Как управлять финансами и научиться копить деньги?

Наше стремление к достатку идёт рука об руку с постоянной необходимостью денежных трат (на бытовой комфорт, внешний вид, транспорт, питание, лечение, развлечения и т.д.). Отсюда очень важно сбалансировать свои финансы, в том числе понимать, как накопить деньги, а также научиться контролировать расходы. Как правильно распоряжаться деньгами и можно ли сделать свою «экономику» эффективной – разбираемся с экспертами FinX.

Как управлять финансами и научиться копить деньги?

Общая статистика показывает, что лучшая схема накопления денег – это умение ставить перед собой конкретные цели, определять приоритеты и, по принципу Микеланджело, отсекать всё ненужное.

В мировой сети немало информации по теме, как научиться откладывать деньги, при этом все они укладываются в одну канву.

Среднестатистический лайфхак, как накопить деньги и сбалансировать затраты, включает следующие рекомендации:

1. Анализ расходов – следует трезво оценить свои привычки тратить деньги, с учётом доходов, на которые мы привыкли рассчитывать.
2. Определение приоритетов – а также расходов, от которых, наоборот, можно отказаться в целях экономии.
3. Исключение спонтанных трат – привычка импульсивно расходовать средства, осуществляя покупки по наитию, не лучший пример того, как правильно распоряжаться деньгами в условиях экономии.
4. Не брать взаймы – без крайней нужды не брать кредиты и вообще деньги в долг. Статус должника не способствует рациональному планированию финансов и уверенности в завтрашнем дне.

При этом важно соблюсти баланс. Помним простое, но замечательное правило – раз в день можно позволит себе удовольствие в виде «чашки ароматного кофе». Это условный пример, суть которого – учитесь, как правильно распоряжаться деньгами, при этом не ограничивайте себя тотально.

Что мешает копить деньги?

Как известно, ошибок не делает лишь тот, кто ничего не делает и ни к чему не стремится. В стремлении оптимизировать финансы, многие начинают сомневаться или делать ошибки, нарушая баланс и основные принципы разумной экономии.

1. Сомнения. Нужно ли это мне вообще?

Каждый, кто задаётся вопросом, как научиться откладывать деньги, невольно спрашивает себя – не сделает ли это мою жизнь скудной и безрадостной. Ответ будет следующим. Умение планировать свои финансы – это наука, как научиться копить деньги и не тратить их впустую. Экономить не значит ограничивать себя во всём. Это всего лишь оптимизация расходов с учётом имеющихся доходов. Только и всего.

2. Стремление к лёгкому заработку

Некоторые люди в силу своей природной беспечности склонны к рискованным порывам и финансовым операциям, сулящим быстрое накопление средств. Всякие финансовые пирамиды и прочие мошенники предлагают легкий заработок, прибыль из воздуха. Не стоит рассчитывать на подобные методы накопления денег. Вы просто потеряете средства, время и уверенность в чём-либо.

Как правильно начать копить деньги?

Все эффективные способы откладывать деньги базируются на рационализации расходной части. Первым делом следует отказаться от необоснованных расходов. Примеры? Пожалуйста. Можно прожить без доставки еды на дом? Вполне. Это же касается и каждодневных посиделок в кафе.

Также пора перестать тратить деньги без оглядки на ценник. Взрослый человек должен ориентироваться в ценовой сетке рынка – знать, что почём, а также кто, где и когда предоставляет скидки и акции на товары и услуги.

Что такое подушка безопасности и почему она так важна?

«Подушкой безопасности» называют денежный резерв, который мы храним на случай непредвиденных обстоятельств (потеря работы, проблемы со здоровьем, утрата личного имущества и т.п.).

Залог финансовой самостоятельности – это наличие собственного резерва. Нельзя игнорировать перспективу кризисной ситуации, полагаясь на эфемерную помощь извне (благодетелей, родственников, кредит и т.д.).

Только создав собственную «подушку безопасности», можно на личном опыте научиться и понять, как копить и откладывать деньги про запас.

Как правильно управлять финансами?

Умение управлять финансами – это не только создание денежного резерва из фонда зарплаты «на чёрный день». В качестве ответа на вопрос, как научиться правильно распределять деньги, есть специально разработанные методики. Они позволяют систематизировать финансы, то есть вести грамотный анализ доходов/расходов/целей, а также устранять ошибки планирования.

Ставьте цели по SMART

Известная концепция, разработанная маркетологами. Она создана для конкретизации целей и упрощения планирования по их достижению. Аббревиатура состоит из начальных буквы слов, определяющих основные качества выбранной цели.

Цель должна быть:

• «specific» – конкретной;
• «measurable» – измеримой;
• «attainable» – достижимой;
• «relevant» – необходимой;
• «time-bound» – ограниченной по времени.

Понимание концепции даёт ответ на вопрос, как научиться собирать деньги на достижение конкретной, измеримой, достижимой и действительно важной для нас цели. Причём сделать это в определённые временные сроки.

Анализ расходов

Следует в течение месяца фиксировать все свои расходы (на питание, проезд, медикаменты, содержание дома, одежду, развлечения и т.д.). В особенности уделить внимание тем расходным статьям, которые нам кажутся наиболее затратными. На основании наблюдений оценить целесообразность каждой расходной статьи и рассмотреть возможные коррективы.

Оптимизация затрат

Если стоит вопрос, как отложить деньги на что-либо важное (покупка, капиталовложение, создание фин. резерва), следует отказаться от некоторых затратных, но не особенно важных расходных статей.

Анализ доходов

В большей степени это касается людей, имеющих несколько источников доходов. Если помимо основной работы вы имеете дополнительный заработок (тот же фриланс) и/или доход от аренды имущества (сдача квартиры жильцам), будет не лишним проанализировать эти направления.

Оптимизируйте доходы

Возможно, есть смысл поработать над повышением своей квалификации, тем самым повысить стоимость своих услуг в глазах работодателей. Также можно пересмотреть стоимость услуг аренды, таким образом, повысив прибыльность вашей недвижимости.

Ошибки, которые мешают копить

Многие считают, что при низком доходе нет смысла дополнительно ограничивать себя. Это неправильная позиция. Есть немало примеров, как эффективно накопить деньги при низком бюджете.

Основная причина всех неудач – отсутствие дисциплины и желания что-то менять. Кто-то может себе позволить откладывать тысячи на расчётный счёт в банке, кто-то – сотню другую на пенсионную карту, а некоторые – несколько монеток в копилку.

Независимо от возможностей кошелька, принцип один. Важно выработать привычку откладывать про запас, научиться анализировать свои затраты и создать для себя оптимальный план для достижения цели.

Техники, которые помогут копить

Кроме создания подушки безопасности и использования концепции SMART, есть ещё несколько идей, как научиться управлять финансами. Давая советы, как накопить деньги, важно не забыть про такие методы.

Метод №1 “5 конвертов”

Распределение дохода по группам (конвертам) – отличный способ научиться откладывать деньги и распоряжаться финансами. Можно разбить всю месячную прибыль на 5 групп и откладывать в каждый «конверт» по принципу приоритетности. Это внесёт упорядоченность в процесс накопления средств.

Метод №2. Депозит “Моя копилка”

Депозит позволяет прирастить активы, не тратя на это ровным счётом ничего. Деньги создают деньги. Единственное «но» – необходимость ждать, пока начисляются проценты на сумму депозита. Это не лучший способ быстро накопить деньги, но отличный вариант, как прирастить финансы в принципе.

Метод №3. “Обнуление”

Принцип следующий. Если на карте у вас некруглая сумма (5450 грн., например), можно регулярно обнулять остаток (до 5400 грн. в данном случае). Разница же (50 грн.) будет поступать в копилку/депозит/подушку безопасности.