купить в США компьютерный блок питания марки Super Flower (который сложно найти в Украине) с оплатой по безналу.

Чем мы располагаем перед проведением транзакции:

• средством оплаты выступает гривневая банковская карта системы Mastercard;
• интернет-магазин, в котором мы нашли нужный товар, имеет американскую регистрацию;
• на товар соответственно установлена цена в долларах США.

При этом нужно быть готовым, что общая сумма перевода будет несколько выше стоимости БП (поскольку предполагается валютный обмен «гривна-доллар» со снятием за это комиссии).

Что имеем в итоге:

• так как международная платёжная система Mastercard заточена под евро, на карте у нас гривны, а товар продаётся в американских долларах, происходит то, что называется двойной конвертацией;
• в момент оплаты система автоматически совершает обмен валют в формате «гривна-евро-доллар», то есть комиссия при конвертации валюты платится дважды (а не по принципу «гривна-доллар», как это было бы в случае с гривневой картой Visa).

Отсюда становится понятно, что необходимость платить комиссию дважды возникла из-за неправильного подхода к организации транзакции. Используя Mastercard, выгодней было бы покупать товар в одной из стран Евросоюза. Либо всё-таки брать блок питания в США, но с использованием карты Visa.

Почему происходит двойная конвертация?

В принципе, данный вопрос был рассмотрен выше. В качестве дополнения хотелось бы отметить ещё один важный момент, касающийся курсов валют.

Дело в том, что международные переводы происходят не так быстро, как во время осуществления транзакций на внутреннем рынке. Где перевёл деньги через клиент-банк, подождал 10 секунд – и система провела платёж.

Обработка международного перевода может длиться несколько дней. За это время курсы успеют несколько раз обновиться, и, если система будет дважды конвертировать ваш перевод, итоговый процент за конвертацию валюты спрогнозировать сложно.

Поэтому, чем меньше валютных операций предполагает транзакция, тем она надёжнее с точки зрения контроля комиссионных затрат. Некоторые банки позволяют установить курс конвертации перед поездкой за границу, что обезопасит вас от риска непредвиденных потерь.

Настройка двойной конвертации

Учитывая зависимость валютной конвертации от типа платёжной системы, самой валюты и страны, принимающей платёж, говорить о какой-либо настройке не совсем корректно. При этом есть банки, которые в своих приложениях и сервисах клиент-банк предоставляют некоторый инструментарий для настройки конвертации.

Приведём несколько пунктов настроек, достойных внимания:

• выбор валюты – прежде всего актуально для мультивалютных карт (например, World Elite MasterCard), где в настройках можно выбрать валюту, совпадающую с валютой платёжной системы;
• отключение двойной конвертации – можно вообще отключить данную функцию, после чего система не будет пропускать платежи на зарубежных сайтах, где предполагается такой формат расчётов.

Плюс некоторые банки в момент подтверждения платежа предупреждают плательщика о том, что будет произведена двойная конвертация. Это даёт возможность выбрать – продолжать транзакцию или отменить.

Как избежать двойной конвертации?

Какой можно сделать вывод из всего вышесказанного? Если вы желаете избежать двойной конвертации, старайтесь правильно выбирать платёжную систему под целевой рынок. Либо наоборот, страну (и её валюту) под платёжную систему.

Сама по себе процедура не является мошенничеством, а понимание её законов даёт большие преимущества. Отсюда существуют вполне рабочие механизмы, отвечающие на вопрос как выгодно конвертировать валюту.

Возможна даже конвертация валюты без комиссии, если сделать всё максимально правильно (использовать для международных переводов карту Visa – в долларах на американском рынке, а Mastercard – в евро и в странах ЕС).